Kredyt mieszkaniowy – jakie dokumenty trzeba przygotować?

Uzyskanie kredytu mieszkaniowego nie jest łatwym zadaniem i wymagać będzie od nas wiele wysiłku, a także formalności do spełnienia. Proces weryfikacyjny prowadzony przez bank jest bardzo szczegółowy i często wymaga przeanalizowania wielu różnych dokumentów. Jakich konkretnie? Co należy przedstawić bankowi, kiedy ubiegamy się o kredyt na mieszkanie?

• Kredyt mieszkaniowy – jakie dokumenty?
• Jakie dokumenty do identyfikacji osobowej kredytobiorcy?
• Jakie dokumenty związane z dochodem?
• Jakie są konieczne dokumenty dotyczące mieszkania?
• Jakie dokumenty związane z innymi zobowiązaniami finansowymi?

Kredyt mieszkaniowy – jakie dokumenty?

Żeby otrzymać upragniony kredyt mieszkaniowy trzeba przede wszystkim sprostać wymaganiom stawianym przez bank. Nie jest to przyjemne, ponieważ najczęściej proces analizy i weryfikacji klienta zazwyczaj jest bardzo czasochłonny. Wynika to przede wszystkim ze skrupulatności instytucji bankowej, która chce dokładnie sprawdzić wiarygodność klienta i jego zdolność kredytową, dzięki czemu nie będzie mieć obaw o jego wypłacalność. Najczęściej brane są pod uwagę dokumenty w czterech grupach: związane z samym kredytobiorcą i jego identyfikacją, dokumenty dotyczące dochodów i jego źródeł, a także dokumenty dotyczące nieruchomości oraz innych zobowiązań finansowych, jakie może posiadać klient.

Jakie dokumenty do identyfikacji osobowej kredytobiorcy?

Jeżeli chodzi o identyfikację osoby starającej się o kredyt mieszkaniowy, najważniejszym dokumentem będzie dowód osobisty, ale nie tylko. Jeżeli z jakichś powodów go nie posiadamy, możliwe jest przedstawienie innego dokumentu identyfikacyjnego jak paszport czy prawo jazdy. Jeżeli jesteśmy w związku małżeńskim z orzeczoną rozdzielnością majątkową, należy wówczas przekazać dokument umowy od notariusza, a w przypadku osób po rozwodzie czy w separacji orzeczenie z sądu.

Jakie dokumenty związane z dochodem?

W przypadku dokumentów związanych z dochodem, sprawa jest nieco bardziej skomplikowana. Jeżeli chodzi o osoby będące na umowie o pracę i chcące uzyskać kredyt mieszkaniowy, najczęściej wymienia się takie dokumenty jak:

• zaświadczenie wypełnione przez pracodawcę
• jak również wyciąg z konta potwierdzający stałe dochody, zazwyczaj od 3 do 12 miesięcy poprzedzających wniosek o kredyt mieszkaniowy
•  czasem wymogiem może być przedstawienie deklaracji PIT-37 z ostatniego roku, ale nie jest to obwiązek
• świadectwa pracy czy umowy o pracę

Będąc na umowie cywilnoprawnej mamy nieco gorzej, ponieważ wówczas banka ma wobec nas zdecydowanie większe wymagania. Wśród obowiązkowych dokumentów do złożenia znajduje się:

• deklaracja PIT
• rachunek wynikający z umów czy przedstawienie umów z pracy z ostatniego roku lub dwóch

Przedsiębiorcy także muszą dostosować się do wymagań banku i przedstawić przy tym szereg dokumentów, koniecznych przy wniosku o kredyt na mieszkanie, co których zalicza się:

• zaświadczenie o niezaleganiu w ZUS i US
• deklarację PIT-36 lub 36L
• zaświadczenie o wpisie do ewidencji działalności gospodarczej
• decyzję o nadaniu numeru NIP i REGON
• wydruk z księgi przychodów i rozchodów

Jakie są konieczne dokumenty dotyczące mieszkania?

Dokumenty związane z nieruchomością będą uzależnione od tego jaki jej typ nabywamy, ponieważ inaczej będzie to wyglądało w przypadku rynku pierwotnego, a inaczej wtórnego. Chcąc zakupić nieruchomość z rynku pierwotnego, należy przygotować takie dokumenty jak:

• umowa przedwstępna z deweloperem
• odpis z księgi wieczystej gruntu
• wypis z ewidencji rejestru gruntów
• dokumenty związane z deweloperem lub spółdzielnią mieszkaniową
• decyzję o pozwoleniu na budowę
• pozwolenie na użytkowanie budynku
• kopie pełnomocnictw osób reprezentujących dewelopera

Przy mieszkaniu z rynku wtórnego formalności związanych ze uzyskaniem kredytu mieszkaniowego jest nieco mniej i tak do wniosku należy załączyć:

• umowę przedwstępną
• odpis z księgi wieczystej
• dokumenty potwierdzające posiadanie praw do nieruchomości przez zbywającego
• zaświadczenie ze spółdzielni mieszkaniowej o otrzymaniu przydziału i niezaleganiem z opłatami

Jakie dokumenty związane z innymi zobowiązaniami finansowymi?

Ten dział dotyczy wszystkich innych zobowiązań finansowych, jeżeli je posiadamy, jak choćby pożyczka gotówkowa, karta kredytowa czy jakikolwiek inny kredyt gotówkowy, który wciąż spłacamy albo został spłacony niedawno. Ma to istotny wpływ dla pozytywnej lub negatywnej decyzji o przyznanie kredytu na mieszkanie. Na pewno trzeba będzie przedstawić:

• zaświadczenie o obsłudze kredytu
• zaświadczenie o spłacie kredytu czy pożyczki, dołączyć umowy kredytowe
• zaświadczenie o aktualnym saldzie zadłużenia

Spis dokumentów jest dosyć rozbudowany, ale dla ułatwienia można wykorzystać kalkulator dokumentów kredytu hipotecznego, gdzie po określeniu celu kredytu oraz źródeł dochodu wypunktowane zostają wszystkie dokumenty konieczne do złożenia w banku, gdy ubiegamy się o kredyt hipoteczny i mieszkaniowy.