wtorek, 21 Maj 2019
HotMoney

Faktoring

Faktoring 鈥 co to?

Us艂ugi faktoringowe skierowane s膮 do firm, kt贸re w ten spos贸b chc膮 zachowa膰 p艂ynno艣膰 finansow膮. Na czym to polega? I jakie s膮 korzy艣ci wynikaj膮ce z faktoringu dla firm?

Faktoring jest to us艂uga, w kt贸rej faktor nabywa wierzytelno艣膰, a faktorant otrzymuje w zamian za to zap艂at臋. Jak to wygl膮d w praktyce? Faktorem jest najcz臋艣ciej bank lub wyspecjalizowana w tym firma, natomiast faktorantem jest przedsi臋biorstwo, kt贸re posiada d艂u偶nik贸w (zwykle s膮 to kontrahenci, kt贸rzy zakupuj膮 towary lub us艂ugi z odroczonym terminem p艂atno艣ci). Faktor 鈥瀘dkupuje鈥 faktury od faktoranta, jednocze艣nie przelewaj膮c mu 艣rodki w ustalonej wysoko艣ci. Opr贸cz tego mo偶na skorzysta膰 z us艂ugi odzyskiwania nale偶no艣ci czy prowadzenia kont.

Jakie s膮 z tego korzy艣ci? Przyk艂adowo firma, kt贸ra sprzedaje swoje towary/us艂ugi z terminem p艂atno艣ci odroczonym o 90 dni, mo偶e w tym czasie zachowa膰 p艂ynno艣膰 finansow膮. Oczywi艣cie, w przypadku faktoringu pobierane jest wynagrodzenie b臋d膮ce w postaci prowizji.

Kto korzysta z dzia艂alno艣ci faktoringowej?

Do kogo jest ta us艂uga skierowana? Przede wszystkim do firm, kt贸re stosuj膮 tzw. kredyt kupiecki, czyli odroczony termin p艂atno艣ci. Jednak skorzysta膰 mog膮 na tym r贸wnie偶 przedsi臋biorstwa, kt贸re chc膮 si臋 zabezpieczy膰 przed niewyp艂acalnymi kontrahentami oraz firmy poszukuj膮ce alternatywnych 藕r贸de艂 finansowania dzia艂alno艣ci.

Rodzaje faktoringu

Trzeba zdawa膰 sobie spraw臋 z tego, 偶e istnieje kilka r贸偶nych rodzaj贸w faktoringu. Jednym z kryteri贸w podzia艂u s膮 konsekwencje wynikaj膮ce z braku p艂atno艣ci ze strony nabywcy. Z tego wzgl臋du wyr贸偶ni膮 si臋 faktoring niew艂a艣ciwy, w艂a艣ciwy oraz mieszany, kt贸re zostan膮 jeszcze dok艂adnie om贸wione.

Istnieje tak偶e faktoring krajowy oraz eksportowy, kt贸ry uwzgl臋dnia, czy nabywcami s膮 wy艂膮cznie podmioty krajowe, czy zagraniczne. M贸wi si臋 te偶 o faktoringu ubezpieczonym (w jego przypadku dodatkowo korzysta si臋 z ubezpieczenia na wypadek braku p艂atno艣ci) oraz o lojalno艣ciowych programach faktoringowych.

Faktoring pe艂ny i odwrotny

Najcz臋艣ciej klienci maj膮 do czynienia z faktoringiem pe艂nym oraz odwrotnym. Na czym polegaj膮 te dwie us艂ugi faktoringowe i do kogo s膮 skierowane?

