W życiu może spotkać nas wiele sytuacji, w których nagle będziemy potrzebować gotówki. Nie zawsze dysponujemy odpowiednio dużymi oszczędnościami, dlatego też wiele osób decyduje się na wzięcie pożyczki. Jest to znacznie szybszy sposób niż zaciągnięcie kredytu w banku i wymaga mniejszej ilości formalności. Warto zatem wiedzieć jakie są rodzaje pożyczek i czym między sobą się różnią.
- Rodzaje produktów gotówkowych
- Pożyczki pozabankowe bez BIK
- Pozabankowa pożyczka prywatna bez BIK i KRD
- Pożyczka na dowód bez zaświadczeń
- Pożyczka na dowód przez internet
- Kredyt na dowód
- Na co zwracać uwagę biorąc pożyczki online
- Porównanie pożyczek gotówkowych (KALKULATOR)
Rodzaje produktów gotówkowych
Termin pożyczka gotówkowa odnosi się do każdej pożyczki zawartej na podstawie umowy pomiędzy pożyczkobiorcą a pożyczkodawcą, który udostępnia na określony czas konkretną sumę środków pieniężnych. Pożyczkobiorca jest zobowiązany do zwrotu pieniędzy w wyznaczonym terminie wraz z odsetkami oraz innymi opłatami, o których była mowa w umowie. Ta definicja odnosi się więc do pożyczek pozabankowych, pożyczek przez internet, pożyczek na dowód, czy kredytów bez BIK. Wszystkie te produkty są pożyczkami gotówkowymi udzielanymi w różny sposób — najczęściej przez internet, w niektórych wypadkach w stacjonarnych placówkach firm pozabankowych. Różnice pomiędzy poszczególnymi produktami dotyczą przede wszystkim wymogów formalnych, wysokości oprocentowania oraz dostępnych kwot i terminów spłaty.
Pożyczki pozabankowe bez BIK
Bardzo wiele firm pozabankowych, czyli tak zwanych parabanków, oferuje swoim klientom pożyczki bez BIK. Jest to najczęściej poszukiwany produkt finansowy przez osoby, które nie mogą otrzymać kredytu w banku ze względu na inne nieuregulowane zobowiązania. Pożyczki bez BIK dla zadłużonych mogą zostać udzielone przez strony internetowe, na których wystarczy wypełnić przygotowany formularz oraz wniosek, który rozpatrywany jest zwykle w ciągu kilkudziesięciu minut.
Parabanki mające w swojej ofercie pożyczki bez BIK i KRD mogą sprawdzić te bazy, jednak bardzo często udzielają wsparcia finansowego nawet w sytuacji, gdy nasza historia kredytowa nie wygląda dobrze. Firmy te nie weryfikują rejestrów w takim samym stopniu jak tradycyjne instytucje bankowe, co daje szansę osobom posiadającym negatywną historię zadłużenia na uzyskanie finansowania. Warto jednak pamiętać, że ten rodzaj elastyczności wiąże się z wyższymi kosztami obsługi oraz krótszymi terminami spłaty — całkowity koszt pożyczki w parabanku bywa wielokrotnie wyższy niż w przypadku tradycyjnego kredytu bankowego.
Pozabankowa pożyczka prywatna bez BIK i KRD
To produkt bardzo zbliżony do opisywanego przez nas powyżej, zasadnicza różnica polega jednak na tym, że pożyczkobiorca ustala warunki umowy z pożyczkodawcą indywidualnie. Mogą się one więc różnić od tych, które dostępne są na stronach internetowych firm pozabankowych, a oznaczone są np. jako pożyczki online bez BIK.
Dzięki tego typu ofercie indywidualnej mamy szansę uzyskać wyższą sumę lub wynegocjować dłuższy okres spłaty danego zobowiązania. Pożyczkodawca może również dostosować wysokość odsetek do konkretnej sytuacji finansowej klienta, co nie zawsze jest możliwe w przypadku standardowych ofert dostępnych w parabanku. Tego rodzaju elastyczność sprawia, że pożyczka prywatna bywa atrakcyjniejsza niż automatyczna oferta wygenerowana przez portal internetowy. Jednocześnie rośnie ryzyko natrafienia na nierzetelnego pożyczkodawcę, dlatego przed podpisaniem umowy zawsze należy zweryfikować wiarygodność drugiej strony oraz upewnić się, że prowadzi ona działalność gospodarczą zgodnie z obowiązującymi przepisami.
Pożyczka na dowód bez zaświadczeń
Chcąc zaciągnąć kredyt gotówkowy w banku, musimy przedstawić zaświadczenie dotyczące naszych zarobków. Zaświadczenie to musi być potwierdzone przez pracodawcę, inną możliwością jest przedłożenie odcinków z emerytury, czy też wyciągu z banku, na którym widoczne są wpływy z trzech ostatnich miesięcy. Firmy finansowe, które oferują pożyczki na dowód bez zaświadczeń, nie stawiają przed klientami takich wymagań.
W praktyce oznacza to, że wystarczy podstawowy dokument tożsamości, aby rozpocząć proces weryfikacji. Uproszczona procedura pozwala na znaczne przyspieszenie decyzji kredytowej — czasami wystarczy kilkadziesiąt minut od wysłania wniosku do przelania środków na konto. Dla osób pracujących na umowę zlecenie, wykonujących prace dorywcze lub prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą bez stałych przychodów, pożyczka na dowód może być jedynym dostępnym rozwiązaniem. Brak wymogu dokumentowania dochodów oznacza jednak, że firma pozabankowa ponosi większe ryzyko, które rekompensuje sobie wyższym oprocentowaniem oraz dodatkowymi opłatami administracyjnymi.
