Wybór kredytu hipotecznego dopasowanego do indywidualnych potrzeb Kredyt hipoteczny to zobowiązanie finansowe zaciągane w celu zakupu własnego mieszkania lub domu. Ze względu na długi okres spłaty — często przekraczający 20 lat — oraz wysoką kwotę kapitału warto dokładnie przeanalizować dostępne oferty przed podjęciem decyzji. Porównanie warunków udzielenia kredytu pozwala dopasować produkt do zdolności kredytowej, posiadanego […]
jak obliczyć rzeczywisty koszt zobowiązania hipotecznego Wysokość zobowiązania zależy od wielu czynników — nie wyłącznie od oprocentowania, które wpływa na odsetki. Aby zorientować się w rzeczywistych kwotach, jakie przyjdzie Ci spłacić, skorzystaj z kalkulatora kosztów. Narzędzie to uwzględnia przede wszystkim RRSO, czyli Rzeczywistą Roczną Stopę Procentową. Do jej wyliczenia oprócz oprocentowania bank uwzględnia także prowizję […]
Mechanizmy kształtujące oprocentowanie kredytu mieszkaniowego Kredyt hipoteczny stanowi zobowiązanie celowe przeznaczone na zakup nieruchomości, działki czy remont domu – stosownie do celu wskazanego we wniosku. Zazwyczaj udzielany jest na kilkanaście lub kilkadziesiąt lat, a jego kwota wynosi kilkaset tysięcy złotych. Ze względu na długi okres spłaty i wysoką wartość banki stosują liczne zabezpieczenia oraz dążą […]
możliwość zaciągnięcia kredytu mieszkaniowego bez wkładu początkowego Obecnie banki wymagają, aby kredytobiorca wniósł wkład własny w wysokości od 10% do nawet 30%, co dla niektórych klientów jest warunkiem trudnym do zrealizowania. A czy możliwe jest zaciągnięcie kredytu na dom bez wkładu własnego? Czy można zaciągnąć kredyt bez wkładu własnego? Zabezpieczenie kredytu hipotecznego inną nieruchomością Działka […]
Hipoteka jako zabezpieczenie wierzytelności bankowej Hipoteka to zabezpieczenie banku przed niewypłacalnością kredytobiorcy poprzez możliwość zajęcia nieruchomości. Przy zakupie domu czy mieszkania z użyciem kredytu prawo banku do zajęcia nieruchomości wpisywane jest do księgi wieczystej. Pozostaje tam do momentu wykreślenia, a ten następuje po spłacie zobowiązania i złożeniu odpowiedniego wniosku. Bardzo istotny jest również fakt, iż […]
Weryfikacja wiarygodności finansowej klienta przez instytucje kredytowe Pierwszym krokiem ograniczającym ryzyko niewypłacalności jest szczegółowa analiza sytuacji materialnej każdego wnioskodawcy. Banki nie przyznają finansowania bez uprzedniej oceny, czy dana osoba poradzi sobie z regularnymi ratami. Proces weryfikacji opiera się na kilku filarach. Klienci przechodzą kontrolę w Biurze Informacji Kredytowej oraz pozostałych rejestrach zadłużenia. To pozwala ustalić, […]
Dokument regulacyjny Komisji Nadzoru Finansowego dotyczący kredytów mieszkaniowych Rekomendacja S to dokument regulacyjny Komisji Nadzoru Finansowego, który szczegółowo normuje zasady udzielania kredytów hipotecznych przez banki działające w Polsce. Wprowadzony 1 lipca 2006 roku akt miał przede wszystkim na celu ograniczenie dostępności zobowiązań denominowanych w walutach obcych. Dokument określa również kryteria oceny zdolności kredytowej oraz wymogi […]
ciągłość zobowiązań po śmierci kredytobiorcy Bez względu na rodzaj zaciągniętego zobowiązania — kredyt hipoteczny, gotówkowy czy pożyczka — śmierć kredytobiorcy nie oznacza wygaśnięcia długu. Bank zachowuje pełne prawo do dochodzenia spłaty na drodze sądowej. Parametry umowy pozostają niezmienione: wysokość rat, oprocentowanie oraz harmonogram spłat obowiązują w pierwotnej formie. Instytucje finansowe deklarują gotowość do indywidualnego rozpatrywania […]
Metody weryfikacji budowy przez instytucje kredytujące Finansowanie celowe niesie za sobą określone wymogi kontrolne. Bank ma prawo sprawdzać, czy wydatkowałeś środki zgodnie z deklaracją złożoną we wniosku. Jeszcze niedawno podstawą rozliczenia były faktury dokumentujące każdy zakup materiałów i każdą usługę – proces żmudny zarówno dla ciebie, jak i dla kredytodawcy. Część banków nadal wymaga przedstawienia […]
Wiele osób, które stoją przed koniecznością wzięcia kredytu zastanawia się nad tym, czy skorzystać z pomocy doradcy finansowego. Taka współpraca może się przydać również wówczas, gdy podejmie się decyzję o inwestowaniu. Ale czy zawsze? Sprawdź, jak się przygotować do spotkania z doradcą finansowym. Jakie pytania mu zadać? Na co uważać?
