Zakup własnego mieszkania to duże wyzwanie, zwłaszcza gdy czeka nas konieczność wzięcia kredytu hipotecznego. Jest to zobowiązanie na lata, dlatego też najlepiej jest wcześniej dokładnie zapoznać się z ofertami banków, które pod względem warunków często się zmieniają. Jak wygląda lista ofert najlepszych kredytów hipotecznych na lipiec 2019 do 100 tys?
Analiza dostępnych rozwiązań
Wybór kredytu hipotecznego nie jest prosty, szczególnie biorąc pod uwagę fakt, iż jest to bardzo popularny produkt bankowy. Chcąc się zdecydować na takie zobowiązanie z pewnością w pierwszej kolejności należy zapoznać się z aktualnymi ofertami dostępnymi na rynku. Może pomóc w tym porównywarka kredytu hipotecznego, a także liczne rankingi. Biorą one pod uwagę ogół dostępnych ofert, a także porównują między sobą poszczególne ich cechy, jak RRSO, prowizje, oprocentowanie czy czas kredytowania. Można z nich dowiedzieć się także takich informacji jak całkowity koszt oraz wysokość raty.
Oczywiście warunki przyznania i dokładne koszty będą uzależnione od indywidualnego podejścia banku do klienta. Liczyć się będzie w tym jego zdolność kredytowa, a także wysokość wkładu własnego. Porównywarki i rankingi dają nam jednak pewien pogląd, który może pomóc w podjęciu decyzji, który bank wybrać. Dodatkowo, o czym warto pamiętać, nawet uwzględniając w rankingu tę samą kwotę oraz okres spłaty, oferty mogą się między sobą znacząco różnić pod względem całkowitych kosztów zobowiązania. Różnice te wynikają przede wszystkim z odmiennego podejścia instytucji do kształtowania oprocentowania i marży kredytowej.
PKO BP
Jedną z lepszych propozycji kredytowych jest oferta Kredyt Mieszkaniowy Własny Kąt. Biorąc pod uwagę kwotę w wysokości 100 tys. zł, możemy liczyć na oprocentowanie 2,82% i zerową prowizją. RRSO także przedstawia się ciekawie, bowiem wynosi dokładnie 2,86%. Dzięki temu biorąc kredyt hipoteczny na 20 lat, suma spłaty całości wyniesie nas nieco ponad 130 tys., a wysokość raty 545 zł. Tak wygląda w przypadku rankingu, zaglądając jednak na stronę internetową banku, można zauważyć, iż wysokość RRSO jest inna i wynosi 4,37%. Wybierając inną propozycję, czyli kredyt hipoteczny MIX, można liczyć na RRSO 4,35%.
Różnica między ofertami wynika z przyjętych założeń dotyczących marży, okresu kredytowania oraz wariantu oprocentowania – zmiennego lub stałego w początkowym okresie spłaty. PKO BP oferuje również możliwość elastycznego okresu karencji w spłacie kapitału, co bywa przydatne dla osób potrzebujących czasu na stabilizację finansową po zakupie nieruchomości. Warto również zwrócić uwagę na możliwość ubezpieczenia niskiego wkładu własnego, co pozwala na zaciągnięcie kredytu nawet przy mniejszych oszczędnościach początkowych.
BNP Paribas
Równie ciekawie, jak nie ciekawiej przedstawia się propozycja BNP Paribas, która według rankingów dostępnych w sieci, oferuje w przypadku kredytu hipotecznego na 100 tys. RRSO na poziomie 3,06%, oprocentowaniem 3,02% z zerową prowizją i ratą w wysokości 555 zł, przy okresie kredytowania 20 lat. Zaglądając na stronę banku można znaleźć niemal identyczną propozycją, z tym samym oprocentowaniem, ale nieco wyższym RRSO (3,45%). Różnica jest jednak niewielka i sprawia, że propozycja ta jest konkurencyjna.
Bank ten wyróżnia się także elastycznym podejściem do wyceny nieruchomości oraz możliwością skrócenia procedury rozpatrywania wniosku dla klientów z ugruntowaną historią kredytową. BNP Paribas oferuje również opcję wcześniejszej częściowej spłaty bez dodatkowych opłat, co pozwala na szybsze zamknięcie zobowiązania w przypadku poprawy sytuacji finansowej. Dodatkowym atutem jest możliwość przyznania kredytu w euro dla osób osiągających dochody w tej walucie, co zmniejsza ryzyko kursowe i może obniżyć całkowity koszt finansowania.
ING
W przypadku kredytu hipotecznego w ING, obecnie w ofercie dostępne są promocje wakacyjne, wśród nich wakacyjna wyprzedaż w wariantach Łatwy Start i Lekka Rata. Biorąc kredyt na 100 tys. zł, na okres 20 lat można liczyć na ratę miesięczną w wysokości ok 590 zł i z oprocentowaniem na poziomie 3,48 – 3,69%. RRSO z kolei może wynieść 4,39% lub 4,31%. Dodatkowo do wyboru są dwie opcje z zerową prowizją albo niższą ratą. Termin oferty kończy się 4 sierpnia 2019 roku.
Promocja ta dedykowana jest głównie klientom, którzy planują zakup mieszkania w okresie letnim i chcą skorzystać z uproszczonej procedury wnioskowania oraz przyspieszonej decyzji kredytowej. ING umożliwia również złożenie wniosku w całości online, co znacząco przyspiesza proces i eliminuje konieczność wielokrotnych wizyt w oddziale. Klienci mogą liczyć na wsparcie doradcy kredytowego na każdym etapie, od wstępnej analizy zdolności kredytowej aż po podpisanie umowy. Dodatkowo bank oferuje rabat na ubezpieczenie nieruchomości dla osób wykupujących polisę w ramach pakietu kredytowego.
Bank BPS
Ciekawą ofertę przedstawia także Bank Polskiej Spółdzielczości. Do wyboru mamy trzy rodzaje kredytów hipotecznych: Prosta Promocja, Kredyt Mój Dom oraz Uniwersalny Kredyt Hipoteczny. Najlepiej przedstawia się propozycja promocyjna z RRSO na poziomie 3,65%. Trzeba jednak uwzględnić dodatkową marżę w wysokości 1,45% lub 1,55%, a także prowizję, która w zależności od wariantu będzie 0% lub 1,50%.
Bank BPS wyróżnia się indywidualnym podejściem do każdego klienta oraz szeroką siecią placówek, co ułatwia kontakt i finalizację umowy kredytowej. Dodatkowym atutem jest możliwość negocjacji warunków w lokalnym oddziale, gdzie decyzje podejmowane są często szybciej niż w dużych bankach komercyjnych. Klienci mogą liczyć na elastyczne terminy spłaty rat, dostosowane do daty wpływu wynagrodzenia, co ułatwia planowanie budżetu domowego. Bank oferuje również preferencyjne warunki dla osób posiadających już rachunek w tej instytucji, co może obniżyć całkowity koszt kredytu o kilka punktów bazowych.
