Wybór kredytu hipotecznego dopasowanego do indywidualnych potrzeb
Kredyt hipoteczny to zobowiązanie finansowe zaciągane w celu zakupu własnego mieszkania lub domu. Ze względu na długi okres spłaty — często przekraczający 20 lat — oraz wysoką kwotę kapitału warto dokładnie przeanalizować dostępne oferty przed podjęciem decyzji. Porównanie warunków udzielenia kredytu pozwala dopasować produkt do zdolności kredytowej, posiadanego wkładu własnego oraz wieku kredytobiorcy. Ranking przygotowany na marzec 2019 przedstawia oferty trzech banków, które wyróżniają się konkretnymi rozwiązaniami obniżającymi całkowity koszt finansowania.
Citi Handlowy — bez opłat za wycenę nieruchomości
Bank Citi Handlowy zwraca koszty operatu szacunkowego, co stanowi namacalną oszczędność na etapie składania wniosku. Wycena nieruchomości wykonywana jest przez certyfikowanego rzeczoznawcę na zlecenie banku, a klient nie ponosi z tego tytułu żadnych wydatków. Środki zaoszczędzone w ten sposób można przeznaczyć na uzupełnienie wkładu własnego, opłaty notarialne czy wykończenie mieszkania.
Kredytem można sfinansować zakup nieruchomości zarówno z rynku pierwotnego (mieszkania deweloperskie, domy w budowie), jak i wtórnego (mieszkania używane, starsze domy). W przykładzie reprezentatywnym dla kredytu na 100 000 zł na 10 lat (przy wartości nieruchomości 150 000 zł z rynku pierwotnego) RRSO wynosi 3,67%. Spłata następuje w ratach równych, co ułatwia planowanie domowego budżetu.
Bank Millenium — finansowanie do 90% wartości i akceptacja różnych źródeł dochodu
Oferta Banku Millenium kierowana jest szczególnie do osób, które nie zgromadziły wkładu własnego na poziomie 20% wartości nieruchomości. Bank akceptuje finansowanie nawet 90% wartości mieszkania lub domu, co przy cenie 200 000 zł oznacza możliwość uzyskania kredytu na 180 000 zł przy wkładzie własnym wynoszącym jedynie 20 000 zł.
Przy ocenie zdolności kredytowej bank uwzględnia umowy zlecenia, kontrakty B2B oraz dochody z najmu, nie ograniczając się wyłącznie do umowy o pracę. Maksymalny okres kredytowania wynosi 35 lat, co pozwala znacznie obniżyć wysokość miesięcznej raty. W przykładzie reprezentatywnym RRSO wynosi 4,30%, przy czym bank nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu.
Aktywni klienci banku — posiadający konto osobiste, kartę płatniczą oraz korzystający z produktów inwestycyjnych — mogą liczyć na obniżenie marży nawet o 0,5 punktu procentowego. Raz w roku możliwe jest skorzystanie z zawieszenia spłaty jednej raty, co daje elastyczność w sytuacjach finansowych wymagających tymczasowego odciążenia budżetu.
PKO BP — zerowa prowizja i negocjowane indywidualnie warunki cenowe
Kredyt „Własny kąt hipoteczny” w PKO BP umożliwia sfinansowanie do 90% wartości nieruchomości na okres maksymalnie 35 lat. W przypadku kredytu na 100 000 zł zaciągniętego na 10 lat (mieszkanie z rynku pierwotnego warte 150 000 zł) RRSO wynosi 2,93%, a prowizja za udzielenie kredytu wynosi 0%. To istotna przewaga kosztowa w porównaniu do ofert konkurencyjnych banków.
Klienci banku mogą raz w roku skorzystać z opcji wakacji kredytowych, polegającej na zawieszeniu spłaty jednej raty kapitałowo-odsetkowej. Rozwiązanie to jest szczególnie przydatne w przypadku nieoczekiwanych wydatków związanych na przykład z remontem mieszkania lub zmianą sytuacji zawodowej.
Bank stosuje indywidualne negocjacje warunków cenowych, uwzględniając zarówno wymagania dotyczące wnioskowania o kredyt, jak i potencjał relacji z klientem. Osoby posiadające dodatkowe produkty w PKO BP — takie jak konto firmowe, lokaty czy ubezpieczenia — mogą uzyskać jeszcze korzystniejsze oprocentowanie oraz niższą marżę, co bezpośrednio przekłada się na całkowity koszt kredytu.
