możliwość zaciągnięcia kredytu mieszkaniowego bez wkładu początkowego
Obecnie banki wymagają, aby kredytobiorca wniósł wkład własny w wysokości od 10% do nawet 30%, co dla niektórych klientów jest warunkiem trudnym do zrealizowania. A czy możliwe jest zaciągnięcie kredytu na dom bez wkładu własnego?
- Czy można zaciągnąć kredyt bez wkładu własnego?
- Zabezpieczenie kredytu hipotecznego inną nieruchomością
- Działka jako wkład własny
- Mieszkanie z rynku wtórnego
czy można zaciągnąć kredyt bez wkładu własnego
Konieczność wniesienia wkładu własnego jest stosunkowo nowym wymogiem. Jeszcze kilka lat temu większość banków oferowała kredyty mieszkaniowe na korzystniejszych warunkach. Jednak w 2014 roku KNF, czyli Komisja Nadzoru Finansowego, wprowadziła w życie rekomendację S, która nakładała na kredytobiorców wniesienie minimalnego wkładu własnego, który następnie rósł o 5% w skali roku.
A jak jest teraz? Czy jest możliwy kredyt hipoteczny bez wkładu własnego?
w jakim banku kredyt hipoteczny bez wkładu własnego
Jeśli myślisz o kredycie hipotecznym, to pewnie interesuje Cię, jaki bank przyzna Ci potrzebne fundusze bez wkładu własnego… Niestety — teoretycznie żaden. A dlaczego teoretycznie? Ponieważ jest kilka wyjątków, o których mowa poniżej.
Za to niektóre banki umożliwiają wniesienie niskiego wkładu własnego, w wysokości 10% (obecnie standardowo wynosi on 20%), jednak wiąże się to z koniecznością wykupu dodatkowego ubezpieczenia. To nie zawsze się opłaca, dlatego jeśli masz inną możliwość, lepiej z niej skorzystać.
Kolejnym ze sposobów na obniżenie wkładu własnego jest wykorzystanie środków zgromadzonych w ramach IKE oraz IKEZ. Bank może zabezpieczyć Twoje fundusze na koncie emerytalnym, co stanowi formę zastępczą tradycyjnego wkładu.
Jednak najczęściej kredytobiorcy korzystają z dwóch innych metod — zabezpieczenia kredytu hipotecznego inną nieruchomością lub działką.
zabezpieczenie kredytu hipotecznego inną nieruchomością
Jeśli nie posiadasz wkładu własnego na mieszkanie, to jeszcze nic straconego. Bank jako jego ekwiwalent może przyjąć inne mieszkanie lub nieruchomość. Decydujące znaczenie ma tutaj wycena tej nieruchomości — jej wartość nie może być niższa niż wysokość wymaganego wkładu własnego. Co warto wiedzieć — zaakceptowana może zostać nieruchomość należąca do kogoś innego, Ty jednak powinieneś zostać wpisany do jej hipoteki, a właściciel mieszkania lub domu musi przystąpić z Tobą do kredytu.
działka jako wkład własny
Jeśli zamierzasz zaciągnąć kredyt hipoteczny na budowę domu, niektóre banki mogą uznać działkę, na której ma stanąć, jako wkład własny. Przy czym jej wartość zawsze musi zostać potwierdzona przez rzeczoznawcę — jedynie opinia niezależnego eksperta uprawnia bank do uwzględnienia gruntu w obliczeniach.
mieszkanie z rynku wtórnego
Mało kto wie o jeszcze jednej możliwości na obniżenie wkładu własnego. Dotyczy to mieszkań z rynku wtórnego, które z różnych przyczyn sprzedawane są poniżej ich wartości rynkowej. Dlatego jeśli różnica między wyceną nieruchomości a ceną zakupu jest znacząca, bank może uznać ją za wkład własny. Jednak w tej sytuacji często dodatkowo wymagane jest wniesienie 10% wkładu własnego. A jak znaleźć takie mieszkanie? Trzeba szukać okazji i wykazać się dużą cierpliwością. To się może opłacić, zwłaszcza gdy znajdziesz nieruchomość, której właściciel chce ją szybko sprzedać i z tego względu obniża cenę — wówczas wynikająca z tego dyskonto faktycznie może zastąpić część wymaganego wkładu.
