niedziela, 24 Luty 2019
HotMoney

Kredyt konsolidacyjny, co to jest? Na czym polega konsolidacja kredyt贸w?

Pieni膮dze wystaj膮ce z portfela

Kredyt konsolidacyjny to produkt finansowy, kt贸ry cz臋sto jest jedynym rozwi膮zaniem, kiedy kto艣 nie radzi sobie ze sp艂at膮 zaci膮gni臋tych zobowi膮za艅. Polega on na po艂膮czeniu wszystkich kredyt贸w w jeden d艂ug, kt贸ry ma wsp贸ln膮 rat臋 do sp艂aty. Co trzeba wiedzie膰 o kredycie konsolidacyjnym i czy warto si臋 na niego zdecydowa膰?

Kredyt konsolidacyjny 鈥 co to jest i jak dzia艂a?

Kredyt konsolidacyjny to dobry spos贸b na to, by po艂膮czy膰 kilka kredyt贸w w jeden. Najwa偶niejsze jest to, 偶e ten produkt finansowy charakteryzuje si臋 jednakow膮 stop膮 procentow膮 oraz ni偶sz膮 miesi臋czn膮 rat膮, dzi臋ki czemu osoby, kt贸re maj膮 problemy ze sp艂at膮 uzyskuj膮 korzystne dla swojego bud偶etu mo偶liwo艣ci sp艂aty. Wsp贸lny jest tak偶e okres kredytowania tych wszystkich produkt贸w.

Kredyt konsolidacyjny dopuszcza mo偶liwo艣膰 艂膮czenia r贸偶nych produkt贸w finansowych. Po艂膮czy膰 mo偶na wi臋c kredyty got贸wkowe, ratalne, samochodowe, karty kredytowe, a nawet zad艂u偶enia bie偶膮cych rachunk贸w.

Jak uzyska膰 kredyt konsolidacyjny?

Aby uzyska膰 kredyt konsolidacyjny niezb臋dne jest przedstawienie konkretnych dokument贸w. Jest to dow贸d osobisty, za艣wiadczenie o rodzaju zatrudnienia i wysoko艣ci otrzymywanych dochod贸w. Bywa te偶, 偶e osoba staraj膮ca si臋 o taki kredyt mo偶e zosta膰 poproszona o wyci膮g z konta bankowego. Opr贸cz takich podstawowych dokument贸w nale偶y przedstawi膰 tak偶e umowy kredytowe zaci膮gni臋tych zobowi膮za艅. Znana musi by膰 wysoko艣膰 miesi臋cznych rat, harmonogram sp艂at itp. Bank musi mie膰 te偶 potwierdzenia, 偶e ostatnie wp艂aty si臋 odby艂y.

Podczas analizowania sytuacji kredytobiorcy brana pod uwag臋 jest tak偶e jego historia kredytowa. Sprawdza si臋 j膮 w BIK, czyli w Biurze Informacji Kredytowej. Banki zwracaj膮 tak偶e uwag臋 na zdolno艣膰 kredytow膮, by m贸c oceni膰, na jakie miesi臋czne zobowi膮zania mo偶e sobie pozwoli膰 kredytobiorca.

Oprocentowanie kredytu konsolidacyjnego

Celem kredytu konsolidacyjnego jest umo偶liwienie kredytobiorcy sp艂at. Nic wi臋c dziwnego, 偶e oprocentowanie mo偶e by膰 ni偶sze ni偶 w przypadku podj臋tych wcze艣niej zobowi膮za艅. Dzieje si臋 to te偶 z innego powodu. Wyd艂u偶ony zostaje okres kredytowania, wi臋cej jest rat do sp艂aty, a zatem s膮 one ni偶sze.

Por贸wnywanie kredyt贸w konsolidacyjnych

Przed podj臋ciem decyzji warto dobrze si臋 zastanowi膰, by wybra膰 najta艅szy kredyt konsolidacyjny. Nale偶y wi臋c przegl膮da膰 specjalne rankingi kredyt贸w konsolidacyjnych, by m贸c wybra膰 korzystny dla nas produkt. Mo偶na te偶 skorzysta膰 z kalkulator贸w kredyt贸w konsolidacyjnych, kt贸re dokonaj膮 symulacji i wylicz膮, ile wynosi艂aby przewidywana rata do sp艂aty przy obecnych zobowi膮zaniach finansowych. Aby m贸c skorzysta膰 z takich narz臋dzi, wystarczy wpisa膰 podstawowe informacje jak kwota i okres kredytowania. Po chwili uka偶膮 si臋 oferty konkretnych bank贸w, w kt贸rych b臋dzie mo偶na sprawdzi膰, jakie jest oprocentowanie, RRSO, prowizja, rata, ale i ca艂kowita kwota do sp艂aty.

