Oferty szybkich pożyczek online bywają bardzo kuszące i niejednokrotnie decydujemy się na zawarcie umowy, która po przemyśleniu okazuje się dosyć niekorzystna lub znajdujemy inną ofertę, bardziej dla nas odpowiednią. Co w takim przypadku zrobić? Czy jest możliwe odstąpienie od zawartej umowy? Jak to zrobić i na jakich warunkach?
- Czy można odstąpić od umowy o szybką pożyczkę?
- Jak odstąpić od umowy pożyczkowej?
- Czy odstąpienie od umowy kosztuje?
- Odstąpienie, rozwiązanie, a może wypowiedzenie umowy?
Prawo do rezygnacji z podpisanej umowy pożyczkowej
Tym, czym najbardziej kuszą nas pożyczki jest to, że można je dostać już w ciągu kilkunastu minut i przy minimalnych formalnościach. Duży wybór tych ofert powoduje, że często decyzje o ich wzięciu podejmujemy bez wcześniejszego przemyślenia i porównania z innymi możliwościami, co nie zawsze może być dla nas korzystne. Mimo wszystko raz podjęta decyzja nie musi być ostateczna i mówi o tym ustawa o kredycie konsumenckim, do której muszą stosować się wszystkie banki, kasy oszczędnościowo-kredytowe, jak również i firmy pozabankowe.
Zgodnie z ustawą każdy konsument ma prawo do odstąpienia od umowy pożyczkowej w ciągu 14 dni od jej zawarcia. Dodatkowo nie jest przy tym konieczne podawanie przyczyny podjętej decyzji. Procedura odstąpienia nie wymaga także żadnych dodatkowych uzasadnień ze strony pożyczkobiorcy – wystarczy złożyć stosowne oświadczenie w przewidzianym terminie. Termin ten jest liczony od dnia podpisania umowy, niezależnie od tego, czy środki zostały już wypłacone, czy pożyczkobiorca w ogóle z nich skorzystał.
Procedura odstąpienia od zobowiązania finansowego
Wzór odstąpienia powinien być udostępniony przez firmę i dołączony do umowy. Co najważniejsze, nawet korzystając z pożyczki przez internet, odstąpienie od umowy musi być na piśmie wysłane pocztą na adres pożyczkodawcy lub dostarczone bezpośrednio przez nas do siedziby firmy. Formularz elektroniczny, e-mail czy SMS nie spełniają wymogu formy pisemnej i nie stanowią skutecznego oświadczenia woli.
Co jeszcze jest istotne – choć mamy 14 dni na odstąpienie, to liczy się przede wszystkim data stempla pocztowego, a nie moment dostarczenia do instytucji pozabankowej. Dobrze jest też mieć potwierdzenie nadania z datą oraz danymi odbiorcy. Z kolei jeżeli zanosimy dokument odstąpienia bezpośrednio do firmy pożyczkowej należy poprosić o potwierdzenie odbioru na piśmie, najlepiej ze wskazaniem daty i podpisem osoby przyjmującej dokument.
W przypadku formalności związanych z zawieraniem umów kredytowych i pożyczkowych warto również pamiętać o zachowaniu wszelkich dokumentów potwierdzających naszą rezygnację – mogą one okazać się niezbędne w przypadku ewentualnych sporów z pożyczkodawcą. Należy przechowywać kopię oświadczenia o odstąpieniu, dowód nadania lub odbioru oraz wszelką korespondencję z instytucją finansową.
Opłaty związane z rezygnacją z umowy
Nie. Odstąpienie od umowy pożyczkowej nie generuje żadnych kosztów, poza tymi związanymi ze zwrotem kwoty, która już została przelana na nasze konto. Nie ma tutaj mowy o żadnych dodatkowych opłatach czy prowizjach, które klient musi ponieść, jak również firmy pożyczkowe nie mogą żądać od nas odstępnego.
Co więcej, decydując się na błyskawiczną pożyczkę przez internet i płacąc prowizję za nią, pożyczkodawca ma obowiązek zwrócenia wszystkich opłat, które zostały pobrane z tytułu udzielenia tej pożyczki. Dotyczy to zarówno prowizji za udzielenie, jak i wszelkich innych opłat administracyjnych czy manipulacyjnych. Jedynym kosztem może być zwrócenie odsetek za okres między podpisaniem umowy, a czasem odstąpienia od niej, ale tylko za dni faktycznego korzystania z kapitału. Odsetki te nalicza się proporcjonalnie do liczby dni, które upłynęły od wypłaty środków do dnia złożenia oświadczenia o odstąpieniu.
Pożyczkobiorca ma obowiązek zwrócić kwotę kapitału wraz z odsetkami nie później niż w terminie 30 dni od dnia złożenia oświadczenia o odstąpieniu. Jeśli tego nie zrobi, umowa pozostaje w mocy, a konsument traci prawo do skorzystania z tej formy zakończenia zobowiązania.
Czym różnią się poszczególne sposoby zakończenia zobowiązania
Choć często te terminy są używane zamiennie, wcale nie oznaczają tego samego i różnią się między sobą. Jak zostało wspomniane, odstąpienie to inaczej powrót do stanu sprzed zawarcia umowy, przez co nie ponosi się praktycznie żadnych kosztów, a czas na załatwienie sprawy ma się do 14 dni. Ta forma zakończenia umowy ma charakter prawa jednostronnego konsumenta, z którego może on skorzystać bez podawania przyczyny.
Rozwiązanie umowy za porozumieniem stron
W przypadku rozwiązania umowy mamy do czynienia z inną sytuacją – może być to decyzja jednostronna lub za porozumieniem stron, do tego można tego dokonać w dowolnym czasie trwania umowy. Różnica jest też w kosztach – przy rozwiązaniu mogą być one znacznie wyższe i dotyczyć kar umownych, prowizji za wcześniejszą spłatę oraz innych opłat dodatkowych określonych w umowie. Firmy pożyczkowe często przewidują w regulaminach dodatkowe opłaty z tytułu wcześniejszego zakończenia zobowiązania, które mogą sięgać od kilku do kilkunastu procent pozostałej do spłaty kwoty kapitału.
Wypowiedzenie jako skutek niewywiązania się z warunków
W przypadku wypowiedzenia mamy do czynienia z działaniem jednostronnym i z inicjatywy firmy pożyczkowej. Najczęściej ma to miejsce w momencie, gdy nie wywiązujemy się z umowy i nie płacimy terminowo. Zasady wypowiedzenia najczęściej są dokładnie określone w zawartej umowie i wymagają zachowania odpowiedniego trybu – pożyczkodawca musi wezwać dłużnika do zapłaty i dopiero po bezskutecznym upływie dodatkowego terminu może wypowiedzieć umowę. Konsekwencje wypowiedzenia są poważne: całe zadłużenie staje się natychmiast wymagalne, a sprawa może trafić na drogę sądową lub do firmy windykacyjnej.
To o czym warto tutaj pamiętać to przede wszystkim dokładne czytanie ofert oraz umów. Nigdy nie powinno się podejmować decyzji bez przemyślenia, a określenie „najszybsza pożyczka online” czy „najtańsza pożyczka” wcale nie musi oznaczać najkorzystniejszej dla nas oferty. Lepiej nie kierować się chwilą czy emocjami, a podejść do tematu z rozsądkiem. Tylko w ten sposób unikniemy ewentualnych kłopotów finansowych i prawnych, a także nie będziemy musieli korzystać z procedury odstąpienia od umowy, tracąc przy tym czas i nerwy.
