czwartek, 21 Luty 2019
HotMoney

12 rad dla staraj膮cych si臋 o kredyt na dom lub mieszkanie

Dom mieszkalny

Kredyt hipoteczny na dom lub mieszkanie potrafi silnie zwi膮za膰 klienta z danym bankiem. W nat艂oku dokumentacji, kt贸r膮 nale偶y przedstawi膰 bankowi mog膮 umkn膮膰 niekt贸re wa偶ne sprawy. Mamy dlatego 12 rad dla os贸b, kt贸re staraj膮 si臋 o kredyt na mieszkanie lub dom. Dzi臋ki nim 艂atwiej b臋dzie zwr贸ci膰 uwag臋 na pewne kwestie.

  1. Sprawd藕 swoj膮 zdolno艣膰 kredytow膮
  2. Zastan贸w si臋 nad wk艂adem w艂asnym
  3. Zwr贸膰 uwag臋 na oprocentowanie kredytu
  4. Zobacz ile wynosi rata kredytu za mieszkanie
  5. Zapytaj jak cz臋sto oprocentowanie mo偶e ulec zmianie
  6. Sprawd藕 czy jest mo偶liwo艣膰 przewalutowania kredytu
  7. Zastan贸w si臋 jakie raty chcesz p艂aci膰 – r贸wne czy malej膮ce?
  8. Sprawd藕 jakie jest ubezpieczenie kredytu
  9. Zobacz czy mo偶liwa jest wcze艣niejsza sp艂ata kredytu
  10. Sprawd藕 czy prowizja wliczona jest w koszta kredytu
  11. Upewnij si臋 czy musisz mie膰 w danym banku konto, by dosta膰 tam kredyt
  12. Dowiedz si臋 jakich dokument贸w b臋dzie wymaga艂 bank

1. Sprawd藕 swoj膮 zdolno艣膰 kredytow膮

Aby otrzyma膰 kredyt na mieszkanie trzeba spe艂ni膰 okre艣lone warunki. Bez zdolno艣ci kredytowej nawet nie ma co my艣le膰 o wzi臋ciu kredytu hipotecznego. Ka偶dy bank indywidualnie ocenia mo偶liwo艣膰 klienta do terminowej sp艂aty zobowi膮zania. Na podstawie wysoko艣ci zarobk贸w, ale tak偶e ilo艣ci os贸b na utrzymaniu po偶yczkobiorcy bank okre艣la maksymaln膮 kwot臋 kredytu. Na pewno wi臋c zostanie sprawdzona twoja historia kredytowa, dlatego zawczasu warto stara膰 si臋 j膮 poprawi膰 je艣li jest niekorzystna.

2. Zastan贸w si臋 nad wk艂adem w艂asnym

Na pewno nie b臋dziesz m贸g艂 tak jak dawniej zaci膮gn膮膰 kredytu na 100% warto艣ci nieruchomo艣ci. Aby wzi膮膰 kredyt na dom w Polsce trzeba posiada膰 przynajmniej 20% warto艣ci nieruchomo艣ci z wk艂adu w艂asnego (od 2017 roku). Kredyty hipoteczne na budow臋 domu nie nale偶膮 zatem do tanich. Czasem bank zgadza si臋 na mniejszy wk艂ad w艂asny, ale przy wykupionym ubezpieczeniu, dlatego zastan贸w si臋 czy sta膰 ci臋 na to, by ui艣ci膰 op艂at臋 wk艂adu. Nie 艂ud藕my si臋, kiedy chcemy otrzyma膰 kredyt mieszkaniowy, wk艂ad w艂asny jest tu bardzo wa偶ny.