Pożyczka na dowód przez internet
Jeśli znajdziemy ofertę pożyczki online na dowód, to możemy mieć pewność, że wymagana ilość dokumentów, jakie musimy przedstawić, jest minimalna. Bardzo często wystarczy podać informacje znajdujące się na naszym dowodzie osobistym i, rzecz jasna, posiadać konto w banku, na które zostanie przelana pożyczka. Bardzo wiele pożyczek online działa właśnie na takiej zasadzie. Zdarza się jednak, że nawet firmy pozabankowe będą wymagały od nas podania większej ilości danych.
Proces aplikacji odbywa się przez formularz elektroniczny dostępny bezpośrednio na stronie internetowej pożyczkodawcy. Po wypełnieniu podstawowych informacji — takich jak dane kontaktowe, numer rachunku bankowego oraz numer PESEL — system automatycznie ocenia naszą zdolność do spłaty. W przypadku pozytywnej decyzji pieniądze trafiają na rachunek często jeszcze tego samego dnia roboczego. Tego rodzaju chwilówka bez zaświadczeń może być wykorzystana zarówno przez osoby fizyczne, jak i osoby prowadzące działalność gospodarczą. Należy pamiętać, że szybkość wypłaty nie zwalnia nas z obowiązku dokładnego przeczytania umowy — zwłaszcza zapisów dotyczących rzeczywistego oprocentowania i dodatkowych prowizji.
Kredyt na dowód
Wiele parabanków używa terminu „kredyt”, chcąc przyciągnąć do siebie klientów, którzy zainteresowani są wzięciem prawdziwego kredytu w banku, jednak ich sytuacja finansowa na to nie pozwala, np. ze względu na niską zdolność kredytową. Kredyt na dowód jest więc tym samym co pożyczka na dowód, czy pożyczka gotówkowa. W niektórych wypadkach różnica może polegać na tym, że spłata tzw. kredytu na dowód może być rozłożona na raty, dzięki czemu ten produkt finansowy jest bardziej zbliżony do kredytu bankowego niż zwykłe pożyczki przez internet.
Harmonogram spłaty w ratach daje możliwość lepszego zarządzania budżetem domowym, szczególnie gdy kwota zobowiązania przekracza kilka tysięcy złotych. Warto jednak pamiętać, że rozkładając spłatę na dłuższy okres, zwiększamy łączny koszt pożyczki — każda kolejna rata wiąże się z dodatkowymi odsetkami. Przed podpisaniem umowy warto upewnić się, czy firma pozabankowa umożliwia wcześniejszą spłatę bez dodatkowych prowizji, co może znacząco obniżyć całkowity koszt zobowiązania. W przypadku pożyczek ratowanych istotne jest także sprawdzenie, czy w umowie nie przewidziano opłat za poszczególne raty — niektóre firmy pobierają dodatkową prowizję za każdą kolejną płatność, co istotnie podnosi realne koszty.
Na co zwracać uwagę biorąc pożyczki online
Decydując się na zaciągnięcie jakiejkolwiek pożyczki w firmie pozabankowej, warto uważnie przyjrzeć się ich ofertom. Pomocne mogą okazać się różnego rodzaju rankingi tego typu produktów, które znajdziemy na wielu stronach internetowych. Pożyczki bez BIK są udzielane na różne okresy — zazwyczaj termin zwrotu waha się od 30 dni do 3 miesięcy.
Kolejną istotną kwestią jest koszt pożyczek online na dowód i innych tego typu produktów finansowych. Oprócz odsetek bardzo często obarczone są one dodatkowymi opłatami, takimi jak np. prowizje. W wielu przypadkach opłaty te są bardzo wysokie, co stanowi główną wadę decydowania się na skorzystanie z tego rodzaju wsparcia finansowego. Także przekroczenie terminu zwrotu pożyczonych pieniędzy może skutkować nałożeniem na nas wysokich kar, dlatego podstawą jest bardzo szczegółowe zapoznanie się z umową przed jej podpisaniem.
Pamiętajmy, że ograniczenie do minimum formalności przez parabanki nie jest wyrazem zaufania w stronę pożyczkobiorców, powinno natomiast sprawić, że to my jako klienci będziemy bardziej czujni. Przed podjęciem decyzji warto sprawdzić rzeczywistą roczną stopę oprocentowania (RRSO), która uwzględnia wszystkie koszty związane z pożyczką — nie tylko odsetki, ale również prowizje, opłaty administracyjne i dodatkowe ubezpieczenia. Niektóre firmy stosują praktykę ukrywania części opłat w długich klauzulach umownych, dlatego warto przeczytać wszystkie zapisy i w razie wątpliwości skonsultować się z niezależnym doradcą finansowym. Warto też zweryfikować firmę w rejestrze działalności gospodarczej oraz poszukać opinii innych klientów w internecie — unikniemy w ten sposób nieuczciwych pożyczkodawców stosujących ukryte praktyki windykacyjne.
Porównanie pożyczek gotówkowych (KALKULATOR)
Znajdź pożyczkę dopasowaną do swoich wymagań, skorzystaj z kalkulatora pożyczek gotówkowych.
