HotArtykuły o kredytach gotówkowych, konsolidacyjnych, samochodowych, pożyczkach pozabankowych, chwilówkach, zdolności kredytowej i BIK.
Pierwsze czytanie umowy – na co patrzeć od razu Zanim podpiszesz dokument, sprawdź, czy zawiera pełne dane drugiej strony: nazwę firmy, numer wpisu do odpowiedniego rejestru oraz adres siedziby. Pominięcie tych informacji albo podanie wyłącznie telefonu kontaktowego i skrzynki mailowej to sygnał, że masz do czynienia z podmiotem, który nie chce być łatwy do zidentyfikowania. […]
Pożyczka społecznościowa łączy biorącego pieniądze z osobą prywatną, zwykle przez platformę internetową, która kojarzy strony i udostępnia wzór umowy. Takie zobowiązanie wygląda na luźniejsze niż bankowe, ale ma własne reguły: limit kosztów z Kodeksu cywilnego, wymóg formy dokumentowej powyżej 1000 zł i podatek PCC. Poniżej opisujemy je z przykładami dla kwot 4000 zł i 10 […]
Finansowanie z firmy pozabankowej i kredyt gotówkowy z banku podlegają w dużej części tej samej ustawie, choć różnią się wymogami wobec pożyczkodawcy, sposobem oceny klienta i nadzorem. Dla Ciebie oznacza to, że limit kosztów, prawo do wcześniejszej spłaty i ochrona przy opóźnieniu są identyczne, a inne bywają formalności i ryzyko trafienia na podmiot działający poza […]
Pożyczka „na dowód” brzmi jak umowa zawierana na podstawie jednego dokumentu, ale ta sama prostota ułatwia życie oszustom, którzy wejdą w posiadanie Twoich danych. Od 1 czerwca 2024 r. masz jednak narzędzie, które realnie blokuje takie wyłudzenia: zastrzeżenie numeru PESEL. W tekście opisujemy, jak firmy potwierdzają tożsamość, kiedy zastrzeżenie działa, a kiedy nie, i co […]
Gdy raty paru zobowiązań zjadają coraz większą część pensji, pojawiają się dwie drogi: kolejna pożyczka „dla zadłużonych”, która pozwoli zapłacić najpilniejszy rachunek, albo jeden kredyt konsolidacyjny, który zastąpi wszystkie dotychczasowe umowy. Pierwsza daje oddech na kilka tygodni, druga zmienia strukturę zadłużenia na lata. Na przykładowym budżecie rodziny policzyliśmy, co każde rozwiązanie robi z miesięczną ratą […]
Oferty pożyczki „bez BIK” trafiają do osób, którym bank odmówił, a to grupa szczególnie narażona na nieuczciwych pośredników i firmy działające poza prawem. Zanim podasz komukolwiek dane z dowodu i numer konta, poświęć dziesięć minut na sprawdzenie pożyczkodawcy. Wystarczą dwa publiczne wykazy Komisji Nadzoru Finansowego i kilka wymogów z ustawy o kredycie konsumenckim, które opisujemy […]
Kredyt samochodowy różni się od gotówkowego przede wszystkim tym, że kupowane auto staje się zabezpieczeniem spłaty. Bank wybiera do tego zastaw rejestrowy, przewłaszczenie albo oba rozwiązania naraz i zwykle dokłada cesję praw z polisy autocasco. Każde z nich ogranicza Cię w inny sposób: przy sprzedaży pojazdu, przy szkodzie i po ostatniej racie. Poniżej rozkładamy je […]
Zdolność kredytową policzysz sam w pięciu krokach. Bierzesz miesięczny dochód netto i mnożysz go przez dopuszczalny udział rat (zwykle 40% albo 50%), odejmujesz to, co już spłacasz, podnosisz oprocentowanie o bufor co najmniej 2,5 punktu procentowego, a wolną część pensji przeliczasz wzorem na ratę równą. Przy 9000 zł na rękę, jednej racie 600 zł i […]
Przy kredycie samochodowym na 50 000 zł i cztery lata wybór między ratą równą a malejącą to różnica 536,60 zł w odsetkach, przy oprocentowaniu 9% w naszym przykładzie. Sporo, choć mniej niż przy kredycie hipotecznym, bo okres jest krótki. Często więcej znaczy co innego: wysokość pierwszych płatności i kwota, którą trzeba oddać, gdy sprzedajesz auto […]
Ratę kredytu samochodowego wyznaczysz sam w kilka minut, jeśli znasz kwotę, liczbę miesięcy i oprocentowanie nominalne. Trudniej z kosztem całkowitym, bo do odsetek dochodzą prowizja, wymagane ubezpieczenie i sposób ich zapłaty. Niżej znajdziesz wzór na ratę równą, metodę wyznaczania RRSO i jeden przykład rozpisany na kilka wariantów: z wkładem własnym, z opłatą wstępną i z […]
