poniedzia艂ek, 22 Kwiecie艅 2019
HotMoney

Fundusz inwestycyjny, co to jest?

Wykaz zysk贸w z inwestowania

Fundusz inwestycyjny jest instrumentem finansowym takim jak akcje, obligacje, bony skarbowe i inne. Jest to tak偶e forma inwestowania polegaj膮ca na lokowaniu 艣rodk贸w przez wielu uczestnik贸w funduszu. Przeczytaj czym wyr贸偶nia si臋 fundusz inwestycyjny i czy to op艂acalne rozwi膮zanie.

Czym jest fundusz inwestycyjny?

Jak wynika z raport贸w Fundacji Kronberga tylko co jedenasty Polak inwestuje sw贸j kapita艂. Wi臋kszo艣膰 os贸b decyduje si臋 na trzymanie pieni臋dzy na kontach oszcz臋dno艣ciowych. Fundusz inwestycyjny jest form膮 zbiorowego inwestowania, kt贸ra polega na lokowaniu w艂asnego kapita艂u w w papiery warto艣ciowe, bony skarbowe oraz inne prawa maj膮tkowe. Warto tutaj doda膰, 偶e instytucjami uprawnionymi do lokowania kapita艂u s膮 Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych (zgodnie z ustaw膮 z 27 maja 2004 roku). Ich W艂a艣cicielami natomiast s膮 banki, firmy ubezpieczeniowe, zagraniczne podmioty specjalizuj膮ce si臋 w danego rodzaju produktach finansowych.

Celem funduszy inwestycyjnych jest pomno偶enie kapita艂u, oszcz臋dzenie na emerytur臋, optymalizacja podatkowa. O bezpiecze艅stwo zainwestowanych pieni臋dzy dba bank depozytariuszy, agent transferowy, Komisja Nadzoru Finansowego.

Jakie s膮 rodzaje funduszy inwestycyjnych?

Fundusze inwestycyjne dzielimy ze wzgl臋du na zawarto艣膰 portfela oraz form臋 uczestnictwa. Z kolei fundusze inwestycyjne ze wzgl臋du na zawarto艣膰 portfela dzielimy na fundusze akcji (ca艂y portfel to akcje sp贸艂ek gie艂dowych), fundusze stabilnego wzrostu (obligacje i bony skarbowe), fundusze agresywnego wzrostu (rodzaj funduszy akcyjnych, charakteryzuj膮 si臋 du偶ym wahaniom), fundusze zr贸wnowa偶one (kapita艂 lokowany jest w akcje sp贸艂ek gie艂dowych i papiery d艂u偶ne), fundusze rynku pieni臋偶nego (kapita艂 lokuje si臋 w kr贸tkoterminowe papiery wierzycielskie), fundusze papier贸w d艂u偶nych (obligacje i bony skarbowe lokowane na d艂ugi horyzont inwestycyjny), fundusze bran偶owe (inwestycja w bran偶e przemys艂owe), fundusze rynk贸w zagranicznych (mi臋dzynarodowe i globalne).

Warto wiedzie膰, 偶e fundusze otwarte mog膮 emitowa膰 dowoln膮 liczb臋 uczestnik贸w, przy czym zapewniaj膮 mo偶liwo艣膰 odkupienia aktyw贸w na 偶膮danie uczestnika. Z kolei fundusze zamkni臋te charakteryzuj膮 si臋 mniejsz膮 p艂ynno艣ci膮 oraz maj膮 ograniczon膮 liczb臋 certyfikat贸w inwestycyjnych (tu certyfikaty mog膮 by膰 imienne i na okaziciela).

Czy fundusze inwestycyjne s膮 bezpieczne?

Inwestuj膮c pieni膮dze musimy wzi膮膰 pod uwag臋 ryzyko niepowodzenia. Wszyscy pami臋tamy przedsi臋biorstwo GetBack, kt贸re okaza艂o si臋 niewyp艂acalne. Obecnie posiada ono 2,6 mld d艂ugu w postaci obligacji. Inwestor贸w skusi艂o wysokie oprocentowanie, a teraz prawdopodobnie firma GetBack nie jest w stanie wykupi膰 w艂asnego zad艂u偶enia. Podobnie mamy w pami臋ci afer臋 Amber Gold, gdzie straty si臋gn臋艂y powy偶ej 800 mln z艂. Jak wynika z raport贸w, Polacy najch臋tniej swoje oszcz臋dno艣ci lokuj膮 w nieruchomo艣ci 鈥 koszty kredyt贸w mieszkaniowych s膮 niewielkie, a i oprocentowanie w bankach niewysokie.

Jak wybra膰 fundusz inwestycyjny?

Zanim ulokujemy pieni膮dze musimy zastanowi膰 si臋 na jak d艂ugo chcemy to zrobi膰. W przypadku kr贸tkich termin贸w warto wybra膰 fundusze stabilnego wzrostu takie jak na przyk艂ad obligacje. Fundusze akcyjne mog膮 sprawdzi膰 si臋 w przypadku d艂ugoterminowego inwestowania. Warto tak偶e zanim zainwestujemy stale monitorowa膰 rynek i por贸wnywa膰 wyniki funduszy konkurencyjnych. Tym o czym nie mo偶na zapomnie膰 jest fakt, by sprawdzi膰 czy fundusz odnotowywa艂 spektakularne spadki i je艣li tak to dlaczego.

Dodaj Tw贸j komentarz