niedziela, 21 Kwiecień 2019
HotMoney
Rosn─ůce pieni─ůdze

Odsetki to poj─Öcie, z kt├│rym cz─Östo si─Ö spotykamy, zar├│wno w przypadku lokat bankowych i oszcz─Ödno┼Ťciowych, jak przy braniu kredyt├│w i innych po┼╝yczek. Cz─Östo s┼éyszy si─Ö te┼╝ o kapitalizacji odsetek… czym to jednak jest i jak si─Ö oblicza?

Co to jest kapitalizacja odsetek?

M├│wi─ůc najpro┼Ťciej, odsetki s─ů kosztem lub te┼╝ zyskiem za u┼╝ywanie po┼╝yczonego kapita┼éu dla jego w┼éa┼Ťciciela. S─ů przy tym dwa typy odsetek: ustawowe i bud┼╝etowe, a oprocentowanie na nich mo┼╝e by─ç sta┼ée lub zmienne. Z kolei kapitalizacja odsetek to nic innego jak dopisanie naros┼éych odsetek do kapita┼éu i powi─Ökszenie go w┼éa┼Ťnie o odsetki wygenerowane przez kapita┼é. Najcz─Ö┼Ťciej mamy do czynienia z kapitalizacj─ů odsetek na takich produktach finansowych jak lokaty bankowe czy konta oszcz─Ödno┼Ťciowe. Kapitalizacja odsetek to po prostu nasz zysk, jaki osi─ůgamy w okre┼Ťlonym czasie. Kwota doliczonego zysku b─Ödzie jednak zale┼╝a┼éa od tego, w jaki spos├│b s─ů rozliczane odsetki.

Jakie s─ů rodzaje kapitalizacji odsetek?

Kapitalizacja odsetek najcz─Ö┼Ťciej nast─Öpuje na koniec okresu rozliczeniowego, w momencie wygasania umowy depozytowej. Po obliczeniu oprocentowania w ca┼éego okresu i odj─Öciu od niego podatku, uzyskuje si─Ö kapita┼é z do┼é─ůczonym do niego zyskiem. Jednak jego wysoko┼Ť─ç b─Ödzie zale┼╝a┼éa od tego, w jaki spos├│b liczona jest kapitalizacja odsetek. Mo┼╝e bowiem nast─Öpowa─ç dopiero na sam koniec okresu rozliczeniowego, albo odbywa─ç si─Ö okresowo ÔÇô co miesi─ůc, kwarta┼é lub nawet codziennie. Cz─Östotliwo┼Ť─ç dopisywania odsetek do kapita┼éu wp┼éywa na jego wysoko┼Ť─ç, przy czym im cz─Ö┼Ťciej si─Ö to odbywa, tym wi─Öksze s─ů zyski.

Jak liczona jest kapitalizacja odsetek?

Obliczenie zysk├│w z kapitalizacji odsetek mo┼╝liwe jest za pomoc─ů zastosowania specjalnego wzoru matematycznego, kt├│ry wylicza si─Ö na podstawie kapita┼éu pocz─ůtkowego przemno┼╝onego przez stop─Ö procentow─ů podzielon─ů przez czas trwania inwestycji oraz podniesion─ů do liczby kapitalizacji w roku mno┼╝on─ů przez liczb─Ö czasu trwania umowy. Brzmi skomplikowanie, ale posiadaj─ůc dok┼éadny wz├│r i maj─ůc wszystkie podstawowe dane, jest to jak najbardziej mo┼╝liwe do obliczenia. Mo┼╝na te┼╝ skorzysta─ç z kalkulatora zysku z lokat czy innych kalkulator├│w oszcz─Ödzania, kt├│re w prosty spos├│b oblicz─ů jakie kwoty zyskamy w okre┼Ťlonym czasie i przy uwzgl─Ödnieniu oprocentowania.

Jaki rodzaj kapitalizacji odsetek jest najkorzystniejszy?

Zosta┼éo wspomniane, ┼╝e im cz─Ö┼Ťciej nast─Öpuje kapitalizacja odsetek, tym lepiej dla klienta. Dlaczego? Pow├│d jest prosty ÔÇô w przypadku kapitalizacji rocznej, zysk wyliczany jest na podstawie ca┼éo┼Ťci kwoty w uj─Öciu rocznym. Przy kapitalizacji kwartalnej czy miesi─Öcznej, a nawet codziennej, kapitalizacja nast─Öpuje cz─Ö┼Ťciej i obliczana jest na aktualnej kwoty, to znaczy, je┼╝eli wp┼éacili┼Ťmy 1000 z┼é, a po kapitalizacji miesi─Öcznej mamy 1010 z┼éo to w nast─Öpnym miesi─ůcu kapitalizacja b─Ödzie liczona od kwoty 1010 z┼é, a nie 1000.

W uj─Öciu rocznym, odsetki s─ů ustalane na podstawie tylko pocz─ůtkowo wp┼éaconego kapita┼éu. Najbardziej korzystna jest kapitalizacja codzienna, kt├│ra ma t─Ö dodatkow─ů korzy┼Ť─ç, ┼╝e pozwala te┼╝ na unikni─Öcie podatku Belki, dzi─Öki temu, ┼╝e codzienne zyski z takich lokat s─ů na tyle niskie, ┼╝e nie obejmuje ich obowi─ůzek p┼éacenia podatku.

Innymi s┼éowy, im cz─Ö┼Ťciej dopisywana jest kapitalizacja odsetek, tym wi─Öksza korzy┼Ť─ç dla nas i wi─Ökszy zysk z w┼éo┼╝onego kapita┼éu.

Dodaj Tw├│j komentarz