Przegląd kredytów dla firm dostępnych w maju 2019
Przedsiębiorcy decydujący się na finansowanie zewnętrzne mają do wyboru kilka wariantów zobowiązań bankowych. Kredyt inwestycyjny pozwala sfinansować zakup maszyn lub rozbudowę infrastruktury, kredyt obrotowy wspiera bieżącą płynność, natomiast kredyt gotówkowy daje największą swobodę w dysponowaniu środkami. Przed podjęciem decyzji warto szczegółowo porównać parametry ofert — wysokość prowizji, maksymalny okres spłaty, wymogi formalne — oraz sprawdzić, czy bank wymaga dodatkowych zabezpieczeń. Kalkulatory dostępne na stronach instytucji finansowych ułatwiają oszacowanie miesięcznej raty oraz całkowitego kosztu zobowiązania. Poniżej prezentujemy subiektywny wybór produktów aktualnych w maju 2019. Jeśli szukasz szerszego zestawienia, tutaj znajdziesz pełną listę kredytów dla firm.
Alior Bank — elastyczne finansowanie do 600 000 zł
Alior Bank skierował do przedsiębiorców pakiet produktów obejmujący zobowiązania obrotowe, inwestycyjne i odnawialne. Maksymalna kwota, którą można pozyskać, sięga 600 000 zł — pod warunkiem, że działalność działa minimum rok. Oprocentowanie utrzymane jest na konkurencyjnym poziomie, a długi okres kredytowania zmniejsza miesięczne obciążenie budżetu firmy. Istotną zaletą jest dowolność przeznaczenia środków — bank nie narzuca sztywnych kategorii wydatków. Dodatkowym ułatwieniem jest usługa dojazdu doradcy finansowego pod wskazany adres, co szczególnie docenią przedsiębiorcy bez czasu na wizyty w placówce. Decyzja kredytowa zapada nawet w pół godziny, dzięki czemu można szybko zareagować na pilne potrzeby biznesowe.
ING Bank Śląski — pożyczka bez prowizji do 1 200 000 zł
Oferta ING Banku Śląskiego wyróżnia się na tle konkurencji przede wszystkim maksymalną kwotą do 1 200 000 zł oraz brakiem prowizji za udzielenie zobowiązania. Okres spłaty rozciąga się do dekady, co istotnie obniża miesięczną ratę. Procedura wnioskowa jest uproszczona — wymagane minimum dokumentów skraca czas oczekiwania na decyzję. Środki możesz przeznaczyć zarówno na inwestycje rozwojowe, jak i finansowanie bieżących potrzeb operacyjnych. Poza standardową pożyczką bank udostępnia:
- linię kredytową w rachunku firmowym umożliwiającą pokrycie przejściowych braków gotówki
- kartę kredytową dla przedsiębiorców z limitem dopasowanym do obrotów
- faktoring — odkup faktur zapewniający natychmiastową płynność
- finansowanie inwestycji wspólnot mieszkaniowych z preferencyjnymi warunkami
Santander Bank — oferta wspierana przez Europejski Bank Inwestycyjny
Santander przygotował gamę produktów kredytowych dla firm o różnych profilach działalności. „Biznes Ekspres” skierowany jest do mikroprzedsiębiorców potrzebujących środków na dowolny cel związany z prowadzeniem działalności oraz bieżące wydatki — maksymalna kwota wynosi 500 000 zł, a spłata rozłożona jest na okres do pięciu lat. Szczególnie interesująco prezentuje się kredyt udzielany przy wsparciu Europejskiego Banku Inwestycyjnego — dzięki udziałowi instytucji unijnej oprocentowanie jest niższe niż w standardowych produktach komercyjnych. W portfolio banku znajdziesz również:
- kredyt obrotowy elastycznie dostosowujący się do sezonowych wahań obrotów
- kredyt w rachunku bieżącym pozwalający zarządzać płynnością bez formalności związanych z osobnym wnioskiem
- kredyt inwestycyjny dedykowany nabywaniu lub modernizacji majątku trwałego
- kredyt technologiczny dla firm wprowadzających innowacje produktowe lub procesowe
- pożyczkę rolniczą z uwzględnieniem specyfiki gospodarstw rolnych
- szereg specjalistycznych instrumentów dopasowanych do branży i modelu biznesowego
mBank — pożyczka z możliwością zawieszenia rat
mBank oferuje pożyczkę firmową do kwoty 200 000 zł dostępną dla przedsiębiorców prowadzących działalność przez co najmniej dwanaście miesięcy. Maksymalny okres spłaty wynosi 84 miesiące, a w przypadku przejściowych problemów finansowych istnieje możliwość zawieszenia spłat na trzy miesiące — mechanizm ten zwiększa bezpieczeństwo kredytobiorcy w okresach spadku obrotów. Oprócz pożyczki mBank udostępnia:
- kredyt w rachunku firmowym umożliwiający szybkie pokrycie nieplanowanych wydatków bez składania wniosku
- linię kredytową konstruowaną pod indywidualne potrzeby przedsiębiorstwa
- finansowanie przy wsparciu Europejskiego Banku Inwestycyjnego z preferencyjnym oprocentowaniem
- produkty z poręczeniem Banku Gospodarstwa Krajowego redukujące wymogi dotyczące zabezpieczeń
Bank ma również w ofercie kredyty inwestycyjne na modernizację infrastruktury oraz leasing operacyjny i finansowy, stanowiący alternatywę dla zakupu środków trwałych na kredyt — umożliwia rozłożenie kosztów w czasie przy jednoczesnym zaliczeniu rat do kosztów uzyskania przychodu.
