Transakcje nieruchomościowe obfitują w specjalistyczne terminy, których znaczenie warto poznać przed rozpoczęciem negocjacji cenowych. Operat szacunkowy odgrywa szczególną rolę w procesie wyceny nieruchomości — znajomość jego istoty i praktycznego zastosowania pomaga w świadomym podejmowaniu decyzji przy kupnie, sprzedaży czy wynajmie mieszkania lub domu. Czym jest operat szacunkowy Kiedy jest wymagany Zalety wykonania operatu szacunkowego Czym […]
zasady badania zdolności przez instytucje finansowe Jednym z pierwszych kroków, jakie wykonuje bank po otrzymaniu naszego wniosku kredytowego jest badanie zdolności kredytowej. Przez zdolność kredytową rozumiemy możliwość spłaty kredytu oraz wszystkich opłat dodatkowych w określonym czasie. Od wysokości naszej zdolności kredytowej zależy więc to, jaką sumę miesięcznie będziemy w stanie zwrócić bankowi. Na tej podstawie […]
Duża część obcokrajowców przyjeżdża do Polski nie tylko w celach zarobkowych, ale także po to, by się tu na stałe osiedlić. Wiadomo, że oprócz pracy osoby zza granicy muszą mieć własne lokum — i nie chodzi wyłącznie o wynajem mieszkania, lecz o nabycie nieruchomości na własność. Przeczytaj, co musi zrobić obcokrajowiec, by w Polsce dostać […]
Ulga odsetkowa stanowi relatywnie mało znany instrument podatkowy, mimo że dotyczy znacznej grupy właścicieli nieruchomości. Przysługuje osobom, które w przeszłości zaciągnęły zobowiązanie mieszkaniowe i regularnie spłacają oprocentowanie. Mechanizm odliczenia opiera się na jasno określonych limitach oraz warunkach czasowych. Mechanizm odliczenia odsetek Jakie zobowiązania nie podlegają uldze Wymogi dotyczące podatnika i umowy Kalkulacja kwoty do odliczenia […]
Kredyty gotówkowe z odroczoną spłatą to produkt, do którego coraz częściej przekonują się Polacy. Mają one sporo zalet, choć oczywiście nie są idealne. To jednak świetne rozwiązanie, kiedy gotówka potrzebna jest na już, a chwilowo nie ma za co spłacić rat. Jak więc wygląda kredyt z odroczonym terminem spłaty w praktyce? Czym jest kredyt z […]
Zasada łączenia produktów w instytucjach finansowych Cross-selling stanowi technikę handlową, która polega na łączeniu podstawowego produktu z dodatkowymi usługami lub towarami. W przypadku kredytu mieszkaniowego spotykamy się najczęściej z pakietem obejmującym ubezpieczenie, konto oszczędnościowe czy kartę kredytową. Banki nie mogą wprawdzie zmuszać klientów do nabycia oferty wiązanej, jednak aktywnie do niej zachęcają poprzez system zniżek […]
Możliwości uzyskania kredytu pracując za granicą Osoby zarabiające poza Polską mają dostęp do kredytów mieszkaniowych w polskich bankach, choć oferta jest węższa niż dla osób zatrudnionych lokalnie. Mimo ograniczonej liczby produktów, emigranci zarobkowi mogą starać się o finansowanie na zakup nieruchomości mieszkalnej, kompleksowy remont lokum czy nabycie gruntu budowlanego. Podstawowy problem polega na weryfikacji dochodów […]
Procedura wyceny nieruchomości w procesie kredytowym Osoby planujące zakup mieszkania lub domu z wykorzystaniem finansowania bankowego napotykają na pojęcie wartości rynkowej nieruchomości. To element całego procesu kredytowego, gdyż bank finansuje określony procent wartości rynkowej, a nie ceny transakcyjnej podanej w umowie przedwstępnej. Różnica między kwotą w umowie a wyceną rzeczoznawcy może działać na korzyść lub […]
możliwości uzyskania finansowania na mieszkanie przez osoby prowadzące gospodarstwo rolne Banki udzielają kredytów hipotecznych i mieszkaniowych na takich samych zasadach zarówno rolnikom, jak i osobom zatrudnionym np. w oparciu o umowę o pracę. Wszyscy potencjalni kredytobiorcy muszą mieć pozytywną historię oraz zdolność kredytową, ich obowiązkiem jest złożenie stosownego wniosku w banku i przedstawienie niezbędnych dokumentów. […]
wymagania dotyczące wysokości wkładu własnego przy finansowaniu nieruchomości Komisja Nadzoru Finansowego wprowadziła „Rekomendację S” dotyczącą dobrych praktyk w zakresie zarządzania ekspozycjami kredytowymi finansującymi nieruchomości oraz zabezpieczonymi hipotecznie. Zgodnie z nią od 2017 roku formalnie wysokość wkładu własnego musi wynosić 20% ceny mieszkania. Okazuje się jednak, że nie każdy wnioskujący o kredyt hipoteczny ma w ogóle […]