czym jest dotacja i w jakiej formie bywa przyznawana Dotacja stanowi bezzwrotne wsparcie finansowe przeznaczone na konkretne działania lub rozwój instytucji. Może obejmować zarówno realizację wybranych przedsięwzięć, jak i wzmocnienie organizacyjne podmiotów – od kursów doszkalających po zakup niezbędnego wyposażenia. Głównym źródłem dotacji jest państwo, choć równie często udzielają ich organizacje pozarządowe, Unia Europejska czy […]
Różnice w uzyskiwaniu finansowania dla osób samotnych i par Podstawowym wymogiem warunkującym otrzymanie kredytu w banku jest posiadanie odpowiedniej zdolności kredytowej. Kluczowym czynnikiem branym pod uwagę podczas kalkulacji zdolności kredytowej są dochody osoby składającej wniosek kredytowy. Z reguły osoby samotne znajdują się w mniej korzystnej sytuacji, ponieważ zdolność kredytowa singla jest niższa niż pary, której […]
Decydując się na wzięcie kredytu hipotecznego trzeba zdać sobie sprawę, że to ile pieniędzy się pożycza nie jest tożsame z tym, ile się oddaje, a duży wpływ na to ma właśnie oprocentowanie. Na co zwrócić uwagę wybierając konkretną ofertę? Jakie jest średnie oprocentowanie kredytu hipotecznego?
Kredyty hipoteczne i mieszkaniowe należą do najczęściej wybieranych przez Polaków produktów bankowych. Ceny nieruchomości utrzymują się na poziomie uniemożliwiającym zakup własnego lokum za zgromadzone oszczędności — dla większości kredyt pozostaje jedynym rozwiązaniem. Ile przeciętny obywatel naszego kraju może pożyczyć, aby było go stać na kupno mieszkania? Kwoty udzielanych kredytów Wysokość pożyczek w poszczególnych miastach Praktyki […]
Okazuje się, że zaciągnięcie kredytu hipotecznego na 20, 25, 30 lat wcale nie musi oznaczać, że będzie się go spłacać tyle czasu. Zdarza się, że wiele osób nadpłaca kredyt, a nawet skraca czas jego trwania. Jak to wygląda i czy w ogóle się opłaca?
Mało zarabiasz, a chcesz wziąć kredyt hipoteczny? Podpowiadamy, jak uzyskać go przy niskich dochodach.
Zdarza się, choć to dość zatrważające, że ludzie pochopnie podejmują decyzję o wzięciu kredytu. W efekcie często po zastanowieniu chcą się wycofać. Czy to możliwe? Czy da się odstąpić od umowy kredytu? Podpowiadamy!
Transakcje nieruchomościowe obfitują w specjalistyczne terminy, których znaczenie warto poznać przed rozpoczęciem negocjacji cenowych. Operat szacunkowy odgrywa szczególną rolę w procesie wyceny nieruchomości — znajomość jego istoty i praktycznego zastosowania pomaga w świadomym podejmowaniu decyzji przy kupnie, sprzedaży czy wynajmie mieszkania lub domu. Czym jest operat szacunkowy Kiedy jest wymagany Zalety wykonania operatu szacunkowego Czym […]
zasady badania zdolności przez instytucje finansowe Jednym z pierwszych kroków, jakie wykonuje bank po otrzymaniu naszego wniosku kredytowego jest badanie zdolności kredytowej. Przez zdolność kredytową rozumiemy możliwość spłaty kredytu oraz wszystkich opłat dodatkowych w określonym czasie. Od wysokości naszej zdolności kredytowej zależy więc to, jaką sumę miesięcznie będziemy w stanie zwrócić bankowi. Na tej podstawie […]
Nie od dziś wiadomo, że banki dokładnie sprawdzają zdolność kredytową swoich klientów. Brane są pod uwagę nie tylko zarobki i rodzaj umowy o pracę, ale także miesięczne wydatki czy poziom wykształcenia. Wraz z rozwojem internetowej komunikacji, na zdolność kredytową może wpływać także aktywność w mediach społecznościowych. Media społecznościowe jako źródło danych Analiza profili społecznościowych przy […]
