niedziela, 17 Luty 2019
HotMoney

Kredyty konsolidacyjne

Skonsoliduj kilka kredyt贸w, p艂a膰 jedn膮 rat臋, wniosek o kredyt konsolidacyjny przez internet – por贸wnywarka kredyt贸w konsolidacyjnych:

Co to kredyt konsolidacyjny?

Kredyt konsolidacyjny to po艂膮czeniu kilku zad艂u偶e艅 w jedno, kt贸re ma na celu obni偶enie warto艣ci comiesi臋cznych zobowi膮za艅. Na czym to polega? Posiadaj膮c kilka kredyt贸w, nale偶y co miesi膮c sp艂aca膰 rat臋 ka偶dego z nich, przy czym ich oprocentowanie oraz wysoko艣膰 r贸偶ni si臋 mi臋dzy sob膮. Gdy dojdzie do konsolidacji zad艂u偶e艅, kilka rat zast膮pionych jest jedn膮, kt贸ra najcz臋艣ciej jest ni偶sza, ni偶 suma poprzednich zobowi膮za艅. Ponadto kredyty konsolidacyjne charakteryzuj膮 si臋 ni偶szym oprocentowaniem, co w po艂膮czeniu z rat膮 korzystnej wysoko艣ci odci膮偶a domowy bud偶et.

Kredyty konsolidacyjne dzieli si臋 na got贸wkowe oraz hipoteczne. Czym si臋 r贸偶ni膮? W przypadku kredytu konsolidacyjnego got贸wkowego oprocentowanie zostaje obni偶one, lecz wyd艂u偶a si臋 okres sp艂aty. Natomiast kredyt hipoteczny konsolidacyjny posiada oprocentowanie na jeszcze ni偶szym poziomie, lecz zobowi膮zanie obci膮偶one jest hipotek膮. To dodatkowy spos贸b na zabezpieczenie si臋 przed ryzykiem niewyp艂acalno艣ci klienta.

Konsolidacji podlegaj膮 prawie wszystkie rodzaje zad艂u偶e艅: kredyty bankowe (zar贸wno kredyty got贸wkowe, jak i kredyty samochodowe czy nawet kredyty mieszkaniowe), karty kredytowe lub odnawialne.

Kredyt konsolidacyjny 鈥 jak to dzia艂a?

Jak to jest mo偶liwe, 偶e kredyt konsolidacyjny dla zad艂u偶onych oferowany jest na bardziej preferencyjnych warunkach? Obni偶enie wysoko艣ci raty automatycznie skutkuje wyd艂u偶eniem czasu sp艂aty zobowi膮zania. W konsekwencji ca艂kowity koszt kredytu konsolidacyjnego jest wy偶szy, ni偶 suma koszt贸w pojedynczych zobowi膮za艅. Wynika to z prostej zasady: im d艂u偶szy jest kredyt, tym wi臋cej odsetek nale偶y zap艂aci膰. Dlatego pojawia si臋 pytanie, czy op艂aca si臋 kredyt konsolidacyjny?

Kredyt konsolidacyjny 鈥 czy si臋 op艂aca?

Czy warto kredyt konsolidacyjny zaci膮gn膮膰? Je艣li we藕mie si臋 pod uwag臋 koszty ca艂kowite, okazuje si臋 on by膰 dro偶szy, ni偶 suma pojedynczych zobowi膮za艅. Niesie jednak za sob膮 korzy艣ci, kt贸re powoduj膮, 偶e jest to atrakcyjny produkt bankowy dla klient贸w.

Po艂膮czenie kilku rat w jedno powoduje, 偶e nie nale偶y martwi膰 si臋 o co miesi臋czn膮 sp艂at臋 ka偶dego z zad艂u偶e艅 z osobna 鈥 dla os贸b posiadaj膮cych wiele zobowi膮za艅 jest to spore u艂atwienie, gdy偶 nie musz膮 pami臋ta膰 o wszystkich ratach. Jednak kluczowym czynnikiem powoduj膮cym korzystanie z kredyt贸w konsolidacyjnych jest obni偶enie wysoko艣ci raty, co stanowi znacz膮ce odci膮偶enie dla domowego bud偶etu i pozwala na wyj艣cie z d艂ug贸w.

Jak uzyska膰 kredyt konsolidacyjny?

Jak uzyska膰 kredyt konsolidacyjny? Procedura r贸偶ni si臋 nieco od zaci膮gania innych rodzaj贸w zobowi膮za艅, poniewa偶 nale偶y dostarczy膰 bankowi informacje dotycz膮ce wszystkich zad艂u偶e艅. Najpierw, aby znale藕膰 korzystn膮 ofert臋, mo偶na wypr贸bowa膰 kalkulator kredytu konsolidacyjnego, w kt贸rym przedstawione s膮 warunki kilkunastu bank贸w.

