Tempo naszego życia stale rośnie, a wraz z nim rosną nasze oczekiwania względem różnego typu usługodawców. Mało kto ma czas na to, by wszystkie sprawy załatwiać „na żywo” podczas osobistych wizyt w bankach i innych instytucjach, coraz częściej szukamy szybkich rozwiązań dostępnych w internecie, dzięki którym możemy zaoszczędzić wiele godzin. W związku z tą tendencją bardzo popularne stały się pożyczki online. Co warto o nich wiedzieć?
- Czym jest pożyczka online?
- Co warto wiedzieć o pożyczkach przez internet?
- Pożyczki online bez baz
- Kredyt online
- Pożyczki online dla firm
- Na co uważać przy zaciąganiu pożyczki online bez zabezpieczeń?
Czym jest pożyczka online?
Pożyczka online, często określana też mianem „chwilówki”, jest pożyczką gotówkową udzielaną przez firmę pozabankową. Charakteryzuje ją to, że możemy ją zaciągnąć bez wielu formalności, które wymagane są podczas starań o kredyt w banku. Nie należy przy tym mylić pożyczek online z kredytami online — różnice między tymi produktami finansowymi opisujemy w dalszej części artykułu. Większość szybkich pożyczek online udzielana jest w ciągu kilkunastu minut od wypełnienia stosownego formularza na stronie internetowej danej firmy świadczącej tego typu usługi. Cała procedura jest więc bardzo szybka i prosta, co nie oznacza jednak, że przed podjęciem decyzji o wzięciu pożyczki przez internet nie powinniśmy się poważnie zastanowić nad konsekwencjami. Warto przede wszystkim zrozumieć różnice między produktami bankowymi a parabankowym — szczególnie w kontekście wysokości oprocentowania i mechanizmów naliczania odsetek.
Co warto wiedzieć o pożyczkach przez internet?
Szybkie pożyczki online są udzielane przez instytucje nie objęte nadzorem bankowym, co oznacza, że nie muszą spełniać warunków Komisji Nadzoru Finansowego. Tego typu usługi cieszą się największą popularnością wśród osób, które nie spełniają warunków ustalanych przez kredytodawców oraz tych, którzy potrzebują stosunkowo niewielkiej ilości pieniędzy w jak najkrótszym czasie. Trzeba jednak liczyć się z tym, że większość pożyczek online należy zwrócić szybko — nawet do 30 dni — i w całości, gdyż w innym wypadku będziemy zmuszeni do spłaty znacznie większej sumy niż ta, którą pożyczyliśmy. Ponadto trzeba dokładnie przeczytać umowę, którą podpisujemy przed jej zawarciem i otrzymaniem pieniędzy na konto, zwracając szczególną uwagę na zapisy dotyczące kar umownych oraz całkowitego kosztu zobowiązania. Pamiętajmy, że niektóre parabanki stosują mechanizm przedłużania zobowiązania, który może prowadzić do znacznego wzrostu łącznej kwoty do spłaty.
Pożyczki online bez baz
W poprzednim akapicie nakreśliliśmy podstawowe różnice pomiędzy kredytami bankowymi a pożyczkami przez internet na konto. Warto jednak zwrócić uwagę na to, dlaczego możemy w tak prosty sposób dostać pożyczki przez internet, a kredytu w banku już nie. Otóż banki sprawdzają naszą zdolność kredytową poprzez analizę różnego rodzaju baz informacji. Jedną z podstawowych baz jest BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej, w którym widnieją informacje na temat naszych wszystkich zadłużeń. W odróżnieniu od banków, wiele instytucji takich jak parabanki udziela pożyczek online bez baz — są to tzw. pożyczki online bez BIK. Nie prześwietlają więc tak dokładnie naszej historii kredytowej i tym samym nie sprawdzają, czy jesteśmy wypłacalni oraz czy w przeszłości sumiennie spłacaliśmy swoje zobowiązania. Dzięki temu osoby z negatywną historią kredytową mogą uzyskać wsparcie finansowe nawet wtedy, gdy banki odmawiają. Należy jednak pamiętać, że taka elastyczność w przyznawaniu środków wiąże się zazwyczaj z wyższymi odsetkami i dodatkowymi opłatami, które stanowią formę zabezpieczenia ryzyka po stronie pożyczkodawcy.