Kredyt konsolidacyjny dla zad艂u偶onych

Kredyt konsolidacyjny nie zawsze mo偶e by膰 udzielony osobom zad艂u偶onym. Banki musz膮 mie膰 pewno艣膰, 偶e dana osoba b臋dzie regularnie sp艂aca艂a nale偶no艣ci. Z tego powodu sprawdzaj膮 informacje zawarte w BIK, a s膮 tam dane na przyk艂ad o problemach ze sp艂at膮. Wtedy banki mog膮 odm贸wi膰 przyznania kredytu konsolidacyjnego dla zad艂u偶onych. S膮 jednak firmy, kt贸re oferuj膮 takie rozwi膮zanie. Dost臋pne s膮 bowiem po偶yczki konsolidacyjne. Czym si臋 r贸偶ni膮 od kredytu? Przede wszystkim s膮 bardziej kosztowne. Instytucje, kt贸re udzielaj膮 takich 艣wiadcze艅 musz膮 zabezpieczy膰 si臋 na wypadek braku sp艂aty, st膮d wy偶sze koszty i oprocentowanie. Plusem jest jednak fakt, 偶e nie sprawdzaj膮 one informacji zawartych w BIK.

Czy warto wzi膮膰 kredyt konsolidacyjny?

Oczywi艣cie tak. Je艣li kto艣 ma kilka kredyt贸w to dzi臋ki takiej konsolidacji mo偶e po艂膮czy膰 je w jedno zobowi膮zanie. To nie tylko znacznie obni偶y miesi臋czne koszty przeznaczane na sp艂at臋 kredyt贸w, ale te偶 wyd艂u偶y okres sp艂aty. Na korzy艣膰 jest r贸wnie偶 to, 偶e kredytobiorca b臋dzie musia艂 pami臋ta膰 jedynie o jednej racie, a nie o kilku, co zmniejsza obowi膮zki zwi膮zane z p艂atno艣ciami i pami臋taniem o dotrzymywaniu termin贸w. Je艣li wi臋c kredyt konsolidacyjny jest jedynym wyj艣ciem, by nie wpa艣膰 w d艂ugi to warto rozwa偶y膰 takie rozwi膮zanie i sprawdzi膰, w kt贸rym banku jest najlepsza oferta kredyt贸w konsolidacyjnych. A propozycji nie brakuje. W rankingach takich produkt贸w finansowych znajduj膮 si臋 takie du偶e i popularne banki jak mBank, PKO, WBK czy ING Bank 艢l膮ski. Warto sprawdzi膰 do jakiej kwoty umo偶liwiaj膮 one konsolidacj臋. Wi臋kszo艣膰 instytucji finansowych umo偶liwia sp艂at臋 zobowi膮za艅 do kwoty oko艂o 200 tysi臋cy z艂otych. Niekt贸re banki, zamiast kredyt贸w konsolidacyjnych oferuj膮 po偶yczki hipoteczne, kt贸re mo偶na przeznaczy膰 na dowolny cel, w tym wcze艣niejsz膮 sp艂at臋 zad艂u偶e艅.

2 komentarze

  1. Mirek 2018-09-03, godz. 11:11

    Ta opcja wydaje si臋 by膰 do艣膰 korzystna, cho膰 jak w ka偶dym przypadku, najpierw trzeba wszystko sprawdzi膰 i sobie policzy膰, 偶eby potem nie okaza艂o si臋, 偶e jest tylko gorzej. Z za艂o偶enia konsolidacja ma pom贸c w sp艂acie wszystkich zobowi膮za艅, ale w praktyce mo偶e by膰 z tym r贸偶nie.

  2. tomasz 2018-11-22, godz. 14:16

    A czy bra艂 kto艣 taki kredyt? Faktycznie mo偶na na tym tylko zyska膰? Czy niekoniecznie? Czy nie jest to tak, 偶e jest to tylko z korzy艣ci膮 dla banku?

Dodaj komentarz