niedziela, 21 Kwiecie艅 2019
HotMoney

Ranking kredyt贸w hipotecznych, gdzie szuka膰? Jak por贸wnywa膰 kredyty hipoteczne?

Zakup mieszkania

Wyb贸r kredytu hipotecznego to cz臋sto wynik kilkumiesi臋cznych kalkulacji, sprawdzania, por贸wnywania ofert. Niekt贸rzy zajmuj膮 si臋 tym samodzielnie, inni korzystaj膮 z pomocy doradc贸w kredytowych. A jak szuka膰 kredytu na mieszkanie? Na co zwr贸ci膰 uwag臋?

Jaki kredyt hipoteczny?

Na pocz膮tku warto rozr贸偶ni膰 poj臋cia kredyt hipoteczny oraz kredyt mieszkaniowy. Cho膰 wiele os贸b u偶ywa tych termin贸w zamiennie, nie s膮 to dok艂adnie te same produkty bankowe. Czym si臋 r贸偶ni膮? Celem.

Kredyt mieszkaniowy mo偶e zosta膰 przeznaczony wy艂膮cznie na zakup mieszkania, wykup mieszkania komunalnego, zakup domu jednorodzinnego lub gara偶u. Natomiast dzi臋ki 艣rodkom pozyskanym z kredytu hipotecznego mo偶na zakupi膰 wszystkie powy偶sze nieruchomo艣ci lub przeznaczy膰 pieni膮dze na zakup dzia艂ki budowlanej, remont domu lub mieszkania, a tak偶e modernizacj臋 lokalu u偶ytkowego/pod wynajem.

Jak wida膰, kredyt hipoteczny po prostu rozszerza mo偶liwo艣ci potencjalnym kredytobiorcom. Najcz臋艣ciej jednak te zobowi膮zania nie r贸偶ni膮 si臋 wysoko艣ci膮 zad艂u偶enia, oprocentowaniem czy mnogo艣ci膮 formalno艣ci, jakie nale偶y spe艂ni膰. A jaki kredyt hipoteczny wybra膰? Tak naprawd臋 wszystko zale偶y od tego, na co chcesz wyda膰 te 艣rodki.

Przy okazji warto r贸wnie偶 wspomnie膰 o istnieniu po偶yczki hipotecznej. Jest to zobowi膮zanie przeznaczone na dowolny cel, w kt贸rym zabezpieczeniem dla banku jest hipoteka. Tutaj jednak trzeba wiedzie膰, 偶e Twoja nieruchomo艣膰 nie mo偶e by膰 obci膮偶ona 偶adnym innym kredytem. Kiedy jej wyb贸r jest dobrym rozwi膮zaniem? Gdy chcesz np. zakupi膰 nowy samoch贸d na kredyt z ni偶szym oprocentowaniem. Wad膮 po偶yczek hipotecznych jest to, 偶e wymagaj膮 spe艂niania bardzo podobnych wymog贸w, co w przypadku kredytu.

Kredyt hipoteczny 鈥 na co zwr贸ci膰 uwag臋?

Gdy ju偶 wiesz, jaki rodzaj kredytu chcesz zaci膮gn膮膰, musisz zacz膮膰 rozgl膮da膰 si臋 za ofertami. Na co w pierwszej kolejno艣ci b臋dziesz zwraca膰 uwag臋? Zapewne na oprocentowanie. To jednak nie powinien by膰 Tw贸j najwa偶niejszy wyznacznik 鈥 kieruj si臋 procentow膮 warto艣ci膮 RRSO. Jest to Rzeczywista Roczna Stopa Procentowa, czyli wska藕nik m贸wi膮cy o tym, jaki b臋dzie ostateczny koszt kredytu.

Czym to si臋 r贸偶ni? Przyk艂adowo, oprocentowanie banku X mo偶e by膰 na poziomie 3,39%, a RRSO 3,44%. Natomiast bank Y proponuje oprocentowanie 3,39% w kt贸rym RRSO wynosi 3,54%. W drugim przypadku ca艂kowity koszt kredytu b臋dzie wy偶szy. Dzieje si臋 tak dlatego, poniewa偶 warto艣膰 RRSO uwzgl臋dnia dodatkowe czynniki wp艂ywaj膮ce na kwot臋 do sp艂aty, takie jak prowizja, op艂ata przygotowawcza, ubezpieczenie i inne koszty.

Co jeszcze musisz wiedzie膰? 呕e ka偶dy bank mo偶e mie膰 nieco inne wymogi dotycz膮ce kredyt贸w hipotecznych. Jest jednak pula dokument贸w, kt贸re b臋dzie wymagana w ka偶dym przypadku i aby usprawni膰 ca艂y proces, warto j膮 sobie przygotowa膰 wcze艣niej. Co musisz dostarczy膰? Podstaw膮 jest dow贸d osobisty oraz drugi dow贸d to偶samo艣ci ze zdj臋ciem (paszport lub prawo jazdy). Kopia umowy o pracy lub za艣wiadczenie pracodawcy o rodzaju stosunku pracy, za艣wiadczenie o dochodach, pe艂ny wyci膮g z rachunku bankowego, za艣wiadczenie z ZUS o wysoko艣ci podstawy, od kt贸rej odci膮gane s膮 sk艂adki etc. W przypadku ma艂偶e艅stw lub rodzin z dzie膰mi mo偶e by膰 konieczne dostarczenie skr贸conego odpisu aktu ma艂偶e艅stwa, umowy rozdzielno艣ci maj膮tkowej oraz akt urodzenia dziecka. Ponadto wymagane s膮 dokumenty dotycz膮ce nieruchomo艣ci, kt贸re s膮 uzale偶nione od tego, czy kupujesz nowe/u偶ywane mieszkanie/dom, budujesz dom/dzia艂k臋 lub remontujesz mieszkanie/dom.

