piątek, 17 Sierpień 2018
HotMoney

Pożyczki pozabankowe

Przeglądasz listę pożyczek pozabankowych:

 

Co to są pożyczki pozabankowe?

Pożyczki pozabankowe są to dodatkowe środki finansowe udzielane na mocy przepisów zawartych w kodeksie cywilnym. Oznacza to, że pożyczkodawcą może być każdy, nawet osoba fizyczna. W praktyce jednak w udzielaniu pożyczek pozabankowych wyspecjalizowały się instytucje finansowe zwane parabankami.

To, co charakteryzuje ten rodzaj zadłużeń, to zmniejszona liczba formalności, szybkość w pozyskaniu funduszy oraz – co związane jest z brakiem zabezpieczenia – oprocentowanie wyższe, niż w przypadku kredytów gotówkowych, które mogą być przyznawane wyłącznie przez banki. Trzeba jednak wiedzieć, że przepisy przeciwdziałające lichwie regulują kwestie z tym związane – oprocentowanie pożyczek nie może być wyższe, niż 4-krotność stopy kredytu lombardowego Narodowego Banku Polskiego.

Zaletą dla konsumentów może być natomiast to, że najczęściej udzielana jest pozabankowa pożyczka prywatna bez BIK i KRD, co oznacza, że dla pożyczkodawcy nie jest ważna historia kredytowa klienta, a co za tym idzie – wszelkie zaległości w spłatach poprzednich zobowiązań nie są brane pod uwagę podczas udzielania środków finansowych.

Rodzaje pożyczek pozabankowych

Wyróżnia się kilka rodzajów pożyczek: chwilówki, pożyczki ratalne, hipoteczne, lombardowe, prywatne oraz społecznościowe.

Chwilówki to tzw. szybkie pożyczki gotówkowe, które najczęściej spłaca się w całości, po krótkim czasie – np. po miesiącu. Pożyczki ratalne mogą opiewać na wyższe sumy, a okres spłaty zobowiązania zależy od wysokości zadłużenia. Płacone są w comiesięcznych ratach. Pożyczka pozabankowa hipoteczna udzielana jest pod zastaw nieruchomości, natomiast pożyczka lombardowa pod zastaw ruchomości. Pożyczki prywatne mogą być przyznawane przez osoby fizyczne, a pożyczki społecznościowe to rodzaj zobowiązań prywatnych, który można uzyskać dzięki skorzystaniu z serwisów pożyczek społecznościowych.

Najpopularniejsze z nich to chwilówki oraz pożyczki pozabankowe długoterminowe, które rozkładane są na raty. Czym się charakteryzują?

Szybka pożyczka pozabankowa

Szybkie tanie pożyczki pozabankowe najczęściej udzielane są przez internet, a weryfikacja wniosku trwa kilkanaście minut – jeszcze tego samego dnia pieniądze pojawiają się na koncie klienta. Przyznawane są na nieduże kwoty, w większości przypadków do 1 tysiąca złotych, natomiast ich spłata musi nastąpić jednorazowo po krótkim czasie – od 2 tygodni do miesiąca, w zależności od warunków oferty. Ze względu na to, że są to zobowiązania krótkoterminowe, o niskim stopniu ryzyka, cechują się niewysokim oprocentowaniem.

Wiele parabanków przyznaje również pierwszą, darmową pożyczkę pozabankową przez internet. Co to oznacza? Że decydując się po raz pierwszy na skorzystanie z oferty konkretnej firmy pożyczkowej dostaje się chwilówkę o oprocentowaniu oraz RRSO wynoszącym 0% – w konsekwencji klient oddaje dokładnie tyle, ile pożyczył, nie są pobierane żadne opłaty oraz odsetki.

Pożyczki pozabankowe na raty

Pożyczki pozabankowe długoterminowe udzielane są na kwoty od 1 tys. zł do nawet 15 tys. zł. Choć można wnioskować o nie przez internet, często koniecznością jest dostarczenie dodatkowych dokumentów, zarówno drogą elektroniczną, jak i tradycyjną (wizyta w oddziale parabanku).