Kredyt online
Kredyt online to nie to samo, co pożyczki przez internet na konto. Aby uzyskać kredyt gotówkowy online należy spełnić wszystkie wymagania, które są niezbędne przy udzielaniu kredytu w oddziale banku. Zasadnicza różnica polega na tym, że wniosek składamy za pośrednictwem strony internetowej, a bank dokonuje oceny naszej zdolności kredytowej i na tej podstawie udziela nam pomocy finansowej. Warto jednak pamiętać, że tego typu operacje zawsze niosą za sobą pewnego rodzaju niebezpieczeństwo, zdarza się bowiem, że nasze hasła i kody zabezpieczające wpadają w niepowołane ręce. Ryzyko oszustwa kredytowego jest mniejsze, jeśli bank stosuje metodę podwójnego zabezpieczania operacji kredytowych — najczęściej w formie autoryzacji SMS lub aplikacji mobilnej. Kredyty gotówkowe online są więc szybszą drogą do uzyskania kredytu w banku niż tradycyjna wizyta w jego stacjonarnym oddziale, lecz wymagają od nas takiej samej weryfikacji i udokumentowania źródeł dochodów. Wiele banków oferuje też wstępną symulację zdolności kredytowej za pomocą kalkulatorów dostępnych na stronach internetowych, co pozwala szybko ocenić własne szanse na uzyskanie finansowania bez konieczności wizyty w placówce.
Pożyczki online dla firm
Pożyczki online dla firm są udzielane na takich samych zasadach, jak pożyczki online bez zabezpieczeń dla osób indywidualnych. Jedynie niektóre instytucje, od których możemy otrzymać różnej wysokości kwoty pieniężne, sięgają do źródeł podających informacje na temat naszej historii kredytowej, nawet w sytuacji, gdy pożyczamy pieniądze chcąc zainwestować je w rozwój firmy. Coraz częściej dostępne są również warianty pozwalające na rozłożenie zobowiązania w czasie — zwrot pożyczki może być rozłożony nawet na 24 miesiące, co znacząco obniża miesięczne obciążenie finansowe przedsiębiorcy i pozwala lepiej dopasować harmonogram spłaty do cyklu działalności gospodarczej. Przedsiębiorcy coraz częściej korzystają z tego typu rozwiązań w sytuacjach wymagających szybkiego wsparcia płynnościowego — np. przy opóźnionych płatnościach od kontrahentów lub konieczności dokonania pilnego zakupu. Alternatywą dla tradycyjnych pożyczek online może być faktoring dla małych i średnich przedsiębiorstw, który pozwala szybko uzyskać środki na podstawie wystawionych faktur bez konieczności czekania na płatność od kontrahenta.
Na co uważać przy zaciąganiu pożyczki online bez zabezpieczeń?
To, że jakaś firma udziela nam pożyczki online bez weryfikacji naszej historii kredytowej, nie oznacza wcale, że my powinniśmy również ślepo jej zaufać. Zanim zdecydujemy się na taką formę pomocy finansowej, powinniśmy pamiętać o 4 zasadach:
- sprawdzenie wiarygodności firmy — należy upewnić się, czy pożyczkodawca jest wpisany do rejestru instytucji pożyczkowych prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego
- policzenie całkowitego kosztu pożyczki — zwróć uwagę nie tylko na nominalną kwotę, ale też na wszystkie opłaty i prowizje
- dokładne przeczytanie umowy — szczególnie fragmentów dotyczących kar za opóźnienie w spłacie oraz możliwości przedłużenia okresu spłaty
- nie podpisywanie umowy, jeśli jej warunki są dla nas niezrozumiałe — w razie wątpliwości warto skonsultować się z doradcą finansowym lub prawnikiem
Udzielanie pożyczek online bez BIK nie jest tak ryzykowne dla instytucji finansowych, jakimi są parabanki, jak ryzykowne jest dla nas zaciągnięcie pożyczki, której nie jesteśmy w stanie spłacić w określonym czasie. Firmy pożyczkowe zabezpieczają swoje interesy poprzez wysokie oprocentowanie i dodatkowe opłaty, podczas gdy konsument może w krótkim czasie znaleźć się w spirali zadłużenia — szczególnie wtedy, gdy próbuje spłacić jedną pożyczkę kolejną. Dlatego przed złożeniem wniosku warto rzetelnie ocenić swoją sytuację finansową i rozważyć alternatywne źródła wsparcia. Jeśli pożyczka przekracza nasze możliwości spłaty, warto zastanowić się nad innymi rozwiązaniami, takimi jak konsolidacja istniejących zobowiązań, która może obniżyć miesięczne raty i uporządkować chaotyczną sytuację finansową.