Jak obliczy膰 rat臋 kredytu hipotecznego?

Nie wiesz, jak obliczy膰 rat臋 kredytu hipotecznego? Mo偶esz skorzysta膰 ze specjalnych kalkulator贸w, kt贸re dost臋pne s膮 w internecie. Najcz臋艣ciej wystarczy okre艣li膰 kwot臋 kredytu, okres kredytowania oraz oprocentowanie minimalne, by dowiedzie膰 si臋, jaka b臋dzie miesi臋czna rata. Musisz te偶 wzi膮膰 pod uwag臋, 偶e na jedn膮 rat臋 wlicza si臋 cz臋艣膰 kapita艂owa oraz cz臋艣膰 odsetkowa.

Warto wiedzie膰, 偶e mo偶esz wybra膰 kredyt mieszkaniowy z ratami r贸wnymi lub malej膮cymi. Czym si臋 r贸偶ni膮?

Rata sta艂a polega na tym, 偶e podczas ca艂ego okresu kredytowania p艂acisz bankowi dok艂adnie t臋 sam膮 kwot臋. Natomiast w przypadku raty malej膮cej jej wysoko艣膰 systematycznie spada. Cho膰 cz臋艣膰 kapita艂owa raty malej膮cej nie zmienia si臋, odsetki s膮 liczone od niesp艂aconej kwoty kredytu, kt贸ra w miar臋 up艂ywu czasu staje si臋 coraz mniejsza.

Por贸wnanie kredyt贸w hipotecznych

Chcesz dowiedzie膰 si臋, jaki bank do kredytu hipotecznego wybra膰? Skorzystaj z pomocy internetowych por贸wnywarek. Dzi臋ki nim mo偶esz zapozna膰 si臋 z najwa偶niejszymi produktami bankowymi na rynku. Jak to dzia艂a?

Wystarczy okre艣li膰 kwot臋 kredytu oraz okres sp艂aty, by zautomatyzowane narz臋dzie przedstawi艂o Ci oferty zgodne z Twoimi oczekiwaniami. W wynikach znajdziesz takie informacje jak nazwa banku, oprocentowanie, RRSO, prowizj臋, ca艂kowit膮 kwot臋 do sp艂aty oraz raty. Niekt贸re z por贸wnywarek pokazuj膮 te偶, ile os贸b wybra艂o dan膮 ofert臋.

Co Ci da takie por贸wnanie kredyt贸w hipotecznych? Na pierwszym etapie weryfikacji mo偶esz zastanowi膰 si臋, kt贸re oferty s膮 dla Ciebie op艂acalne, a z kt贸rych na pewno rezygnujesz. To z pewno艣ci膮 u艂atwi podj臋cie nast臋pnych krok贸w. Oczywi艣cie, p贸藕niej musisz dok艂adnie zapozna膰 si臋 z warunkami kredytu na stronie konkretnego banku, warto jednak wcze艣niej wiedzie膰, gdzie szuka膰.

Ranking kredyt贸w hipotecznych

Wiele os贸b korzysta tez z ranking贸w kredyt贸w hipotecznych. S膮 to zestawienia najlepszych produkt贸w bankowych, w kt贸rych przedstawionych kilka wybranych ofert. Rankingi tym r贸偶ni膮 si臋 od por贸wnywarek, 偶e opr贸cz zaprezentowania poszczeg贸lnych danych, analizowane s膮 warunki umowy 鈥 dzi臋ki nim mo偶na zyska膰 pe艂niejsz膮 wiedz臋.

W przypadku ranking贸w trzeba jednak zwraca膰 uwag臋 na ich dat臋 opublikowania oraz informacj臋 o tym, kiedy dane zosta艂y zbierane. Oferty bank贸w szybko si臋 zmieniaj膮, dlatego nale偶y obserwowa膰 tylko bie偶膮ce rankingi 鈥 dotycz膮ce danego miesi膮ca. Natomiast por贸wnywarki automatycznie aktualizuj膮 oferty.

W ostatnich latach popularne sta艂y si臋 rankingi kredyt贸w hipotecznych MdM, jednak ze wzgl臋du na to, 偶e wi臋kszo艣膰 艣rodk贸w z tego programu jest ju偶 wyczerpanych, lepiej zacz膮膰 poszukiwania od kredyt贸w zaci膮ganych na standardowych warunkach.

komentarze 2

  1. Matylda Makowska 2018-06-19 godz. 08:52

    ja w艂a艣nie wzi臋艂am kredyt hipoteczny na zakup mieszania w Krakowie. Mia艂am oczywi艣cie te偶 wk艂ad w艂asny, bo bez takiego wk艂adu ma艂o bank贸w chce da膰 kredyt. Mieszkanie b臋d臋 kupowa膰 przez agencj臋 nieruchomo艣ci

  2. ancymonka 2018-10-30 godz. 12:27

    Takie por贸wnania trzeba sprawdza膰 na bie偶膮co. Ranking z poprzedniego miesi膮ca mo偶e ju偶 by膰 nieaktualny, przez co cz臋sto najlepsze okazje zostaj膮 niezauwa偶one :/

Dodaj Tw贸j komentarz