Spłać obecne zobowiązania finansowe
Budowanie zdolności kredytowej warto rozpocząć od uregulowania dotychczas zaciągniętych zobowiązań. Bank weryfikuje rzetelność potencjalnego kredytobiorcy w dostępnych bazach danych oraz analizuje jego historię kredytową. Niespłacone kredyty oraz pożyczki pozabankowe negatywnie wpływają na ocenę możliwości spłaty kolejnego zadłużenia.
Regulowanie długów rozpocznij od spłaty tych zobowiązań, których oprocentowanie jest najwyższe. Przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny postaraj się zwrócić należne środki instytucjom finansowym. Pamiętaj również o niezapłaconych mandatach za jazdę bez biletu komunikacją miejską czy ratach za zakupiony sprzęt RTV. Każde nierozliczone zobowiązanie obniża twoją wiarygodność finansową. Jeśli zastanawiasz się czy wcześniejsza spłata kredytu się opłaca, to właśnie kontekst ubiegania się o nowy kredyt hipoteczny stanowi jeden z najlepszych powodów do szybszego zamknięcia bieżących długów.
Zaciągnij kredyt z poręczycielem
Kiedy wiesz, że Twoje szanse na uzyskanie kredytu hipotecznego są niewielkie, poproś zaufanego członka rodziny lub osobę z grona znajomych o poręczenie zobowiązania. Brak zdolności kredytowej uniemożliwia przekonanie banku, że samodzielnie podołasz spłacie.
Pamiętaj jednak, że Twoim żyrantem może zostać wyłącznie osoba dysponująca pełną zdolnością kredytową. Bank sprawdza w takiej sytuacji wiarygodność finansową poręczyciela, który musi wykazać możliwość przejęcia obowiązku spłaty zadłużenia. Warto również wiedzieć, że poręczenie pociąga za sobą osłabienie zdolności kredytowej żyranta — jego własne możliwości kredytowe się zmniejszają. Dlatego uważnie przemyśl swój wybór i szczerze przedyskutuj tę kwestię z potencjalnym poręczycielem.
Zwiększ swoje dochody
Niezwykle znaczącą rolę w procesie ubiegania się o kredyt hipoteczny odgrywa podstawa zatrudnienia oraz wysokość osiąganych dochodów. Im wyższe zarobki, tym większą ich procentową część możesz przeznaczyć na spłatę zaciągniętego długu. Niektóre banki dopuszczają obciążenie sięgające nawet 70% miesięcznego wynagrodzenia.
W oczach banku liczy się stabilność uzyskiwania dochodu. Preferowaną formą zatrudnienia jest umowa o pracę, nie bez znaczenia pozostaje również staż pracy. Postaraj się zwiększyć swoje miesięczne dochody. Pamiętaj, że dla banku znaczenie mają wyłącznie udokumentowane formy zatrudnienia. Spróbuj znaleźć dodatkowe źródło zarobkowania — aby uzyskać kredyt hipoteczny wystarczy czasem kilkaset złotych miesięcznie więcej w udokumentowanych przychodach.
Zrezygnuj z karty kredytowej
Pozornie niewielkie zobowiązania mogą stanowić dużą przeszkodę w ubieganiu się o finansowanie wymarzonej nieruchomości. Karta kredytowa czy limit debetowy na rachunku stanowią często problem przy obliczaniu zdolności kredytowej. Dlatego ubiegając się o kredyt hipoteczny warto rozważyć rezygnację z bankowych produktów odnawialnych. Bank traktuje je jako potencjalne zadłużenie, które obniża twoją zdolność do zaciągnięcia nowego kredytu. Dotyczy to także kredytu odnawialnego, który podobnie jak karta zmniejsza dostępny limit na hipotekę.
Ogranicz liczbę zapytań kredytowych
Przyszli kredytobiorcy często nie mają świadomości, że na pozytywną decyzję dotyczącą przyznania wnioskowanych środków wpływa liczba zapytań o kredyt w określonym czasie. Im mniej zapytań tym lepiej — każde zapytanie zapisuje się w bazie BIK i może budzić podejrzenia banków. Dlatego przed złożeniem wniosku warto skorzystać z kalkulatora kredytu hipotecznego, który umożliwia zestawienie wielu bankowych ofert w jednym miejscu bez konieczności składania formalnych wniosków kredytowych.