3. Zwr贸膰 uwag臋 na oprocentowanie kredytu

Warto zwr贸ci膰 uwag臋 na to jak oprocentowany jest kredyt hipoteczny na mieszkanie czy dom. Oprocentowanie takich kredyt贸w w Polsce zale偶y od stawki WIBOR (dla kredyt贸w w z艂ot贸wkach), a ta mo偶e by膰 3-miesi臋czna, 6-miesi臋czna lub nawet 12-miesi臋czna. Warto tu zaznaczy膰, 偶e banki przy obliczaniu oprocentowania kredyt贸w bior膮 pod uwag臋 WIBOR 3-miesi臋czny. Kolejn膮 cz臋艣ci膮 sk艂adow膮 oprocentowania jest mar偶a banku, kt贸ra uwzgl臋dnia kwot臋 kredytu hipotecznego i kwot臋 wk艂adu w艂asnego. Im jest on wy偶szy, tym mar偶e s膮 ni偶sze.

4. Zobacz ile wynosi rata kredytu za mieszkanie

Raty kredytu na dom czy mieszkanie nie nale偶膮 do najni偶szych. 艢rednia rata kredytu hipotecznego w Polsce wynosi poni偶ej 1,5 tys.z艂., oczywi艣cie zale偶y ona od wielu czynnik贸w mi臋dzy innymi od wielko艣ci domu czy mieszkania i miasta, w kt贸rym wnioskuje si臋 o kredyt. Rata kredytu na dom mo偶e stanowi膰 spor膮 wyrw臋 w bud偶ecie, dlatego warto wcze艣niej zastanowi膰 si臋 czy sta膰 nas na regularne sp艂acanie.

5. Zapytaj jak cz臋sto oprocentowanie mo偶e ulec zmianie

Oprocentowanie kredytu hipotecznego nie jest sta艂e, dlatego mo偶e ulec zmianie. Warto zapyta膰 w banku jak cz臋sto mo偶e si臋 ono zmienia膰. Stawki bazowe takie jak WIBOR i LIBOR (dla kredyt贸w walutowych i waloryzowanych) maj膮 najwi臋kszy wp艂yw na oprocentowanie kredytu w poszczeg贸lnych miesi膮cach i latach.

6. Sprawd藕 czy jest mo偶liwo艣膰 przewalutowania kredytu

Warto zapyta膰 w banku czy mo偶liwe jest przewalutowanie kredytu i jak cz臋sto mo偶na dokonywa膰 takiej operacji. Dobrze jest tak偶e upewni膰 si臋 jakie s膮 koszty przewalutowania i jak d艂ugo ono trwa. Wa偶ne jest to z tego wzgl臋du, by w razie czego przewalutowa膰 rat臋 gdy kurs danej waluty b臋dzie niski.

7. Zastan贸w si臋 jakie raty chcesz p艂aci膰 – r贸wne czy malej膮ce?

Tak naprawd臋 tylko od ciebie zale偶y czy co miesi膮c b臋dziesz p艂aci膰 raty w r贸wnej wysoko艣ci czy co miesi膮c ni偶sze czyli malej膮ce. Przy tej drugiej opcji raty na pocz膮tku b臋d膮 nieco wy偶sze, co mo偶e mocno obci膮偶a膰 domowy bud偶et.

8. Sprawd藕 jakie jest ubezpieczenie kredytu

Mo偶e si臋 tak zdarzy膰, 偶e jako dodatkowe zabezpieczenie sp艂aty kredytu b臋dzie wymagana cesja praw z ubezpieczeniem na 偶ycie najstarszego kredytobiorcy. Warto wliczy膰 to do koszt贸w kredytu hipotecznego, kt贸ry zamierzamy zaci膮gn膮膰. Czasem w kredycie oferowane s膮 tak偶e dodatkowe pakiety ubezpiecze艅 – ubezpieczenie nieruchomo艣ci, ubezpieczenie od utraty pracy. Mo偶e nie s膮 to najta艅sze opcje, ale na pewno wp艂ywaj膮 na bezpiecze艅stwo kredytu.

