Zakres ochrony a wysokość składki
Podejmując decyzję o wyborze konkretnego ubezpieczyciela należy wiedzieć od czego zależy cena ubezpieczenia naszego domu lub mieszkania. Pierwszym elementem jest tutaj zakres ochrony jakim zamierzamy objąć nasz majątek nieruchomy. Musimy podjąć decyzję od jakiego ryzyka, z dostępnych opcji konkretnej firmy, chcemy się zabezpieczyć.
Podstawowy pakiet, obejmujący szkody spowodowane pożarem lub innymi losowymi zdarzeniami, można rozszerzać o różnorakie awaryjne sytuacje. Ubezpieczanie domów, domów w budowie, zabudowań gospodarczych, mieszkań to ubezpieczenia majątkowe, które mogą obejmować prawie wszystkie zdarzenia z wyłączeniem kilku sytuacji, wskazanych w podpisywanej umowie — jest to tzw. ubezpieczenie all risk.
Cena polisy uzależniona jest od sumy ubezpieczenia. Należy zadbać, aby była adekwatna do wartości mienia objętego ochroną, ponieważ musi stanowić gwarancję odpowiedniego wsparcia w przypadku nastąpienia nieszczęśliwego zdarzenia. Istotnym elementem jest również bezszkodowa historia ubezpieczenia oraz szereg innych czynników, jak np. usytuowanie mieszkania na parterze.
Jak zabezpieczyć mieszkanie przed typowymi zagrożeniami
Ubezpieczając mieszkanie, z uwagi że najczęściej zgłaszane są szkody spowodowane awarią instalacji wodno-kanalizacyjnej, musimy koniecznie zdecydować się na pełną ochronę w tym zakresie. Warto zdecydować się na ofertę, w której zawarta jest usługa specjalistów, którzy zajmą się źródłem usterki i naprawą szkody. Tego rodzaju rozwiązanie eliminuje konieczność samodzielnego szukania hydraulika w trybie awaryjnym oraz pozwala uniknąć dalszych uszkodzeń wynikających z przedłużającego się zalewania pomieszczeń.
Musimy zwrócić również uwagę na ochronę w przypadku nastąpienia zdarzeń losowych jak pożar, przepięcia czy też kradzież z włamaniem. Należy pamiętać, że wskutek zaniedbań ubezpieczonego — jak np. pozostawienia otwartego okna — ubezpieczyciel nie wypłaci nam pieniędzy. Istnieje również możliwość ubezpieczenia pomieszczeń piwnicznych, w których często przechowujemy sprzęt sportowy, dziecięcy wózek. Należy w takiej sytuacji wykupić OC na wypadek kradzieży.
Ile kosztuje ochrona lokalu w praktyce
Miesięczna kwota ubezpieczenia waha się od kilku do kilkudziesięciu złotych miesięcznie. Oczekując kompleksowej ochrony lokalu mieszkalnego w dużej aglomeracji musimy liczyć się z wydatkiem w granicach od 20 do 70 zł miesięcznie. Różnica w stawkach wynika nie tylko z powierzchni mieszkania, ale także z liczby dodatkowych opcji — takich jak assistance w zakresie napraw awaryjnych czy rozszerzenie zakresu odpowiedzialności cywilnej wobec sąsiadów.
Determinanty kosztów ubezpieczenia budynku jednorodzinnego
Ustalenie wartości realnej składki ubezpieczenia domu uzależnione jest od tego czy ubezpieczamy jedynie mury czy decydujemy się na ubezpieczenie obejmujące całą posesję z wyposażeniem, ogrodem, przyległymi pomieszczeniami gospodarczymi, garażem. Brany pod uwagę jest również rodzaj domu, typ konstrukcji, jego powierzchnia, wartość, rok zabudowy. Istotna jest też liczba osób zamieszkujących budynek oraz to czy przeznaczony jest na cele mieszkalne czy na działalność gospodarczą.
Czynniki wpływające na koszt polisy
Firmy ubezpieczeniowe analizują materiał, z jakiego wykonano ściany i dach, rodzaj fundamentów oraz standard wykończenia wnętrz. Dom w trakcie budowy wymaga odrębnego podejścia — polisa musi uwzględniać ryzyko właściwe dla placu budowy, w tym możliwość kradzieży materiałów czy uszkodzenia częściowo wykonanych konstrukcji. W przypadku budynków w trakcie realizacji składka może być wyższa nawet o 30–40% w porównaniu z domem zamieszkałym, ze względu na podwyższone ryzyko wystąpienia szkód.
Dodatkowe składniki wartości składki
Wpływ na ostateczną kwotę ma także lokalizacja nieruchomości — budynek położony w strefie zagrożonej powodziami lub w pobliżu lasów będzie wymagał wyższej składki. Systemy alarmowe, monitoring oraz ogrodzenie posesji natomiast działają w drugą stronę, obniżając koszt polisy nawet o kilkanaście procent. Ubezpieczyciele preferują obiekty wyposażone w nowoczesne zabezpieczenia przeciwpożarowe i antywłamaniowe, traktując je jako niższe ryzyko wypłaty odszkodowania.