Rozkładane są na comiesięczne raty, których wysokość uzależniona jest od kwoty zobowiązania oraz od okresu spłaty zadłużenia. Ponadto im wyższa kwota pożyczki, tym większe wymagania należy spełnić, tzn. udowodnić swoją zdolność kredytową. Pożyczkobiorcy są też sprawdzani w bazach dłużników. Pożyczki pozabankowe na raty są wyżej oprocentowanie, co związane jest ze zwiększeniem ryzyka niewypłacalności klienta.

Jak dostać pożyczki pozabankowe dla zadłużonych?

Aby otrzymać pożyczkę pozabankową, najczęściej wystarczy przedstawić dowód osobisty. Pożyczki pozabankowe dla zadłużonych udzielane są bez zaświadczeń w przypadku niższych kwot, do kilku tysięcy. Gdy chcesz starać się o wyższe środki finansowe, konieczne może być przedstawienie zaświadczenia o rodzaju stosunku pracy oraz zaświadczenia o dochodach.

Większość firm pożyczkowych akceptuje zarówno umowę o pracę, jak i umowę o dzieło lub zlecenie. Natomiast alternatywą dla zaświadczenia o zarobkach może być pełny wyciąg z konta bankowego. Niektóre parabanki wymagają dostarczenia kopii rachunku za media, który potwierdza adres zamieszkania. Emeryci i renciści będą musieli przygotować odcinek potwierdzający otrzymywanie świadczeń w ciągu ostatnich kilku miesięcy.

Pożyczki pozabankowe przez internet

Pożyczka pozabankowa przez internet udzielana jest przez większość parabanków. Aby ją uzyskać wystarczy przesłać drogą elektroniczną zdjęcia lub skany dokumentów niezbędnych do akceptacji wniosków. Ważne jest, aby w formularzu podać również numer rachunku bankowego, na który mają zostać przesłane pieniądze. Zarówno chwilówkę, jak i długoterminową pożyczkę pozabankową bez BIK można załatwić bez wychodzenia z domu.

Czy można zaciągnąć pożyczki pozabankowe bez BIK?

Największą zaletą tej formy zobowiązań jest możliwość uzyskania pożyczki pozabankowej bez BIK. Oznacza to, że pożyczkodawca, najczęściej parabank, nie weryfikuje historii kredytowej swoich klientów w Biurze Informacji Kredytowej. Lecz trzeba wiedzieć, że choć nie każda firma pożyczkowa posiada dostęp do tej bazy, może korzystać z innych serwisów, które udostępniają informacje o dłużnikach.

O tym, czy możesz dostać pozabankową pożyczkę prywatną bez BIK i KRD dowiesz się z warunków oferty parabanku. W przypadku wyższych kwot warto jednak dopytać, czy sprawdzane są inne bazy dłużników.

Ranking pożyczek pozabankowych

Aby znaleźć najkorzystniejsze oferty pożyczek pozabankowych przez internet warto korzystać z rankingów, kalkulatorów i porównywarek. Zarówno porównywarki, jak i kalkulatory to proste i intuicyjne w obsłudze narzędzia, które „zbierają” tanie pożyczki pozabankowe oraz dostosowują listę wyników do określonych przez użytkowników kryteriów.

Dzięki nim możliwe jest sprawdzenie oraz porównanie ofert różnych firm pożyczkowych. Informacje, jakie najczęściej są podawane, to kwota pożyczki, okres spłaty, oprocentowanie, RRSO oraz prowizje. Z niektórych narzędzi można dowiedzieć się, ile będzie wynosić miesięczna rata oraz jaka jest maksymalna kwota zadłużenia.

Rankingi pożyczek pozabankowych to zestawienia najlepszych w wybranym odcinku czasu ofert, które przygotowywane są przez ekspertów. Oprócz tego, że przedstawiane są konkretne pożyczki, w rankingach można znaleźć ich analizę pod kątem warunków. Najczęściej przygotowywane są co tydzień lub co miesiąc, dlatego zawsze należy sprawdzać bieżące rankingi.

udostępnij: