pi─ůtek, 26 Kwiecie┼ä 2019
HotMoney

Po┼╝yczki hipoteczne

Por├│wnywarka po┼╝yczek hipotecznych:


Po┼╝yczka hipoteczna na dowolny cel

Po┼╝yczka hipoteczna na dowolny cel mo┼╝e zosta─ç przeznaczona na sfinansowanie ka┼╝dego planu ÔÇô zakupu samochodu, mieszkania czy wyjazdu na wakacje. To po┼╝yczka z zabezpieczeniem hipotecznym, kt├│re dla banku jest wystarczaj─ůcym argumentem, aby zaoferowa─ç korzystniejsze warunki zad┼éu┼╝enia, np. pod wzgl─Ödem oprocentowania.

Zastawi─ç mo┼╝na mieszkanie, dom lub dzia┼ék─Ö, pod warunkiem, ┼╝e nieruchomo┼Ť─ç nie jest obci─ů┼╝ona ┼╝adnymi innymi kredytami. To op┼éacalna alternatywa dla kredyt├│w konsumpcyjnych, kt├│rych ca┼ékowite koszty, zwi─ůzane z oprocentowaniem, prowizjami i innymi op┼éatami s─ů o wiele wy┼╝sze.

Po┼╝yczka hipoteczna a kredyt hipoteczny

Ze wzgl─Ödu na to, ┼╝e poj─Öcia po┼╝yczki hipotecznej, a kredytu hipotecznego cz─Östo uznawane s─ů za to┼╝same, ju┼╝ na pocz─ůtku nale┼╝y wyja┼Ťni─ç, ┼╝e okre┼Ťlaj─ů zupe┼énie inne produkty bankowe. Czym si─Ö r├│┼╝ni─ů?

Kredyt hipoteczny jest zobowi─ůzaniem celowym, co oznacza, ┼╝e pozyskane od banku pieni─ůdze mo┼╝na przeznaczy─ç na ┼Ťci┼Ťle okre┼Ťlony cel, jakim jest m.in. zakup dzia┼éki budowlanej, budowa domu, zakup mieszkania czy wykup mieszkania komunalnego. Ponadto zad┼éu┼╝enie jest udzielane pod zastaw nieruchomo┼Ťci, kt├│ra dopiero stanie si─Ö w┼éasno┼Ťci─ů kredytobiorcy. Nale┼╝y te┼╝ wiedzie─ç, ┼╝e przez ca┼éy okres sp┼éaty kredytu mieszkaniowego w┼éa┼Ťcicielami nieruchomo┼Ťci s─ů zar├│wno kredytobiorca, jak i bank.

Natomiast po┼╝yczka hipoteczna udzielana jest pod zastaw nieruchomo┼Ťci, kt├│rej pe┼énoprawnym w┼éa┼Ťcicielem jest kredytobiorca. Pieni─ůdze pozyskane dzi─Öki tej po┼╝yczce mo┼╝na wydatkowa─ç w dowolny spos├│b, nie okre┼Ťla si─Ö tego we wniosku o przyznanie zobowi─ůzania. Aczkolwiek je┼Ťli d┼éu┼╝nik oka┼╝e si─Ö niewyp┼éacalny, bank w obu przypadkach podejmuje te same kroki ÔÇô wszczyna procedur─Ö o przej─Öcie prawa w┼éasno┼Ťci i sprzeda┼╝ nieruchomo┼Ťci tytu┼éem sp┼éaty po┼╝yczki.

Wiele os├│b zastanawia si─Ö, co lepsze: kredyt hipoteczny czy po┼╝yczka hipoteczna? Po┼╝yczka hipoteczna to przede wszystkim alternatywa dla kredyt├│w konsumpcyjnych. Nie mo┼╝e by─ç jednak zaci─ůgni─Öta na poczet zakupu/budowy nieruchomo┼Ťci, chyba, ┼╝e kredytobiorca posiada zabezpieczenie w postaci innej, niezad┼éu┼╝onej hipoteki.

Warunki po┼╝yczki hipotecznej

Najcz─Ö┼Ťciej maksymaln─ů kwot─Ö po┼╝yczki hipotecznej stanowi 60-70% warto┼Ťci nieruchomo┼Ťci. Jak j─ů otrzyma─ç? Nale┼╝y spe┼éni─ç szereg formalno┼Ťci zwi─ůzanych z weryfikacj─ů swojej zdolno┼Ťci kredytowej. Nale┼╝y udokumentowa─ç ┼║r├│d┼éo oraz wysoko┼Ť─ç dochodu (wymagane jest za┼Ťwiadczenie z zak┼éadu pracy oraz w niekt├│rych przypadkach pe┼ény wyci─ůg z konta osobistego, na kt├│re wp┼éywa wynagrodzenie), a tak┼╝e warto┼Ť─ç nieruchomo┼Ťci.