Faktoring pe艂ny zwany jest te偶 w艂a艣ciwym, bez regresu. Polega na przej臋ciu przez faktora ryzyka niewyp艂acalno艣ci kontrahent贸w, d艂u偶nik贸w. W tym wypadku konieczne jest ubezpieczenie tej nale偶no艣ci. Jakie s膮 z tego korzy艣ci? Przedsi臋biorstwo, czyli faktorant, nie musi obawia膰 si臋 konsekwencji wynikaj膮cych z nieop艂acenia faktur. T臋 opcj臋 cz臋sto wybieraj膮 firmy, kt贸re posiadaj膮 polis臋 ubezpieczenia nale偶no艣ci handlowych. Dzi臋ki temu oszcz臋dzaj膮 czas zwi膮zany z monitorowaniem p艂atno艣ci, poniewa偶 wszystkie obowi膮zki wynikaj膮ce z warunk贸w polisy przejmuje faktor 鈥 to jego zadaniem jest monitowanie nale偶no艣ci oraz zg艂aszanie ich przeterminowania. Zwykle z tej opcji korzystaj膮 sp贸艂ki posiadaj膮ce udzia艂owc贸w poza granicami Polski.

A czym jest faktoring odwrotny, czyli niew艂a艣ciwy? Analogicznie, w tej sytuacji faktor wykupuje nale偶no艣ci bez przej臋cia ryzyka niewyp艂acalno艣ci kontrahent贸w swojego klienta. To przedsi臋biorca bierze pe艂n膮 odpowiedzialno艣膰 za to, 偶e wszystkie faktury powinny zosta膰 op艂acone w czasie. A co si臋 stanie, gdy d艂u偶nik oka偶e si臋 niewyp艂acalny? Faktorant musi zwr贸ci膰 kwot臋 zaliczki, kt贸ra zosta艂a wyp艂acona z tytu艂u wykupu nale偶no艣ci. To rozwi膮zanie mo偶e by膰 korzystne, je艣li przedsi臋biorstwo wsp贸艂pracuje ze sta艂ym, pewnym gronem kontrahent贸w, do wyp艂acalno艣ci kt贸rych nie ma 偶adnych w膮tpliwo艣ci. Plusem mo偶e by膰 r贸wnie偶 to, 偶e faktoring niepe艂ny oznacza mniej formalno艣ci oraz ni偶sze koszty ponoszone przez faktoranta.

Natomiast faktoring mieszany to po艂膮czenie powy偶szych rozwi膮za艅, kt贸re polega na tym, 偶e faktor w 艣ci艣le okre艣lonych sytuacjach mo偶e dochodzi膰 roszcze艅 od przedsi臋biorstwa. O tym, kiedy mo偶na m贸wi膰 o regresie, dok艂adnie okre艣la umowa faktoringowa.

Jakie s膮 koszty faktoringu dla firm?

Nale偶y zdawa膰 sobie spraw臋 z tego, 偶e koszty faktoringu ponosi firma, kt贸ra korzysta z tych us艂ug. Trzeba wzi膮膰 pod uwag臋 op艂at臋 administracyjn膮 zwi膮zan膮 z rozpatrzeniem wniosku oraz sporz膮dzeniem dokumentacji, mar偶臋 oraz op艂at臋 operacyjn膮. W przypadku, gdy konieczne b臋dzie przypominanie i ponaglanie kontrahent贸w nieop艂acaj膮cych nale偶no艣ci w terminie, faktorant musi ui艣ci膰 tak偶e op艂at臋 od monitu.

Koszt tej us艂ugi mo偶e zale偶e膰 tak偶e od warto艣ci i ilo艣ci wierzytelno艣ci.

Zalety kredytu faktoringowego

Jak ju偶 zosta艂o to wspomniane, za najwi臋ksz膮 zalet臋 dzia艂alno艣ci faktoringowej uwa偶a si臋 popraw臋 p艂ynno艣ci finansowej przedsi臋biorstw, kt贸re stosuj膮 odroczony termin p艂atno艣ci. Ale to nie jedyny plus tej us艂ugi. Dzi臋ki temu mo偶na uzyska膰 szybki dost臋p do 艣rodk贸w finansowych oraz zapewni膰 firmie sta艂y dop艂yw kapita艂y obrotowego. Co wi臋cej, z tego rozwi膮zania cz臋sto korzystaj膮 mniejsze firmy, kt贸re nie wykazuj膮 zdolno艣ci kredytowej umo偶liwiaj膮cej im pozyskanie kapita艂u w inny spos贸b, np. poprzez kredyt dla firm.

