wtorek, 26 Marzec 2019
HotMoney

Kredyt refinansowy

Dopasuj kredyt refinansowy, sp艂a膰 zobowi膮zania i uzyskaj lepsze warunki z kredytem refinansowym:聽

Kredyt refinansowy 鈥 co to jest?

Kredyt refinansowy to rodzaj kredytu, kt贸ry jest udzielany na sp艂at臋 danego zobowi膮zania. Jego celem jest zmiana warunk贸w obecnego zobowi膮zania na lepsze. M贸wi膮c w skr贸cie, kredyt refinansowy polega po prostu na zmianie banku, jest to pewnego rodzaju transfer. Klient przenosi sw贸j kredyt d艂ugoterminowy do takiej instytucji finansowej, w kt贸rej otrzymuje lepsz膮 ofert臋, np. ni偶sze oprocentowanie kredytu refinansowego.

Kredyt refinansowy to oferta skierowana do os贸b, kt贸re maj膮 zaci膮gni臋te zobowi膮zania d艂ugoterminowe. Najcz臋艣ciej m贸wi si臋 o hipotecznym kredycie refinansowym. Takie po偶yczki na zakup nieruchomo艣ci najcz臋艣ciej zawierane s膮 nawet na 35 lat. W tym czasie zmieniaj膮 si臋 oferty w bankach, pojawiaj膮 si臋 kredyty z ni偶szym oprocentowaniem, mniejsz膮 prowizj膮 itd. Refinansowanie pozwala skorzysta膰 z pojawiaj膮cych si臋 na rynku finansowym nowo艣ci, kt贸re maj膮 na celu po prostu optymalizacj臋 koszt贸w zwi膮zanych z zaci膮gni臋tym kredytem hipotecznym.

Kredyt refinansowy a kredyt konsolidacyjny

Kredyt refinansowy cz臋sto kojarzony jest z kredytem konsolidacyjnym, jednak jest to b艂膮d. S膮 to dwa zupe艂nie r贸偶ne produkty. Refinansowanie kredytu dotyczy jednego zaci膮gni臋tego zobowi膮zania, kt贸re zamieniane jest w nowy kredyt na preferencyjnych warunkach. Konsolidacja natomiast to po艂膮czenie kilku sp艂acanych zobowi膮za艅: r贸偶nego rodzaju kredyt贸w lub po偶yczek. To, co 艂膮czy oba te produkty to obni偶enie koszt贸w sp艂acanych zobowi膮za艅, jednak nie nale偶y u偶ywa膰 zamiennie poj臋膰 鈥瀔redyt refinansowy鈥 i 鈥瀔redyt konsolidacyjny鈥.

Kredyt refinansowy 鈥 kiedy i dlaczego warto?

Sytuacji, kiedy kredyt refinansowy staje si臋 op艂acalny, jest co najmniej kilka. Najcz臋艣ciej decyduj膮 si臋 na niego osoby, kt贸re zauwa偶y艂y zmian臋 oferty rynkowej na lepsz膮, ni偶 kilka lat temu, kiedy zaci膮gali oni kredyt. Nowe oferty cz臋sto potrafi膮 obni偶y膰 koszty comiesi臋cznej raty, st膮d tak du偶e zainteresowanie kredytami refinansowymi.

Kiedy jeszcze warto pomy艣le膰 o refinansowaniu? Kiedy polepsza si臋 sytuacja finansowa. Wcze艣niejsze zarobki mog艂y mie膰 niekorzystny wp艂yw na warunki umowy, by膰 mo偶e zawy偶y艂y one koszty kredytu. Kiedy wi臋c zwi臋kszaj膮 si臋 dochody, zmniejszaj膮 miesi臋czne wydatki, a co za tym idzie, poprawia si臋 zdolno艣膰 kredytowa, warto rozwa偶y膰 refinansowanie kredytu, poniewa偶 mo偶e to obni偶y膰 jego koszty lub nawet skr贸ci膰 okres kredytowania.

Kredyt refinansowy mo偶na zastosowa膰 tak偶e w przypadku pogorszenia sytuacji finansowej lub w momencie wpadni臋cia w p臋tl臋 zad艂u偶enia. Korzystaj膮c z refinansowania mo偶na wyd艂u偶y膰 okres sp艂aty kredytu, co wp艂ynie na zmniejszenie wysoko艣ci comiesi臋cznej raty. Nie b臋dzie to z pewno艣ci膮 rozwi膮zanie nale偶膮ce do tych najkorzystniejszych, poniewa偶 koszt odsetkowy wzro艣nie, jednak pozwoli to na zachowanie mo偶liwie jak najlepszej stabilizacji finansowej w danym momencie.

Kto mo偶e skorzysta膰 z kredyt贸w refinansowych?

