┼Ťroda, 20 Luty 2019
HotMoney
obliczenia na kalkulatorze


Decyduj─ůc si─Ö na wzi─Öcie kredytu hipotecznego trzeba zda─ç sobie spraw─Ö, ┼╝e to ile pieni─Ödzy si─Ö po┼╝ycza nie jest to┼╝same z tym, ile si─Ö oddaje, a du┼╝y wp┼éyw na to ma w┼éa┼Ťnie oprocentowanie. Na co zwr├│ci─ç uwag─Ö wybieraj─ůc konkretn─ů ofert─Ö? Jakie jest ┼Ťrednie oprocentowanie kredytu hipotecznego?

Czym jest oprocentowanie kredytu hipotecznego?

Aby wyja┼Ťni─ç, jakie jest ┼Ťrednie oprocentowanie i na co zwr├│ci─ç uwag─Ö wybieraj─ůc ofert─Ö bankow─ů, nale┼╝y sobie odpowiedzie─ç na pytanie o to, czym w┼éa┼Ťciwie ono jest. Wielu z nas nie wie. Co┼Ť tam us┼éysza┼éo w reklamach, jednak nie jest to wiedza, kt├│r─ů zdobywa si─Ö w szkole. Trzeba samemu poszuka─ç informacji, by si─Ö dowiedzie─ç i podczas rozmowy z doradc─ů kredytowym czy pracownikiem banku wiedzie─ç „swoje”.

Oprocentowanie kredytu hipotecznego sk┼éada si─Ö z cz─Ö┼Ťci sta┼éej i zmiennej. Zmienia si─Ö stawka bazowa, a wi─Öc tzw. stopa referencyjna. Nie zale┼╝y ona od banku, a od zmieniaj─ůcych si─Ö wska┼║nik├│w bankowych. Stawk─ů bazow─ů jest bowiem WIBOR (Warsaw Interbank Offered Rate), kt├│ry to w┼éa┼Ťnie okre┼Ťla wysoko┼Ť─ç oprocentowania na polskim rynku bankowym. Mimo, ┼╝e zmienia si─Ö codziennie, to banki u┼Ťredniaj─ů j─ů i aktualizuj─ů co trzy miesi─ůce. Zdarza si─Ö, ┼╝e banki pozostawiaj─ů wyb├│r. Mo┼╝na zdecydowa─ç si─Ö na 3M, a mo┼╝na na 6M, a wi─Öc co p├│┼é roku.

Drug─ů cz─Ö┼Ťci─ů oprocentowania jest mar┼╝a banku. Narzuca j─ů bank i jest przez ca┼éy okres kredytowania, cho─ç zdarza si─Ö, ┼╝e w umowie zaznacza si─Ö czas od niej wolny. W zwi─ůzku z tym, ┼╝e jest to op┼éata, jak─ů ustalaj─ů banki, s─ů mi─Ödzy nimi du┼╝e dysproporcje. Tak wi─Öc to w┼éa┼Ťnie tutaj nale┼╝y szuka─ç oszcz─Ödno┼Ťci. Dlaczego? O tym piszemy poni┼╝ej.

Mar┼╝a w oprocentowaniu kredytu hipotecznego

Mar┼╝a jest czystym zyskiem dla banku i cz─Östo jest niezmienna. S─ů jednak banki, kt├│re pozwalaj─ů sobie na negocjowanie jej wysoko┼Ťci z klientem. W├│wczas to ma wp┼éyw na wysoko┼Ť─ç oprocentowania, a to od niego zale┼╝y to, ile bankowi zap┼éacimy ponad to, co po┼╝yczyli┼Ťmy. A jak banki id─ů na ust─Öpstwa w sprawie mar┼╝y? Czasami w czasie trwania promocji mo┼╝na liczy─ç na mniejsz─ů ÔÇô na zawarty w umowie czas. Tak wi─Öc nie ma co si─Ö oszukiwa─ç ÔÇô warto nie tylko sprawdza─ç oprocentowanie kredytu hipotecznego, ale i pomy┼Ťle─ç o tym, jaka w nim jest mar┼╝a.

Cz─Östo banki maj─ů siatki mar┼╝. Zmieniaj─ů si─Ö w zale┼╝no┼Ťci od tego, jaka jest kwota kredytu, ale i wysoko┼Ť─ç wk┼éadu w┼éasnego jaki wnosi kredytobiorca. Cz─Östo im wi─Öcej wnosimy, tym z mniejsz─ů mar┼╝─ů musimy si─Ö liczy─ç. Zdarza si─Ö te┼╝, ┼╝e mar┼╝a zale┼╝y od d┼éugo┼Ťci okresu kredytowania.

Jakie jest ┼Ťrednie oprocentowanie kredytu hipotecznego?

Oczywiste jest, ┼╝e banki samodzielnie ustalaj─ů wysoko┼Ť─ç mar┼╝y, jednak nie mog─ů by─ç ┼Ťlepe na dzia┼éania konkurencji. Tak, jak my poszukujemy najlepszej oferty, tak banki staraj─ů si─Ö, by ich by┼éa jak najlepsza. W┼éa┼Ťnie dlatego najlepiej jest sprawdza─ç oprocentowanie w kilku miejscach.

Pomocne w tym s─ů kalkulatory kredyt├│w hipotecznych. Jednak trzeba sobie zda─ç spraw─Ö z tego, ┼╝e banki cz─Östo rekompensuj─ů sobie nisk─ů mar┼╝─Ö innymi niekorzystnymi dla klient├│w op┼éatami. Nale┼╝y sprawdza─ç je dok┼éadnie. Najcz─Ö┼Ťciej s─ů to r├│┼╝nego rodzaju op┼éaty, w tym prowizje b─Öd─ůce op┼éatami za obs┼éug─Ö zad┼éu┼╝enia. Nale┼╝y wi─Öc por├│wnywa─ç RRSO, a nie samo oprocentowanie.

A ile wynosi ┼Ťrednio? To si─Ö zmienia, wi─Öc lepiej por├│wnywa─ç kredyty w kalkulatorach, jednak szacuje si─Ö, ┼╝e oprocentowanie poni┼╝ej 3,5% jest korzystne, czyli RRSO oko┼éo 4%. Teraz, kiedy jest do┼Ť─ç niski WIBOR, zdecydowanie ┼éatwiej znale┼║─ç kredyt hipoteczny z atrakcyjnym oprocentowaniem. Znacznie wy┼╝sze maj─ů inne produkty bankowe, jak np. kredyt got├│wkowy.

Dodaj komentarz