9. Zobacz czy mo偶liwa jest wcze艣niejsza sp艂ata kredytu

Warto dowiedzie膰 si臋 w banku czy wcze艣niejsza sp艂ata po偶yczki jest mo偶liwa i je艣li tak, to na jakich zasadach. Na pewno dobrze jest si臋 upewni膰 czy za wcze艣niejsze sp艂acenie kredytu zap艂acimy prowizj臋 i jaka jest jej ewentualna wysoko艣膰.

10. Sprawd藕 czy prowizja wliczona jest w koszta kredytu

Dobrze jest sprawdzi膰 czy prowizja pobierana przez bank jest wliczona w koszta kredytu. Jej wniesienie mo偶e by膰 bowiem wymagane ze 艣rodk贸w w艂asnych lub sp艂acane z comiesi臋czn膮 rat膮. Ma to w ostateczno艣ci znaczenie dla ca艂kowitego kosztu kredytu. Niekt贸re banki deklaruj膮 prowizje 0%, a niekt贸re utrzymuj膮 ja na poziomie 5%.

11. Upewnij si臋 czy musisz mie膰 w danym banku konto, by dosta膰 tam kredyt

Banki udzielaj膮 kredyt贸w na ro偶nych zasadach. Dlatego warto dopyta膰 czy by otrzyma膰 kredyt hipoteczny koniecznie trzeba mie膰 za艂o偶one konto osobiste akurat w tym banku, kt贸ry ma go udzieli膰. Je艣li tak, dowiedz si臋 jakie s膮 koszty utrzymania konta lub posiadania innych produkt贸w tego banku (na przyk艂ad kart kredytowych).

12. Dowiedz si臋 jakich dokument贸w b臋dzie wymaga艂 bank

Zanim zadasz sobie pytanie jak otrzyma膰 kredyt na mieszkanie warto upewni膰 si臋 jakich dokument贸w b臋dzie wymaga艂 od ciebie bank. Na pewno b臋dzie to dokument to偶samo艣ci, za艣wiadczenie o dochodach. Je艣li jeste艣 w艂a艣cicielem firmy, bank na pewno poprosi ci臋 o PIT potwierdzaj膮cy doch贸d za ubieg艂y rok i NIP oraz regon. Bierz pod uwag臋, 偶e bank b臋dzie chcia艂 jak najwi臋cej dowiedzie膰 si臋 o nieruchomo艣ci, kt贸r膮 chcesz naby膰. Mo偶e wi臋c wymaga膰 od ciebie okazania umowy przedwst臋pnej z deweloperem lub w艂a艣cicielem nieruchomo艣ci (kiedy mieszkanie jest z rynku wt贸rnego). Je艣li naby艂e艣 nieruchomo艣膰 koniecznie b臋dziesz musia艂 przedstawi膰 akt notarialny. Pami臋taj, 偶e ka偶dy bank jest inny i mo偶e wymaga膰 od ciebie innych dokument贸w.

3 komentarze

  1. Lucy 2018-12-07, godz. 11:18

    Tyle trzeba za艂atwi膰, 偶eby dosta膰 ten kredyt mieszkaniowy… Szok… No ale w sumie si臋 nie dziwi臋, to zobowi膮zanie na wiele, wiele lat. Nigdy nie wiadomo co si臋 wydarzy w czasie trwania okresu kredytowania.

  2. Basia Ferenc 2018-12-31, godz. 15:10

    To naprawde pomocna lista, warto wszystkie podpunkty dok艂adnie zanalizowac przed podj臋ciem jakichkolwiek decyzji. 呕a艂uje, 偶e nie znalaz艂am czego艣 tak kompleksowego wcze艣niej, jak kupowa艂am dom w Tokarach k. Gdyni. Ca艂e szcz臋艣cie deweloper i pracownicy biura byli bardzo pomocni i doradzali w wielu sprawach 馃檪

  3. ratalna 2019-01-30, godz. 13:19

    Wow, sporo tych wskaz贸wek. Co prawda kilka zna艂am, ale niekt贸re otworzy艂y mi oczy. B臋d臋 musia艂a wi臋cej poczyta膰 o ratach r贸wnych i malej膮cych.

Dodaj komentarz