RRSO, czyli rzeczywistą roczną stopę oprocentowania, obliczasz, szukając takiej liczby X, przy której dzisiejsza wartość wszystkich rat równa się kwocie wypłaconej przez bank. Wzór podaje załącznik nr 4 do ustawy o kredycie konsumenckim. Przykład: pożyczka 20 000 zł na 24 miesiące, oprocentowanie 9% i doliczona do długu prowizja 5% dają ratę 959,38 zł i RRSO […]
Czas spłaty policzysz wzorem n = -ln(1 – K x r / R) / ln(1 + r), gdzie K to kwota długu, R rata, na którą Cię stać, a r oprocentowanie roczne podzielone przez 12. Przykład: 40 000 zł przy 11% i racie 1000 zł oddasz w 51 ratach, czyli w 4 lata i 3 […]
Informacja kredytowa to zapis o każdym Twoim zobowiązaniu, od karty po ratalną pożyczkę, który bank albo firma sprawdzi przy następnym wniosku. Zasady jej gromadzenia nie wynikają z regulaminu Biura Informacji Kredytowej, tylko z Prawa bankowego i ustawy o kredycie konsumenckim. To one określają, kto może zajrzeć do Twojej historii, jak długo wpis zostaje po spłacie […]
Hasło „chwilówka bez BIK” sugeruje, że nikt nie zajrzy w Twoją historię zadłużenia. Prawo mówi co innego: firma pożyczkowa musi ocenić Twoją wypłacalność na podstawie danych z zaufanych baz, sprawdzić zastrzeżenie numeru PESEL i niezwłocznie zgłosić zawartą umowę do systemu wymiany informacji, z którego korzystają banki. Poniżej rozkładamy te obowiązki na konkretne przepisy i kwoty. […]
Chwilówka 1000 zł na 30 dni może Cię kosztować najwyżej 120,14 zł ponad pożyczoną sumę. Taki sufit wynika z dwóch przepisów: ustawy o kredycie konsumenckim, która trzyma w ryzach prowizje i opłaty, oraz Kodeksu cywilnego, który wyznacza maksimum oprocentowania. Niżej znajdziesz wzory, przykłady policzone krok po kroku i sposób, w jaki sprawdzisz własną umowę bez […]
Praca za granicą bez formalnej umowy, czyli potocznie „na czarno”, oznacza brak jakiegokolwiek śladu w dokumentach – nie ma zgłoszenia, nie ma rozliczenia podatkowego, nie ma wpływów na konto, które dałoby się jednoznacznie powiązać z zatrudnieniem. Bank, oceniając wniosek kredytowy, opiera się wyłącznie na tym, co da się potwierdzić papierem lub wyciągiem. Zarobek niezgłoszony nigdzie […]
Oprocentowanie i prowizja kredytu gotówkowego rzadko są ustalane sztywno – placówka ma pole do ustępstw, zwłaszcza gdy klient zgłasza się z gotową propozycją od innej instytucji albo długą historią współpracy. Dobra rozmowa z doradcą opiera się na kilku prostych zasadach i konkretnych argumentach, które przedstawiamy poniżej. Dlaczego bank może zejść z ceny Pracownik placówki ma […]
Raport BIK to dokument, który pokazuje całą twoją historię zobowiązań finansowych – od kredytów hipotecznych po limity na kartach. Sam dostęp do niego to dopiero połowa sukcesu, bo trzeba jeszcze umieć odczytać poszczególne sekcje i wyciągnąć z nich sensowne wnioski. Poniżej krok po kroku pokazujemy, na co zwracać uwagę przy każdej części i jakie sygnały […]
Decyzja o zaciągnięciu zobowiązania finansowego powinna być dobrze przemyślana. Jak porównać pożyczki i na co zwrócić szczególną uwagę? Sprawdź siedem najważniejszych elementów, które pomogą Ci podjąć świadomą decyzję. Nie patrz tylko na RRSO Jednym z pierwszych parametrów, na który zwraca uwagę wiele osób, jest RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. To wskaźnik, który pokazuje całkowity […]
Jesteś tylko człowiekiem i mogą zdarzyć ci się trudności ze spłatą zobowiązania. W takiej sytuacji firma pożyczkowa ma prawo wysłać ci monit – czyli pisemne upomnienie o zapłacie. Warto wiedzieć, czym jest takie wezwanie do zapłaty, kto za nie odpowiada finansowo i jakie formy monitów możesz otrzymać. Rodzaje monitów i formy kontaktu z dłużnikiem Kto […]
Copyright 2018 - HotMoney.pl - prosto o pieniądzach, finansach w artykułach. Śledź najciekawsze wydarzenia i informacje z gospodarki, giełdy, rynku pracy, prawa i przepisów, podatków, kredytów.