Trzeba te┼╝ wiedzie─ç, ┼╝e zaci─ůgni─Öcie po┼╝yczki hipotecznej b─Ödzie wi─ůza┼éo si─Ö z dodatkowymi kosztami, spowodowanymi konieczno┼Ťci─ů zlecenia wyceny nieruchomo┼Ťci, op┼éaceniem ubezpieczenia pomostowego oraz wpisaniem obci─ů┼╝enia do ksi─ůg wieczystych.

Pożyczki hipoteczne dla zadłużonych

Czy mo┼╝liwe jest uzyskanie po┼╝yczki hipotecznej dla zad┼éu┼╝onych? Bank nie udzieli takie zobowi─ůzania osobom, kt├│re widniej─ů w bazie BIK, czyli w Biurze Informacji Kredytowej lub w innych bazach d┼éu┼╝nik├│w, poniewa┼╝ to powoduje zwi─Ökszenie ryzyka niewyp┼éacalno┼Ťci.

Uzyskanie ┼Ťrodk├│w mo┼╝e by─ç jednak mo┼╝liwe dzi─Öki po┼╝yczkom hipotecznym pozabankowym, kt├│re przyznawane s─ů przez parabanki, czyli instytucje finansowe specjalizuj─ůce si─Ö w udzielaniu pomocy finansowej na mocy przepis├│w kodeksu cywilnego. Niekt├│re parabanki udzielaj─ů po┼╝yczek hipotecznych bez BIK, trzeba jednak wiedzie─ç, ┼╝e zwi─ůzane jest to ze zwi─Ökszeniem si─Ö oprocentowania, kt├│rego wysoko┼Ť─ç ma rekompensowa─ç ponoszone ryzyko. Ponadto nale┼╝y udokumentowa─ç sta┼éy doch├│d oraz przedstawi─ç warto┼Ť─ç nieruchomo┼Ťci.

Po┼╝yczka hipoteczna na o┼Ťwiadczenie

Niekt├│re parabanki oferuj─ů mo┼╝liwo┼Ť─ç przyznania po┼╝yczki hipotecznej na o┼Ťwiadczenie. Aby j─ů uzyska─ç, nale┼╝y jedynie przedstawi─ç o┼Ťwiadczenie o dochodach oraz dow├│d osobisty. Klient nie jest weryfikowany w bazie BIK, a pieni─ůdze mo┼╝e przeznaczy─ç na dowolny cel. Jest to rozwi─ůzanie stworzone z my┼Ťl─ů o osobach nieposiadaj─ůcych zdolno┼Ťci kredytowej, widniej─ůcych w bazach d┼éu┼╝nik├│w lub o zbyt niskich dochodach, kt├│re uniemo┼╝liwiaj─ů uzyskanie dodatkowych ┼Ťrodk├│w od banku.

Oprocentowanie po┼╝yczek hipotecznych

Dzi─Öki zabezpieczeniu w postaci hipoteki, oprocentowanie tego rodzaju po┼╝yczek jest na korzystnym poziomie. Najcz─Ö┼Ťciej jest wy┼╝sze o 1-2%, ni┼╝ w przypadku kredytu hipotecznego, ale o kilka procent ni┼╝sze, ni┼╝ kredyt got├│wkowy lub kredyt samochodowy. Dzi─Öki temu zmniejszaj─ů si─Ö ca┼ékowite koszty zobowi─ůzania, a kredytobiorca sp┼éaca zobowi─ůzanie o wiele szybciej.

Trzeba jednak zdawa─ç sobie spraw─Ö z tego, ┼╝e zaci─ůgaj─ůc po┼╝yczk─Ö hipoteczn─ů dla zad┼éu┼╝onych w parabanku oprocentowanie b─Ödzie wy┼╝sze. W ten spos├│b rekompensowane jest ryzyko zwi─ůzane z udzielaniem pomocy finansowej bez zdolno┼Ťci kredytowej.

Gdzie najtańsza pożyczka hipoteczna?

Na koszt po┼╝yczki hipotecznej sk┼éadaj─ů si─Ö takie czynniki jak prowizja, odsetki, ubezpieczenie nieruchomo┼Ťci oraz op┼éaty zwi─ůzane z wycen─ů nieruchomo┼Ťci i jej zastawieniem. Banki cz─Östo wymagaj─ů r├│wnie┼╝ ubezpieczenie na ┼╝ycie po┼╝yczkobiorcy, kt├│re ma stanowi─ç gwarancj─Ö sp┼éaty w przypadku pogorszenia si─Ö zdrowia lub utraty pracy.

Aby dowiedzie─ç si─Ö, w jakim banku lub parabanku s─ů najkorzystniejsze warunki, nale┼╝y zwraca─ç uwag─Ö na warto┼Ť─ç RRSO okre┼Ťlaj─ůc─ů Rzeczywist─ů Roczn─ů Stop─Ö Oprocentowania. RRSO wskazuje, jakie b─Öd─ů rzeczywiste koszty zobowi─ůzania, uwzgl─Ödniaj─ůce nie tylko odsetki, ale wszelkie prowizje i op┼éaty. Aby szybko sprawdzi─ç, gdzie jest najta┼äsza po┼╝yczka hipoteczna, mo┼╝na korzysta─ç z kalkulator├│w i ranking├│w.