Najcz臋艣ciej na kredyty refinansowe decyduj膮 si臋 klienci indywidualni, kt贸rzy maj膮 zaci膮gni臋te kredyty hipoteczne. Zdarza si臋 te偶, chocia偶 rzadziej, 偶e refinansowane s膮 kredyty samochodowe. Nie jest to jednak opcja jedynie dla os贸b prywatnych. Dost臋pne s膮 tak偶e kredyty refinansowe dla firm. Opieraj膮 si臋 one na tych samych warunkach co te, w przypadku klient贸w indywidualnych, jednak wymaganych jest wi臋cej formalno艣ci. Maj膮c firm臋 nale偶y przedstawi膰 nie tylko dokument potwierdzaj膮cy wycen臋 nieruchomo艣ci, wpis hipoteki do KW, odpis z KW, ale te偶 wymagane jest do艂膮czenie dokument贸w rejestrowych firmy (REGON, NIP, wpis do KRS) oraz dokument贸w finansowych za okre艣lony czas. Czasami, aby firma mog艂a skorzysta膰 z refinansowania, musi spe艂ni膰 mn贸stwo warunk贸w. W艣r贸d nich mo偶e by膰 sp艂ata konkretnej liczby rat poprzedniego kredytu, kt贸ry ma zosta膰 przeniesiony do nowego banku. Lepiej, by przedsi臋biorstwo nie mia艂o 偶adnych zaleg艂o艣ci w rozliczeniach z ZUS i US. Bardziej wi膮偶膮ce b臋dzie tak偶e skorzystanie z innych produkt贸w bankowych, na przyk艂ad rachunku bie偶膮cego dla firm.

Por贸wnanie kredyt贸w refinansowych

Chc膮c znale藕膰 najta艅szy kredyt refinansowy warto zacz膮膰 od por贸wnywania ofert w bankach. Koniecznie trzeba zwr贸ci膰 uwag臋 na oprocentowanie kredyt贸w refinansowych, prowizj臋, op艂aty za wcze艣niejsz膮 sp艂at臋 przenoszonego kredytu, op艂aty s膮dowe zwi膮zane ze zmian膮 wpis贸w w ksi臋dze wieczystej w przypadku kredytu hipotecznego. Nowy bank mo偶e te偶 zaproponowa膰 skorzystanie z innych produkt贸w (np. rachunk贸w osobistych) w celu obni偶enia mar偶y. Warto te偶 dopyta膰 jakie s膮 koszty zabezpieczenia nowego kredytu. Dopiero po uwzgl臋dnieniu wszystkich tych parametr贸w i op艂at mo偶na oferty kredyt贸w refinansowych por贸wna膰 i wybra膰 ten, kt贸ry b臋dzie korzystny. Niekt贸rzy korzystaj膮 r贸wnie偶 z ranking贸w kredyt贸w refinansowych na dany miesi膮c, kt贸re mo偶na znale藕膰 na stronach zwi膮zanych z finansami.

Kredyt refinansowy 鈥 na co warto zwr贸ci膰 uwag臋?

Decyzja o kredycie refinansowym powinna by膰 skrupulatnie przemy艣lana. Nie mo偶na podejmowa膰 jej zbyt pochopnie, poniewa偶 nie w ka偶dym przypadku refinansowanie mo偶e by膰 korzystne. Z tego wzgl臋du nale偶y por贸wnywa膰 oferty r贸偶nych instytucji finansowych, ale te偶 nie ba膰 si臋 negocjowa膰 warunk贸w z bankiem. O ile na stop臋 procentow膮 nie ma si臋 偶adnego wp艂ywu, o tyle mar偶a bankowa pozostaje kwesti膮 鈥瀌ogadania si臋鈥 z bankiem. To on decyduje ostatecznie, jaka ma by膰 jej wysoko艣膰. Jednak nie sama mar偶a powinna by膰 parametrem, na kt贸ry zwr贸cimy uwag臋. Nie chodzi tak偶e o oprocentowanie. Kredyty refinansowe wi膮偶膮 si臋 tak偶e z wieloma innymi kosztami. S膮 to koszty wcze艣niejszej sp艂aty przenoszonego kredytu, prowizja za udzielenie nowego kredytu, ubezpieczenie produktu itp. Nale偶y wzi膮膰 to wszystko pod uwag臋, na spokojnie przeliczy膰 wszelkie koszty przeniesienia zobowi膮zania i dopiero wtedy oceni膰, czy faktycznie refinansowanie kredytu hipotecznego jest op艂acalne.

komentarze 3

  1. Darek 2018-11-30 godz. 12:49

    Bardzo ciekawa mo偶liwo艣膰, aczkolwiek por贸wnane i przeliczenie wszystkich koszt贸w zwi膮zanych z przeniesieniem kredytu do innego banku mo偶e przerosn膮膰 wiele os贸b.

  2. Anka 2018-12-04 godz. 09:12

    Zawsze my艣la艂am, 偶e kredyt refinansowany to po prostu konsolidacyjny. A tu taka opcja, w sumie do艣膰 ciekawa dla os贸b, kt贸re kilkana艣cie lat temu zaci膮gn臋艂y kredyt hipoteczny.

  3. Stanis艂awa 2019-01-08 godz. 13:08

    My艣l臋, 偶e ma艂o kto o tym my艣li. Musia艂aby to by膰 mega korzystna opcja, by si臋 w to bawi膰. Wi臋kszo艣膰 z nas boi si臋 takich poczyna艅.

Dodaj Tw贸j komentarz