Czy zła historia kredytowa uniemożliwia uzyskanie pożyczki?

Pożyczki dla osób ze złą historią kredytową są dostępne w ofertach firm pożyczkowych już od pewnego czasu. Jeżeli dotychczas nie zawsze spłacałeś zaciągnięte zobowiązania w terminie, ale masz zdolność kredytową, wciąż masz szansę na dodatkowe środki. Dowiedz się, gdzie znajdziesz atrakcyjne oferty pożyczek.

• Zdolność kredytowa a historia kredytowa
• Mam złą historię kredytową – co dalej?
• Pożyczki bez BIK – gdzie ich szukać?
• Buduj pozytywną zdolność kredytową – poradnik

Zdolność kredytowa a historia kredytowa

Czym jest zdolność kredytowa a czym historia kredytowa? Mimo że pojęcia te są ze sobą ściśle związane, to nie są synonimami. Definicja zdolności kredytowej znajduje się w ustawie Prawo bankowe – należy przez nią rozumieć zdolność klienta do spłaty w ustalonym terminie zaciągniętego zobowiązania. Zarówno banki, jak i firmy pożyczkowe wyliczają zdolność kredytową, biorąc pod uwagę m.in. dochody i zobowiązania klienta.

Udzielenie przez firmę pożyczkową klientowi chwilówki to moment, gdy zaczyna on budować swoją historię kredytową. Informacje zarówno o opłaconych w terminie ratach, jak i opóźnieniach (powyżej 30 dni) są odnotowywane w biurach informacji gospodarczych (tzw. bazach dłużników). Składając wniosek o pożyczkę lub kredyt, klient zawsze musi wyrazić zgodę na sprawdzenie jego historii kredytowej np. w BIK czy ERIF BIG.

Mam złą historię kredytową – co dalej?

Historia kredytowa w dużej mierze zależy od dyscypliny płatniczej pożyczkobiorcy. Czasem jednak sytuacje losowe (choroba, utrata pracy) uniemożliwiają regulowanie kolejnych rat w ustalonych terminach. Dobrą wiadomością jest, że posiadając negatywne wpisy w BIK czy innej bazie dłużników, wciąż można skutecznie starać się o pożyczkę.

Pożyczki bez BIK czy chwilówki bez KRD proponują firmy pożyczkowe. Mimo że udzielając pożyczki, zawsze sprawdzają one bazy dłużników, to nie korzystają one z zasobów wszystkich biur informacji gospodarczych. To właśnie furtka, z której mogą skorzystać klienci mający negatywną historię kredytową.

Pożyczki bez BIK – gdzie ich szukać?

To właśnie pożyczki bez BIK są najczęściej poszukiwane przez klientów mających negatywną historię kredytową. Dlaczego? BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej SA, gromadzi informacje przede wszystkim o spłacanych, spłaconych i niespłaconych kredytach, pożyczkach, kartach kredytowych i limitach kredytowych. Z BIK współpracuje większość instytucji finansowych działających na polskim rynku – banki, SKOK-i i firmy pożyczkowe.

Chwilówki bez BIK i pożyczki bez BIK są oferowane przez różne firmy pożyczkowe, np.: Extraportfel.pl, Wandoo, Lendon.pl czy viasms.pl. Przed złożeniem wniosku, warto porównać dostępne propozycje. Z pomocą przychodzi ranking pożyczek bez BIK dostępny pod adresem: https://www.czerwona-skarbonka.pl/chwilowki-bez-bik/.

Korzystając z powyższego serwisu, można szybko porównać dostępne chwilówki pod względem następujących parametrów:

• maksymalnej wysokości pierwszej pożyczki,
• terminu spłaty chwilówki,
• deklarowanego przez pożyczkodawcę czasu wypłaty środków.

Inaczej mówiąc, klient może szybko zorientować się w ofertach i wybrać najbardziej dopasowaną do swoich potrzeb.

Buduj pozytywną zdolność kredytową – poradnik

Bazy dłużników powstały, aby instytucje finansowe mogły zweryfikować sytuację finansową potencjalnych klientów. Dzięki sprawdzaniu zasobów BIK czy KRD, pożyczkodawcy mają realną szansę zapobiegać nadmiernemu zadłużeniu konsumentów. Chociaż w ofertach firm pożyczkowych już od dawna znajdują się pożyczki bez BIK, to warto budować pozytywną zdolność kredytową – jest ona atutem przeważającym na korzyść klienta.

Jak budować zdolność kredytową, aby w przyszłości bez przeszkód móc skorzystać z oferty wybranej firmy pożyczkowej lub banku? Oto kilka zasad, o których powinieneś pamiętać:

• spłacaj w terminie wszystkie zaciągnięte zobowiązania. Aby zminimalizować ryzyko, że nie będziesz mógł spłacić pożyczki w terminie, zawsze przed złożeniem wniosku przeprowadź kalkulację lub skorzystaj z pomocy specjalisty, czyli doradcy kredytowego;
• wyraź zgodę na przetwarzanie danych przez bazę dłużników po spłacie kredytu. Taka zgoda spowoduje, że informacje o tym, że solidnie spłaciłeś zobowiązanie, będą widoczne dla innych pożyczkodawców;
• nie zaciągaj zbyt wielu zobowiązań jednocześnie. Dzięki temu nie wpadniesz w pętlę kredytową, z której wyjść jest bardzo ciężko.

Chociaż pożyczki bez BIK i chwilówki bez BIK to produkty szeroko dostępne w ofertach firm pożyczkowych, to mając pozytywną historię kredytową, będziesz mógł wybierać wśród jeszcze większej puli pożyczek.