Współczesny rynek kredytów gotówkowych i pożyczek oferuje ogromną liczbę produktów finansowych – powstają nowe instytucje, a tradycyjne banki rozbudowują swoją ofertę. Odnalezienie w tym wszystkim najlepszego rozwiązania wymaga czasu i wiedzy. Z pomocą przychodzą doświadczeni specjaliści – brokerzy finansowi, którzy dzięki narzędziom takim jak wnioskomat potrafią szybko przedstawić kilka realnych propozycji dopasowanych do konkretnej sytuacji.
- Jak najszybciej znaleźć najlepszą ofertę kredytową
- Wnioskomat – narzędzie przygotowujące realne oferty
- Rola brokera finansowego w procesie kredytowym
Jak najszybciej znaleźć najlepszą ofertę kredytową
Teoretycznie wszyscy wiedzą, jak szukać pożyczek – wystarczy porównać oprocentowanie, prowizję, całkowity koszt kredytu wyrażony w RRSO. W praktyce napływ informacji z dziesiątek źródeł powoduje chaos. Warto więc uporządkować proces poszukiwań i poznać możliwości, jakie daje współpraca ze specjalistą.
Zaczynając od najbardziej tradycyjnej metody: można udać się bezpośrednio do banku lub parabanku i spotkać się z doradcą kredytowym. Ten wariant zapewnia bezpośrednią rozmowę, wyjaśnienie wątpliwości i przygotowanie umowy od ręki. Problem polega jednak na tym, że doradca reprezentuje interesy jednej instytucji – nie pokaże ofert konkurencji. Można oczywiście odwiedzić kolejne placówki, ale wymaga to sporego nakładu czasu i energii.
Druga metoda, wciąż szeroko stosowana, to samodzielne przeglądanie stron internetowych banków i firm pożyczkowych. Zaletą tego rozwiązania jest możliwość działania bez wychodzenia z domu i dostęp do danych o produktach z wielu instytucji. Minusem – konieczność ręcznego porównywania dziesiątek parametrów, często zapisanych w różny sposób lub ukrytych w regulaminach.
Kolejny krok to porównywarki kredytów i pożyczek – serwisy zbierające dane o produktach w jednym miejscu, prezentujące je w czytelnych tabelach. To ogromne ułatwienie, choć wciąż nie uwzględnia najważniejszego aspektu – realnej szansy uzyskania danej oferty przez konkretną osobę. Dlatego na rynku pojawił się wnioskomat – narzędzie będące naturalnym rozwinięciem porównywarki.
Wnioskomat – narzędzie przygotowujące realne oferty
Wnioskomat to platforma umożliwiająca przygotowanie dla jednego klienta nawet 10 rzeczywistych ofert kredytowych lub pożyczkowych. Jak to działa? Na dedykowanej stronie wypełnia się szczegółowy formularz – bardzo podobny do wniosku kredytowego. Na jego podstawie specjaliści przeprowadzają wstępną ocenę zdolności i wyszukują produkty odpowiadające potrzebom oraz możliwościom finansowym danej osoby. Po przeglądnięciu zestawienia można skontaktować się z agentem brokera i sfinalizować umowę w wybranej placówce.
Dlaczego mówimy właśnie o realnych ofertach? We wniosku należy podać nie tylko pożądaną kwotę i liczbę rat, ale także dane osobowe, informacje z dowodu tożsamości, szczegóły zatrudnienia oraz wykaz innych wydatków i zobowiązań finansowych. To wszystko przypomina standardową procedurę kredytową – dlatego broker jest w stanie ocenić, które produkty faktycznie można uzyskać, a które przekraczają możliwości wnioskodawcy.
Dzięki temu klient nie traci czasu na składanie wniosków do instytucji, które i tak odmówią finansowania ze względu na zbyt niskie zarobki, historię kredytową lub inne czynniki wpływające na ocenę ryzyka. Wnioskomat eliminuje oferty nieosiągalne już na etapie wstępnej weryfikacji wniosku, pozostawiając tylko te, w których szansa na pozytywną decyzję jest wysoka.
Rola brokera finansowego w procesie kredytowym
Brokerem informacyjnym nazywa się osobę, która zawodowo zajmuje się wyszukiwaniem oraz opracowywaniem informacji na potrzeby swoich klientów. Broker finansowy specjalizuje się w obszarze produktów bankowych i pozabankowych – kredytów, pożyczek, ubezpieczeń.
Przedstawiając brokerowi dane niezbędne do oceny zdolności kredytowej, otrzymujemy propozycje wyłącznie tych ofert, których warunki spełniamy. Przykładowo – możesz znaleźć w porównywarce atrakcyjną ofertę oprocentowania 5%, ale po złożeniu wniosku okaże się, że minimalny wymagany dochód to 4000 zł netto, a Ty zarabiasz 3200 zł. Tracisz wtedy czas i dostajesz odmowę, która może dodatkowo obniżyć Twoją ocenę w bazach kredytowych. Broker uwzględnia to od samego początku, dlatego mowa jest tu o realnych ofertach – czyli takich, które masz faktyczną szansę otrzymać.
Co więcej, broker przedstawia kilka propozycji jednocześnie. Ostateczny wybór należy zawsze do klienta – może on porównać warunki i zdecydować, która oferta najlepiej odpowiada jego potrzebom. Na końcu można sfinalizować umowę z agentem w jednej z placówek stacjonarnych, bez konieczności samodzielnego szukania oddziałów banków czy odwiedzania wielu biur firm pożyczkowych. Broker pełni więc również rolę pośrednika kredytowego i doradcy, który przeprowadza klienta przez cały proces – od analizy sytuacji finansowej po podpisanie umowy i wypłatę środków.