Ponadto przedsi臋biorcy, kt贸rzy jeszcze przed rozpocz臋ciem dzia艂alno艣ci podejm膮 decyzj臋 o korzystaniu z faktoringu, b臋d膮 mogli wyd艂u偶y膰 termin p艂atno艣ci za sprzeda偶 towar贸w i us艂ug, co uczyni ich ofert臋 atrakcyjniejsz膮 na tle konkurencji.

Wady kredytu faktoringowego

Przed zdecydowaniem si臋 na t臋 us艂ug臋, nale偶y zdawa膰 sobie spraw臋 z jej wad oraz ogranicze艅. Przede wszystkim nale偶y wzi膮膰 pod uwag臋 wszystkie koszty z ni膮 zwi膮zane i przeanalizowa膰, czy firm臋 na to sta膰. Ponadto, z czego nie ka偶dy zdaje sobie spraw臋, nie mo偶na finansowa膰 sprzeda偶y detalicznej, got贸wkowej i komisowej.

Na koniec warto pami臋ta膰 o tym, 偶e wybieraj膮c faktoring odwrotny, istnieje obowi膮zek zwrotu otrzymanej zaliczki w przypadku niedochowania terminowych sp艂at przez d艂u偶nik贸w faktoringowych.

Faktoring online 鈥 por贸wnywarka

Obecnie wiele instytucji finansowych w Polsce uprawia dzia艂alno艣膰 faktoringow膮. Aby zapozna膰 si臋 z ich ofert膮, mo偶na skorzysta膰 z por贸wnywarek faktoringu online. Dzi臋ki nim w jednym miejscu przedstawiane s膮 oferty wielu bank贸w czy firm faktoringowych, mo偶ne je wi臋c szybko przeanalizowa膰. Zwykle do z艂o偶enia wniosku nie jest potrzebnych zbyt wiele dokument贸w, mo偶na to zrobi膰 drog膮 elektroniczn膮. Przy czym popularno艣ci膮 cieszy si臋 zar贸wno faktoring w PKO czy w innych bankach, jak i ten 艣wiadczony przez sprawdzone pozabankowe instytucje finansowe.

komentarze 4

  1. biznesmen 2018-11-30 godz. 12:55

    Takich informacji potrzebowa艂em! Podoba mi si臋 to, 偶e dzia艂alno艣膰 faktoringowa poprawia p艂ynno艣膰 finansow膮 przedsi臋biorstw, kt贸re stosuj膮 odroczony termin p艂atno艣ci

  2. biznescat 2018-11-30 godz. 13:03

    Ciekawe tylko, jak w praktyce wysokie s膮 tego koszty. To chyba powinno si臋 w pierwszej kolejno艣ci wzi膮膰 pod uwag臋, je艣li decydujemy si臋 na faktoring. No i jak firma si臋 rozwinie, b臋dzie mie膰 w艂asne zapasy kapitalu, to mo偶na z tego zrezygnowa膰.

  3. Sylwek 2018-12-05 godz. 08:02

    My艣l臋, 偶e cena faktoringu jest ustalana indywidualnie, to do艣膰 specyficzna us艂uga, ale my艣l臋, 偶e bardzo praktyczna

  4. Emilia 2018-12-05 godz. 12:54

    Coraz wi臋cej firm korzysta teraz z us艂ug faktoringu. Nic dziwnego zreszt膮, wielu jest nieuczciwych kontrahent贸w, kt贸rzy zwlekaj膮 z p艂atno艣ciami, co niestety wp艂ywa na p艂ynno艣膰 finansow膮 przedsi臋biorstw.

Dodaj Tw贸j komentarz