Po┼╝yczki hipoteczne ÔÇô rankingi, kalkulatory

Kalkulatory po┼╝yczek hipotecznych umo┼╝liwiaj─ů por├│wnanie kilku/kilkunastu produkt├│w bankowych. Aby skorzysta─ç z ich mo┼╝liwo┼Ťci nale┼╝y okre┼Ťli─ç podstawowe kryteria, takie jak wysoko┼Ť─ç zobowi─ůzania i okres sp┼éaty. Na podstawie tych danych por├│wnywarka automatycznie generuje list─Ö wynik├│w dostosowan─ů do potrzeb u┼╝ytkownik├│w, wyszczeg├│lniaj─ůc i ujednolicaj─ůc jednocze┼Ťnie najwa┼╝niejsze informacje.

Natomiast rankingi po┼╝yczek hipotecznych tworzone s─ů przez ekspert├│w, kt├│rzy zestawiaj─ů najbardziej atrakcyjne w danym tygodniu/miesi─ůcu produkty bankowe. Ponadto przedstawiaj─ů najwa┼╝niejsze warunki na jakich zaci─ůgane jest zobowi─ůzanie.

W jakim banku po┼╝yczki hipoteczne?

Po┼╝yczkobiorcy cz─Östo interesuj─ů si─Ö ofert─ů takich bank├│w jak PKO, ING, Citi Handlowy oraz mBank. Co sprawia, ┼╝e s─ů to atrakcyjne produkty bankowe?

Po┼╝yczk─Ö hipoteczn─ů w mBanku mo┼╝na zaci─ůgn─ů─ç od 20 000 z┼é do maksymalnie 500 000 z┼é, a okres kredytowanie nie mo┼╝e przekroczy─ç 240 miesi─Öcy. Oferowane s─ů zar├│wno raty r├│wne, jak i malej─ůce, a za wcze┼Ťniejsz─ů sp┼éat─Ö po┼╝yczki nie s─ů pobierane dodatkowe op┼éaty.

Okres kredytowania po┼╝yczki hipotecznej w PKO mo┼╝e wynie┼Ť─ç nawet do 20 lat, mo┼╝liwe jest finansowanie do 60% warto┼Ťci nieruchomo┼Ťci stanowi─ůcej zabezpieczenie. PKO wprowadza tak┼╝e tzw. wakacje kredytowe, dzi─Öki kt├│rym mo┼╝na zawiesi─ç sp┼éat─Ö jednej raty w roku.

Po┼╝yczka hipoteczna w ING mo┼╝e by─ç zaci─ůgni─Öta maksymalnie na 25 lat, przy czym minimalna kwota zobowi─ůzania wynosi 70 000 z┼é. Mo┼╝liwe jest uzyskanie ┼Ťrodk├│w do 80% warto┼Ťci nieruchomo┼Ťci.

W Citi Handlowy po┼╝yczk─Ö hipoteczn─ů uzyskuje si─Ö do kwoty 2 000 000 z┼é, nie mo┼╝na jednak przekroczy─ç limitu 70% warto┼Ťci nieruchomo┼Ťci. Pieni─ůdze mo┼╝na przeznaczy─ç na dowolny cel, a okres sp┼éaty wynosi do 20 lat.

komentarze 4

  1. Patryk 2018-11-16 godz. 11:55

    Zawsze my┼Ťla┼éem, ┼╝e po┼╝yczki hipoteczne udzielane s─ů przez jakie┼Ť parabanki, a tu jednak s─ů wymieniane banki i to ca┼ékiem znane.

  2. Franek92 2018-11-19 godz. 07:57

    Generalnie przera┼╝aj─ů mnie te po┼╝yczki. Zastawi─ç dom lub mieszkanie dla pieni─Ödzy? Straszne…

  3. madeline 2018-11-21 godz. 08:13

    Czyli po┼╝yczka hipoteczna mo┼╝e by─ç przeznaczona na dowolny cel? To co┼Ť jak kredyt got├│wkowy, tylko zastawia si─Ö sw├│j w┼éasny dom/mieszkanie? Hmmm… To do┼Ť─ç ryzykowne rozwi─ůzanie, sama bym si─Ö chyba na to nigdy nie zdecydowa┼éa.

  4. Karol 2018-12-07 godz. 23:44

    Fajnie, ┼╝e teraz coraz wi─Öcej ludzi si─Ö otwiera na po┼╝yczki z innych ┼║r├│de┼é ni┼╝ banki – z wysoko┼Ťci─ů rat bywa oczywi┼Ťcie r├│┼╝nie, ale nie zmienia to faktu, ┼╝e firmy daj─ů spor─ů ilo┼Ť─ç elastyczno┼Ťci i modyfiakcji ustale┼ä.

Dodaj Tw├│j komentarz

Kliknij tutaj, aby anulowa─ç odpowiadanie.