czym charakteryzuje się mikrofaktoring
Faktoring stanowi skuteczną metodę radzenia sobie z problemem zatorów płatniczych — zarówno wobec urzędu skarbowego, Zakładu Ubezpieczeń Społecznych, jak i kontrahentów. Usługa polegająca na sprzedaży nieprzeterminowanych wierzytelności jeszcze niedawno była dostępna wyłącznie dla większych przedsiębiorstw. Obecnie jednak coraz większą popularnością cieszy się mikrofaktoring — faktoring dostosowany do potrzeb małych i średnich firm.
Właściciel przedsiębiorstwa sprzedaje swoje należności z odroczonym terminem płatności, a w zamian otrzymuje natychmiastowy dostęp do gotówki, którą może przeznaczyć na bieżące funkcjonowanie działalności. Kluczowe zastrzeżenie: dotyczy to wyłącznie wierzytelności nieprzeterminowanych. Firma faktoringowa nabywa bowiem tylko te należności, przy których istnieje realna szansa, że kontrahent ureguluje swoje zobowiązania w wyznaczonym terminie.
dla kogo przeznaczony jest mikrofaktoring
Przez długi czas faktoring oferowany był jedynie dużym przedsiębiorstwom. Głównym powodem takiego stanu rzeczy był wysoki stopień ryzyka, jakim tego rodzaju transakcje są obciążone.
Mikrofaktoring zmienia tę sytuację. Został stworzony z myślą o firmach z sektora MŚP — czyli małych i średnich przedsiębiorstwach oraz mikroprzedsiębiorstwach. Są to firmy zatrudniające mniej niż 250 pracowników — obecnie usługi mikrofaktoringu świadczone są nawet firmom jednoosobowym — oraz o rocznym obrocie nieprzekraczającym 50 mln euro i całkowitym bilansie mniejszym niż 43 mln euro. W Unii Europejskiej małe i średnie firmy stanowią aż 99% wszystkich przedsiębiorstw.
w jakich sytuacjach mikrofaktoring jest najlepszym rozwiązaniem
Mikrofaktoring sprawdza się w sytuacji, gdy w firmie pojawia się zator płatniczy. Na przykład płatności od klienta ulegają opóźnieniu, a przedsiębiorca nie może czekać, ponieważ ma fakturę do opłacenia. Z różnych powodów mogą wystąpić również nieoczekiwane wydatki — na przykład awaria sprzętu czy nagła potrzeba zakupu materiałów na realizację zamówienia od klienta. W tej sytuacji firma musi szybko pozyskać środki finansowe.
Jedną z opcji jest właśnie mikrofaktoring. Z tej możliwości korzystają między innymi przedsiębiorcy, którzy mają utrudniony dostęp do tradycyjnego kredytu. Alternatywą albo — w niektórych przypadkach — uzupełnieniem standardowego finansowania kredytem gotówkowym stają się właśnie usługi faktoringowe, dające dostęp do środków finansowych, zapewniające stabilny rozwój firmy i skracające cykl obrotu gotówką.
Faktoring wiąże się również z dodatkowymi usługami, a nie tylko ze sprzedażą wierzytelności. W przypadku pełnego faktoringu faktor — czyli podmiot świadczący tę usługę — przyjmuje na siebie obowiązki monitorowania terminowości płatności przez dłużników, co oczywiście odciąża przedsiębiorcę, który w związku z tym nie musi zatrudniać pracowników do zajmowania się tą sprawą. Może się skupić całkowicie na rozwoju swojej działalności.
Firma korzystająca z mikrofaktoringu może też wykazać się na rynku większą konkurencyjnością, ponieważ może sobie pozwolić na częstsze oferowanie sprzedaży z wydłużonym terminem płatności.
