Wniosek kredytowy to obowiązkowy dokument, jaki trzeba wypełnić, ubiegając się o kredyt gotówkowy. To właśnie na jego podstawie bank ocenia zdolność kredytową klienta i weryfikuje, czy może udzielić określonego zobowiązania. Stąd bardzo istotne jest jego poprawne wypełnienie i zawarcie w nim wszystkich wymaganych przez bank informacji. Z poniższego artykułu dowiesz się, jakie konkretnie dane musisz podać.
Podstawowe informacje wymagane przez bank
Niezależnie od tego, w jaki sposób wypełniasz wniosek, musisz podać wszystkie podstawowe informacje o sobie. Dokument ten można złożyć osobiście w oddziale banku, telefonicznie, jak również sprawdzisz i wyślesz wniosek o kredyt przez internet (np. www.wnioskomat.com). Może on się różnić formą i zawartością w zależności od rodzaju zaciąganego kredytu. Najważniejszym elementem wniosku jest formularz zawierający dane osobowe kredytobiorcy, szczegóły dotyczące warunków kredytu, jego zabezpieczeń oraz listę oświadczeń. Uzupełnienie formularza stanowią stosowne załączniki, np. zaświadczenie o zarobkach. To wszystko ma naświetlić bankowi twoją sytuację finansową i pomóc stwierdzić, czy jesteś wiarygodnym kredytobiorcą.
We wniosku muszą znaleźć się następujące dane:
- dane osobowe (imię i nazwisko, PESEL, seria i numer dowodu osobistego, miejsce zamieszkania, telefon kontaktowy, adres e-mail)
- stan cywilny
- liczba osób na utrzymaniu
- forma zatrudnienia i staż pracy
- wysokość osiąganych dochodów netto
- inne zobowiązania finansowe (np. alimenty, inne kredyty)
- kwota kredytu
- okres spłaty
Lista danych, które muszą znaleźć się we wniosku, może być znacznie dłuższa w zależności od rodzaju kredytu, o jaki będziesz się ubiegać. Bank ma prawo poprosić o dodatkowe informacje i dokumenty, które mają potwierdzić wiarygodność i zdolność kredytową ocenianą przez instytucję finansową. Dlatego też takiego wniosku nie należy wypełniać w pośpiechu, zwłaszcza w przypadku pożyczki na wysoką kwotę. Najmniejszy błąd może spowodować cofnięcie wniosku. Nie trzeba chyba przypominać, że informacje zawierane we wniosku muszą być prawdziwe. Przed bankiem nic się nie ukryje, nawet zaległości w płaceniu podstawowych rachunków. Klienci, którym bardzo zależy na kredycie, często zawyżają osiągane dochody, ale bank bardzo szybko weryfikuje takie informacje. Odmówienie kredytu to pikuś w porównaniu z problemami natury prawnej, jakie możesz mieć za podawanie fałszywych danych. Może to być potraktowane jako klasyczna próba wyłudzenia kredytu. Grozi za to od 3 do 5 lat więzienia.
Historia kredytowa w BIK i jej rola w procesie weryfikacji
O tym, czy kredyt zostanie przyznany, decyduje historia w BIK. Jednak czysta historia w raporcie czasem nie wystarcza. Jeśli nigdy wcześniej nie brałeś żadnej pożyczki czy nie kupowałeś niczego na raty, bank nie będzie mógł stwierdzić, czy będziesz wypłacalny i wiarygodny. W takiej sytuacji instytucja finansowa może wymagać dodatkowych zabezpieczeń lub poręczycieli wymaganych przez bank. Brak historii kredytowej paradoksalnie może okazać się bardziej problematyczny niż kilka terminowo spłaconych zobowiązań — bank nie posiada wtedy żadnego punktu odniesienia pozwalającego przewidzieć twoje przyszłe zachowania finansowe.
Wymagane załączniki do wniosku
Bank może poprosić cię o dołączenie do wniosku umowy o pracę lub innego dokumentu potwierdzającego źródło dochodów. Jeżeli pracujesz na umowie o pracę na pełen etat, wówczas potrzebny będzie rachunek bankowy z ostatnich trzech miesięcy, z którego będzie wynikać wysokość twojego miesięcznego wynagrodzenia. O bardziej szczegółową dokumentację możesz być poproszony w przypadku prowadzenia własnej działalności gospodarczej, zatrudnienia na umowę zlecenie, umowę o dzieło lub otrzymywania emerytury. Jeżeli w trakcie całego procesu bank będzie mieć wobec ciebie jakieś wątpliwości, może poprosić o dostarczenie specjalnego zaświadczenia od pracodawcy.
Czas rozpatrywania wniosku
Rozpatrywanie wniosku o kredyt gotówkowy trwa zwykle do dwóch dni roboczych, choć może ulec wydłużeniu w określonych przypadkach — np. gdy bank musi zweryfikować dodatkowe dokumenty lub skonsultować decyzję z działem ryzyka kredytowego. W sytuacjach nietypowych, takich jak skomplikowana struktura dochodów albo współkredytobiorcy, proces może potrwać nawet tydzień. Instytucje finansowe stosują zautomatyzowane systemy scoringowe, lecz w granicznych przypadkach decyzję podejmuje człowiek, co wydłuża procedurę, lecz zwiększa szansę na indywidualne rozpatrzenie wniosku.
