pi膮tek, 19 Kwiecie艅 2019
HotMoney

Na czym polega gwarancja bankowa?

Kalkulator finans贸w

Zaci膮gaj膮c kredyt lub po偶yczk臋, albo wchodz膮c w umow臋 o wysokiej warto艣ci, konieczne mo偶e by膰 odpowiednie zabezpieczenie na wypadek niewyp艂acalno艣ci. Jest to pewna forma por臋czenia, kt贸ra mo偶e wyst臋powa膰 w dw贸ch formach: por臋czenia osoby prywatnej i gwarancji bankowej. Na czym w艂a艣ciwie polega druga z nich? Czym jest gwarancja bankowa, jak dzia艂a?

Czym jest gwarancja bankowa?

Jest to forma gwarancji samoistnej, gdzie rol臋 gwaranta spe艂nia bank. M贸wi膮c konkretnej, to inaczej zobowi膮zanie banku do zap艂aty okre艣lonej kwoty wierzycielowi w momencie braku wyp艂acalno艣ci zleceniodawcy gwarancji. Mo偶na j膮 zastosowa膰 zar贸wno w przypadku obrot贸w krajowych, jak i zagranicznym. 呕eby zachowa膰 pe艂n膮 wiarygodno艣膰, gwarancja musi by膰 nieodwo艂alna i bezwarunkowa. Co wi臋cej, zasady przyznawania i dzia艂ania gwarancji bankowych zosta艂y opisane w ustawie i prawie bankowym. Umowa ta jest abstrakcyjna i niezale偶na od innych um贸w zawartych z bankiem.

Co mo偶na zabezpieczy膰 na gwarancji bankowej?

Zasady przyznawania gwarancji bankowej s膮 bardzo restrykcyjne, ale pozwalaj膮 na zabezpieczenie w wielu r贸偶nych przypadkach. Szczeg贸lnie widoczne jest to na przyk艂adzie um贸w pomi臋dzy kontrahentami, ale mog膮 dotyczy膰 wielu transakcji. Zalicza si臋 do nich mi臋dzy innymi sp艂ata kredytu, zwroty zaliczek, sp艂aty rat leasingowych, zap艂aty za towary i us艂ugi, r臋kojmi臋, zap艂aty c艂a czy nawet za dobre wykonanie umowy czy us艂ugi. Najcz臋艣ciej na skorzystanie z gwarancji bankowych decyduj膮 si臋 wi臋c firmy i przedsi臋biorstwa, dla kt贸rych jest i zabezpieczenie i pewna forma udowodnienia swojej wiarygodno艣ci.

Jakie s膮 rodzaje gwarancji bankowych?

Gwarancje bankowe dziel膮 si臋 na kilka rodzaj贸w, z czego ka偶da z nich mo偶e odpowiada膰 za inny typ zabezpiecze艅. Mamy wi臋c gwarancj臋: akcyzow膮, celn膮, dobrego wykonania, loteryjn膮, przetargow膮, terminowej zap艂aty kredytu/po偶yczki, terminowej zap艂aty, zap艂aty czynszu, zap艂aty leasingowej, zwrotu zaliczki. Mo偶na podpisa膰 umow臋 na jeden z typ贸w gwarancji bankowych lub zdecydowa膰 si臋 na ca艂膮 lini臋 w ramach okre艣lonego limitu.

Dodatkowo mo偶na wyr贸偶ni膰 tak偶e gwarancj臋 bezwarunkow膮 oraz warunkow膮. Na czym to polega? W przypadku gwarancji bankowej bezwarunkowej, bank zobowi膮zuje si臋 na wyp艂at臋 ca艂o艣ci kwoty bez sprawdzania zasadno艣ci wniosku i nie wymagaj膮c przy tym dodatkowych dokument贸w. Je偶eli chodzi o gwarancj臋 warunkow膮, tutaj dochodzi do wyp艂acania 艣rodk贸w tylko w momencie, gdy zleceniodawca spe艂ni okre艣lone warunki, przy czym bank dok艂adnie sprawdza zasadno艣膰 wniosku i czy doniesione dokumenty to potwierdzaj膮.

Jak otrzyma膰 gwarancj臋 bankow膮?

Otrzymanie gwarancji bankowej nie jest proste, a banki podchodz膮 do tego bardzo restrykcyjnie. Przede wszystkim bardzo istotne jest posiadanie zdolno艣ci kredytowej, jak r贸wnie偶 posiadanie konta osobistego, czy konta firmowego, a tak偶e zabezpieczenie w postaci obci膮偶enia hipotek膮. Je偶eli wszystko b臋dzie w porz膮dku, konieczne b臋dzie podpisanie umowy gwarancyjnej, kt贸ra musi by膰 odpowiednio sformu艂owana, a tak偶e uwzgl臋dnia膰 takie aspekty, jak rodzaj gwarancji, jej wysoko艣膰, czas trwania, co zostaje obj臋te gwarancj膮, termin w kt贸rym bank zobowi膮zuje si臋 do wyp艂aty nale偶no艣ci, a tak偶e og贸lne warunki wyp艂aty gwarancji.

Umowa wygasa w momencie, gdy strona sp艂aci swoje zad艂u偶enie wzgl臋dem beneficjenta gwarancji, je偶eli dobrowolnie zrezygnuje z umowy gwarancyjnej lub je偶eli zaistniej膮 inne warunki uwzgl臋dnione w umowie.

Co daje gwarancja bankowa?

Opr贸cz materialnego zabezpieczenia na wypadek niewyp艂acalno艣ci, jest to tak偶e dobre rozwi膮zanie w przypadku firm, kt贸re poprzez tak膮 gwarancje chc膮 podkre艣li膰 swoj膮 wiarygodno艣膰 w oczach kontrahenta. Jest to szczeg贸lnie przydatne w przypadku m艂odych firm o jeszcze nieustabilizowanym wizerunku na rynku. Mo偶e to pozwoli膰 na podpisanie korzystnych um贸w, ze znacznie wi臋kszymi firmami, dzi臋ki czemu liczy膰 zar贸wno na zysk, jak i sta艂y rozw贸j. Cz臋sto podobne szanse upatruje si臋 tak偶e w zaci膮ganiu kredyt贸w dla firm, kt贸re jednak s膮 bardziej ryzykowne.

1 komentarz

  1. lilo 2019-02-20 godz. 13:22

    Pierwszy raz s艂ysze o czym艣 takim. I nie do ko艅ca rozumiem – kiedy faktycznie potrzebna jest taka gwarancja bankowa?

Dodaj Tw贸j komentarz