Na pocz膮tku nale偶y przygotowa膰 podstawowe dokumenty, niezb臋dne do uzyskania pomocy finansowej, tj. dow贸d osobisty, inny dow贸d potwierdzaj膮cy to偶samo艣膰 (np. paszport) oraz za艣wiadczenia o dochodach. Konieczne mo偶e by膰 za艣wiadczenie o wysoko艣ci miesi臋cznego wynagrodzenia oraz za艣wiadczenie o rodzaju stosunku pracy. W przypadku emeryt贸w i rencist贸w nale偶y dostarczy膰 ostatni dow贸d wp艂aty 艣wiadczenia. Osoby prowadz膮ce dzia艂alno艣膰 gospodarcz膮 musz膮 uzyska膰 kserokopi臋 wpisu do ewidencji dzia艂alno艣ci gospodarczej lub odpis z KRS, a tak偶e za艣wiadczenie z ZUS o niezaleganiu ze sk艂adkami i za艣wiadczenie z Urz臋du Skarbowego o niezaleganiu z podatkami. To dokumenty niezb臋dne do oceny zdolno艣ci kredytowej, kt贸re s膮 potrzebne do wi臋kszo艣ci rodzaj贸w kredyt贸w.

Natomiast gdy starasz si臋 o kredyt konsolidacyjny, bank b臋dzie wymaga膰 jeszcze od Ciebie wszystkich um贸w kredytowych trwaj膮cych zobowi膮za艅 oraz informacji dotycz膮cych sp艂at ka偶dego z zad艂u偶e艅. Niezb臋dne mog膮 kaza膰 si臋 tak偶e dwa ostatnie dowody sp艂at kredyt贸w, kt贸re chcesz skonsolidowa膰.

Wa偶ne jest tutaj podkre艣lenie, 偶e bank sprawdza swoich klient贸w w Biurze Informacji Kredytowej oraz w innych bazach d艂u偶nik贸w. Dlatego, je艣li my艣lisz o konsolidacji, zg艂o艣 si臋 po kredyt zanim b臋dziesz mie膰 problemy z regularn膮 sp艂at膮 zad艂u偶e艅. Je艣li bank dowie si臋, 偶e zalegasz ze sk艂adkami poprzednich kredyt贸w, mo偶e odm贸wi膰 udzielenia Ci tej formy pomocy finansowej.

Kredyt konsolidacyjny dla zad艂u偶onych, a po偶yczka konsolidacyjna

Czy kredyty konsolidacyjne, a po偶yczka konsolidacyjna r贸偶ni膮 si臋 mi臋dzy sob膮? Tak, cho膰 r贸偶nica polega g艂贸wnie na instytucji 艣wiadcz膮cej te us艂ugi. Kredyt贸w mog膮 udziela膰 wy艂膮cznie banki na podstawie rygorystycznych przepis贸w, okre艣laj膮cych spos贸b zawierania umowy. Natomiast po偶yczki przyznawane s膮 na podstawie kodeksu cywilnego, co oznacza, 偶e po偶yczkodawc膮 mo偶e by膰 ka偶dy, nawet osoba fizyczna. W praktyce jednak w ich udzielaniu wyspecjalizowa艂y si臋 specjalne instytucje finansowe, zwane parabankami. Dlatego po偶yczki konsolidacyjnej mo偶e udzieli膰 Ci zar贸wno bank, jak i parabank.

Czy mo偶na skonsolidowa膰 kredyt konsolidacyjny?

A czy mo偶na skonsolidowa膰 kredyt konsolidacyjny? Jest to mo偶liwe, chocia偶 w praktyce taka sytuacja rzadko ma miejsce. Kiedy op艂aca si臋 to zrobi膰? Je艣li kredyt konsolidacyjny zaci膮gany by艂 kilka lat temu i teraz oferowane s膮 znacznie korzystniejsze warunki, umo偶liwiaj膮ce obni偶enie ca艂kowitych koszt贸w zobowi膮zania. Natomiast gdy kredytobiorca posiada dwa kredyty konsolidacyjne, ich po艂膮czenie b臋dzie skutkowa膰 obni偶eniem koszt贸w bankowych, kt贸re w tej sytuacji p艂aci si臋 tylko raz.

Gdzie znale藕膰 najta艅szy kredyt konsolidacyjny?

Wybieraj膮c kredyt konsolidacyjny nale偶y zwr贸ci膰 uwag臋 na kilka czynnik贸w, nie tylko na oprocentowanie. Warto sprawdzi膰, jaka jest wysoko艣膰 prowizji i czy istniej膮 op艂aty za przedterminow膮 sp艂at臋 zad艂u偶e艅, kt贸re chcesz po艂膮czy膰. Je艣li b臋dziesz konsolidowa膰 kredyt zabezpieczony hipotek膮, musisz uwzgl臋dni膰 tak偶e koszty wyceny nieruchomo艣ci, notariusza czy wpisu do hipoteki.