Wsparcie finansowe na mieszkanie w ramach programu „Rodzina na Swoim” Kredyt z dopłatami państwa w programie „Rodzina na Swoim” można przeznaczyć na zakup gotowego mieszkania lub domu znajdującego się w trakcie budowy. Dotyczy to zarówno lokali w budynkach wielorodzinnych, jak i domów jednorodzinnych. Program obejmuje także finansowanie budowy, nadbudowy czy przebudowy domu, a nawet adaptację […]
Rekomendacje ogłaszane przez Komisję Nadzoru Finansowego to narzędzie regulacyjne stosowane wobec instytucji finansowych. Ich celem jest ochrona zarówno sektora bankowego, jak i osób ubiegających się o finansowanie zewnętrzne. Poniżej wyjaśniamy, jak rekomendacja T wpływa na proces weryfikacji wniosku kredytowego oraz jakie konsekwences niesie dla potencjalnych kredytobiorców. Definicja i geneza rekomendacji Limity i wymogi oceny zdolności […]
Jak rodzaj oprocentowania wpływa na całkowity koszt kredytu Decydując się na kredyt hipoteczny, musisz rozważyć więcej niż tylko wysokość raty czy prowizję. Fundamentalnym elementem wpływającym na całkowity koszt zobowiązania jest typ oprocentowania — stałe lub zmienne. Wybór między tymi dwoma opcjami determinuje nie tylko poziom przewidywalności miesięcznych wydatków, ale również długoterminową strategię finansową. W zależności […]
Kredyty hipoteczne są dziś dostępne niemal dla każdego, kto osiąga dochody. Od nich właśnie zależą warunki umowy, ale i kwota przyznanej pożyczki. Na specjalne oferty mogą liczyć osoby wykonujące wolny zawód. Kto więc zalicza się do takich specjalistów i na jaki kredyt hipoteczny może liczyć? Definicja wolnego zawodu Preferencyjne warunki kredytów dla wolnych zawodów Kredyty […]
Gdzie szukać przystępnych cenowo lokali Kupno własnego mieszkania nie wymaga posiadania fortuny. Kredyty mieszkaniowe stanowią rozwiązanie umożliwiające nabycie lokum, choć rozsądna cena nieruchomości pozostaje istotna dla każdego kupującego. Przy poszukiwaniu mieszkania w rozsądnej cenie lokalizacja odgrywa podstawową rolę. Mieszkania w najbardziej atrakcyjnych dzielnicach kosztują najwięcej. Tańsze oferty znajdziemy poza centrum miasta oraz w oddaleniu od […]
Decyzje bankowe dotyczące przyznania kredytu hipotecznego opierają się na szczegółowej weryfikacji wielu czynników. Instytucje finansowe chronią nie tylko własne interesy, ale również oceniają, czy potencjalny kredytobiorca realnie poradzi sobie ze spłatą wieloletniego zobowiązania. Odmowa finansowania najczęściej wynika z konkretnych przesłanek, które warto znać przed złożeniem wniosku. Brak zdolności kredytowej Brak wkładu własnego Wątpliwy stan nieruchomości […]
Niestandardowe źródła dochodu a ocena zdolności kredytowej Banki nie odmawiają automatycznie finansowania osobom pracującym na umowach innych niż o pracę lub posiadającym alternatywne źródła dochodów. Każda forma zatrudnienia podlega szczegółowej analizie, choć wymagania mogą się znacznie różnić w zależności od jej charakteru. Osoby zatrudnione na umowę o pracę znajdują się w uprzywilejowanej pozycji — czasami […]
Sprzedaż nieruchomości obciążonej zadłużeniem — czy to możliwe? Tak, sprzedaż mieszkania z kredytem jest w pełni legalna. Mimo że bank zabezpiecza swoje roszczenia poprzez wpis hipoteki w księdze wieczystej, właścicielem nieruchomości pozostajemy my. Dzięki temu możemy nią rozporządzać według własnego uznania — także ją sprzedać. Podstawowe znaczenie ma jednak to, aby przed podjęciem jakichkolwiek kroków […]
Osoby starające się o finansowanie przy ograniczonej zdolności kredytowej często rozważają zaangażowanie dodatkowej osoby odpowiedzialnej za zobowiązanie. Obecność żyranta zwiększa szanse na pozytywne rozpatrzenie wniosku przez instytucję finansową, ale wymaga zrozumienia wszystkich konsekwencji prawnych i finansowych takiego rozwiązania. Kim jest żyrant Wymagania dla kandydata na żyranta Zakres odpowiedzialności żyranta Kim jest żyrant Żyrant to osoba […]
Metody wyliczania zdolności przez różne instytucje Zdolność kredytowa nie jest wartością stałą — każda instytucja finansowa stosuje własny algorytm jej obliczania. Jedne banki przyjmują bardziej restrykcyjne kryteria, inne mniej. Choć to dla kredytobiorcy bywa rozczarowaniem (nie zawsze otrzyma tyle, ile planował), warto pamiętać, że zabezpieczenie to chroni obie strony umowy — zarówno bank, jak i […]
