pi─ůtek, 26 Kwiecie┼ä 2019
HotMoney
banknoty euro

Dla nikogo nie jest zaskoczeniem to, ┼╝e kredyt mo┼╝na zaci─ůgn─ů─ç w PLN, a mo┼╝na w obcej walucie. Tak by┼éo i jest. Jednak zasz┼éy w tych aspektach pewne zmiany. Jak by┼éo, a jak jest z kredytami walutowymi, tego dowiesz si─Ö z lektury poni┼╝szego tekstu.

Kredyt walutowy ÔÇô co to takiego?

Kredyt walutowy to kredyt, kt├│ry udzielany jest w innej walucie ni┼╝ krajowa. W Polsce najcz─Ö┼Ťciej w euro lub do niedawna tak┼╝e we frankach szwajcarskich, czyli popularne kredyty frankowe i temat frankowicz├│w. Popularno┼Ť─ç kredyt├│w w obcej walucie wzi─Ö┼éa si─Ö z tego, ┼╝e w Strefie Euro i Szwajcarii maj─ů znacznie ni┼╝sze stopy procentowe ni┼╝ w Polsce. Jednak ci, kt├│rzy decyduj─ů si─Ö na tego typu zobowi─ůzanie, musz─ů bra─ç pod uwag─Ö tzw. ryzyko kursowe. W takim wypadku, je┼Ťli kurs waluty, w kt├│rej wzi─Öty jest kredyt wzro┼Ťnie, w├│wczas ca┼ékowita kwota zad┼éu┼╝enia r├│wnie┼╝. Przez to i raty kredytu mog─ů drastycznie p├│j┼Ť─ç w g├│r─Ö.

Rodzaje kredytu walutowego

S─ů dwa rodzaje kredytu walutowego:

  • indeksowany ÔÇô najpopularniejszy. Polega na tym, ┼╝e zaci─ůga si─Ö go na kwot─Ö okre┼Ťlon─ů w PLN, a w momencie w kt├│rym decyzja jest pozytywna i dochodzi do podpisania umowy, w├│wczas warto┼Ť─ç kredytu jest przeliczana na obc─ů walut─Ö zgodnie z kursem aktualnym danego dnia. Raty w przypadku takiego kredytu s─ů sp┼éacane w z┼éot├│wkach, a ich wysoko┼Ť─ç podawana jest w obcej walucie i przeliczana po kursie w dniu sp┼éaty (na podstawie fixingu lub spreadu).
  • denominowany ÔÇô zawierany na okre┼Ťlon─ů kwot─Ö waluty obcej. W momencie podpisania umowy i wyp┼éaty ┼Ťrodk├│w, jest ona przeliczana na z┼éot├│wki. Niestety w momencie spadku warto┼Ťci danej waluty, wyp┼éacona kwota z banku mo┼╝e by─ç zdecydowanie ni┼╝sza, ni┼╝ si─Ö zak┼éada┼éo.

Oprocentowanie kredyt├│w walutowych

W przypadku kredyt├│w walutowych wysoko┼Ť─ç odsetek wyliczana jest na podstawie EURIBOR (kredyt w euro, ┼Ťrednia stawek z najwi─Ökszych bank├│w Strefy Euro) i LIBOR (wysoko┼Ť─ç oprocentowania kredyt├│w mi─Ödzybankowych wyznaczana jest na podstawie ofert najwi─Ökszych bank├│w w Londynie w walutach: EUR, USD, GBP, CHF, JPY). Oczywi┼Ťcie do wyliczenia oprocentowania nominalnego i tak konieczne jest jeszcze dodanie mar┼╝y banku.

Kredyt walutowy dawniej

Dawniej nie by┼éo wi─Ökszych ogranicze┼ä co do przyznawania kredyt├│w walutowych. Oczywi┼Ťcie nale┼╝a┼éo mie─ç do┼Ť─ç wysok─ů zdolno┼Ť─ç kredytow─ů. Klienci cz─Östo nawet sztucznie j─ů zawy┼╝ali. W praktyce wi─Öc cz─Östo na tego typu kredyt zdecydowali si─Ö nie tylko zamo┼╝niejsi, ale i ┼Ťrednio zarabiaj─ůcy. Z czasem jednak, w wyniku zmian na rynku walut, pojawi┼éy si─Ö problemy ze sp┼éat─ů tego typu zobowi─ůza┼ä. W┼éa┼Ťnie dlatego zasz┼éy zmiany w polskim prawie. 22 lipca 2017 roku wesz┼éa w ┼╝ycie nowa ustawa o kredycie hipotecznym, kt├│ra dokona┼éa wielu poprawek, w tym tak┼╝e na rynku kredyt├│w walutowych.

Kredyty walutowe dzisiaj

Po wej┼Ťciu w ┼╝ycie nowej ustawy, kredyty walutowe maj─ů by─ç dost─Öpne tylko dla tych, kt├│rzy uzyskuj─ů dochody w obcej walucie. To wynik oczywi┼Ťcie rekomendacji Komisji Nadzoru Finansowego, ale dzi─Öki zapisom w ustawie, ma to wi─Öksze znaczenie. Wa┼╝ne jest, by klient mia┼é wi─Ökszo┼Ť─ç dochod├│w lub aktyw├│w w┼éa┼Ťnie w obcej walucie. Oczywi┼Ťcie s─ů sposoby na obej┼Ťcie takich ogranicze┼ä, na przyk┼éad bior─ůc kredyt ze wsp├│┼ékredytobiorc─ů. Jednak to marginalne przypadki. Praktyka pokazuje, ┼╝e jest coraz mniej zaci─ůganych kredyt├│w walutowych.

Dodaj Tw├│j komentarz