Wszystkie dodatkowe op艂aty zwi膮zane z zaci膮ganiem kredyt贸w sk艂adaj膮 si臋 na RRSO, czyli Rzeczywist膮 Roczn膮 Stop臋 Oprocentowania. Wi臋c aby uzyska膰 najta艅szy kredyt konsolidacyjny warto w g艂贸wnej mierze kierowa膰 si臋 tym wska藕nikiem. Natomiast w por贸wnaniu warunk贸w zobowi膮za艅 pomocne b臋d膮 kalkulatory kredytu konsolidacyjnego, kt贸re zbieraj膮 wiele ofert w jednym miejscu i przedstawiaj膮 je w ujednoliconej formie, zawieraj膮c najwa偶niejsze informacje potrzebne do weryfikacji warunk贸w zobowi膮zania.

Ranking kredyt贸w konsolidacyjny

Jednym ze sposob贸w na znalezienie korzystnej oferty jest sprawdzanie ranking贸w kredyt贸w konsolidacyjnych. S膮 to zestawienia najbardziej atrakcyjnych ofert bank贸w, przedstawione w jasny i przejrzysty spos贸b. Dodatkowo w rankingach analizowane s膮 podstawowe warunki zad艂u偶enia. Wa偶ne jest, aby sprawdza膰 aktualne analizy, najlepiej z bie偶膮cego miesi膮ca.

W jakim banku kredyt konsolidacyjny?

Aby dowiedzie膰 si臋, w jakim banku op艂aca si臋 z艂o偶y膰 wniosek, warto korzysta膰 z kalkulatora kredytu konsolidacyjnego. A jakie oferty s膮 ch臋tnie wybierane przez kredytobiorc贸w?

Z kalkulatora kredytu konsolidacyjnego Alior Banku mo偶na dowiedzie膰 si臋, 偶e zar贸wno oprocentowanie, jak i RRSO znajduj膮 si臋 na korzystnym poziomie. Maksymalna kwota zobowi膮zania wynosi 200 tys. z艂, natomiast mo偶liwe jest uzyskanie dodatkowej got贸wki na nowe wydatki.

Natomiast kredyt konsolidacyjny w ING pozwala na po艂膮czenie do 7 zobowi膮za艅 z innych bank贸w, klient ma r贸wnie偶 mo偶liwo艣膰 samodzielnego okre艣lenia wysoko艣ci i dnia p艂atno艣ci raty. Ponadto w przypadku po偶yczek konsolidacyjnych powy偶ej 20 tys. z艂 nie jest pobierana prowizja banku.

5 komentarzy

  1. szukam kredytu konsolidacyjnego 2018-10-26, godz. 01:59

    jak w nazwie, czyli szukam kredytu konsolidacyjnego, tu znowu tylko formularz zg艂oszenia do kredyt贸w konsolidacyjnych….. 馃檨 szuka艂am wsz臋dzie, wi臋c pytam czy kto艣 mo偶e po prostu poleci膰 kredyt konsolidacyjny? gdzie brali艣cie ostatnio kredyt konsolidaycjny?

  2. podejrzliwa 2018-10-26, godz. 12:51

    Jak ma si臋 kilka zobowi膮za艅 to taki kredyt konsolidacyjny bywa wybawieniem. Ni偶sza i przede wszystkim jedna rata, lepsze warunki umowy, d艂u偶szy okres kredytowania – brzmi dobrze. Pewnie jest w tym jaki艣 haczyk.

  3. akurat 2018-11-05, godz. 14:04

    Akurat nie jestem fank膮 kredyt贸w, ale ta opcja jest jeszcze okej. Jak kto艣 ju偶 ma problemy ze sp艂at膮, to przynajmniej ma sobie z tym jako tako jak poradzi膰. Dobrze, 偶e tak wiele ofert jest. Zawsze jest szansa, 偶e gdzie艣 si臋 uda dosta膰 kredyt.

  4. Georgia 2018-11-20, godz. 07:13

    Jak si臋 nie ma opcji, to kredyt konsolidacyjny zawsze jest dobrym rozwi膮zaniem. Lepsze to, ni偶 popa艣膰 jeszcze w wi臋ksze d艂ugi, bo si臋 rat nie sp艂aca艂o. Ale co tu si臋 oszukiwa膰 – w konsekwencji konsolidacja b臋dzie dro偶sza, od sp艂acania pojedynczych zobowi膮za艅. Z tym si臋 te偶 trzeba liczy膰.

  5. Jacek 2019-01-11, godz. 10:44

    Konsolidacja kredytu to 艣wietna opcja. Od niedawna sta艂a si臋 znacznie bardziej popularna. Moim zdaniem dzi臋ki temu wiele os贸b lepiej radzi sobie ze sp艂at膮 zobowi膮za艅.

Dodaj komentarz