wtorek, 21 Maj 2019
HotMoney

Czym jest rata balonowa? Kiedy op艂aca si臋 kredyt balonowy?

Czerwony samoch贸d

Bior膮c kredyt zazwyczaj s艂yszy si臋 o ratach r贸wnych lub malej膮cych. Okazuje si臋, 偶e jest jeszcze jeden rodzaj rat, kt贸ry op艂acalny jest w konkretnych przypadkach. Mowa o ratach balonowych. Na czym polega ten typ sp艂aty kredytu i kiedy warto si臋 na niego zdecydowa膰?

Jakie s膮 rodzaje rat?

Aby zrozumie膰 czym s膮 raty balonowe, warto wiedzie膰 na czym polegaj膮 pozosta艂e rodzaje sp艂aty. Najpopularniejsze s膮 raty r贸wne. Przez ca艂y okres kredytowania nie zmieniaj膮 si臋 one, kredytobiorca sp艂aca tak膮 sam膮 kwot臋. Rata sk艂ada si臋 z cz臋艣ci kapita艂owej oraz odsetkowej. Na pocz膮tku kredytowania wi臋ksza jest cz臋艣膰 odsetkowa, wraz z up艂ywem czasu zmienia si臋 ta proporcja na rzecz kapita艂u. Raty r贸wne s膮 polecane osobom, kt贸re nie maj膮 wysokiej zdolno艣ci kredytowej.

Raty malej膮ce natomiast polecane s膮 tym, kt贸rzy maj膮 du偶膮 zdolno艣膰 kredytow膮. Przy jej wyliczaniu bowiem brane s膮 pocz膮tkowe sp艂aty kredytu, a wi臋c w momencie, kiedy s膮 one najwy偶sze. Raty malej膮ce, jak sama nazwa wskazuje, malej膮 wraz z up艂ywem okresu kredytowania. Na pocz膮tku sp艂acana jest wi臋ksza cz臋艣膰 kapita艂owa, a mniejsza odsetkowa. Czym wi臋c s膮 raty balonowe?

Raty balonowe, czyli jakie?h2>

Raty balonowe wymagaj膮 niewielkiego wk艂adu w艂asnego. Ich cech膮 charakterystyczn膮 jest to, 偶e comiesi臋czne raty s膮 ma艂e i nie obci膮偶aj膮 domowego bud偶etu. S膮 to g艂贸wnie odsetki. Najwi臋ksza natomiast jest ostatnia rata, kt贸ra zawiera znaczn膮 cz臋艣膰 kapita艂ow膮 plus reszt臋 odsetek. Produkty finansowe oparte na tym systemie sp艂aty okre艣lane s膮 czasem mianem kredyt贸w balonowych. Kiedy op艂aca si臋 je zaci膮gn膮膰?

Kredyt z rat膮 balonow膮

Najcz臋艣ciej m贸wi si臋 o kredytach samochodowych z rat膮 balonow膮. Nazywane s膮 tak偶e kredytami z rat膮 wykupow膮. Na pocz膮tku kredytobiorca musi wp艂aci膰 konkretn膮 warto艣膰 samochodu, mo偶e to by膰 na przyk艂ad 10% w zale偶no艣ci od wymaga艅 banku. Nast臋pnie raty s膮 wr臋cz 艣miesznie niskie. Ostatnia rata, czyli wykupowa, jest natomiast wysoka. Jak bardzo, to zale偶y od okresu kredytowania. Im d艂u偶szy, tym ostateczna kwota do sp艂acenia jest ni偶sza. 艢redni czas, na jaki zawierane s膮 umowy kredyt贸w balonowych na samoch贸d wynosi od 2 do 5 lat.

Plusy i minusy kredyt贸w balonowych

Jak ka偶dy produkt finansowy, r贸wnie偶 i ten ma swoje wady i zalety. W艣r贸d korzy艣ci wynikaj膮cych z wybrania rat balonowych wymienia si臋 g艂贸wnie niskie raty, kt贸re nie obci膮偶aj膮 w znacznym stopniu bud偶etu. S膮 to g艂贸wnie sp艂acane odsetki. Wiele os贸b w艣r贸d plus贸w takiego kredytu wymienia mo偶liwo艣膰 korzystania z nowego sprz臋tu, g艂贸wnie samochodu, bez konieczno艣ci sp艂aty. Na jakiej zasadzie? Przed terminem ostatniej najwi臋kszej raty mo偶na auto sprzeda膰, a 艣rodki przeznaczy膰 na zakup nowego pojazdu. Kredyty balonowe maj膮 tak偶e swoje minusy. Ten rodzaj po偶yczki jest dla instytucji finansowej dosy膰 ryzykowny, poniewa偶 sp艂acane s膮 niewielkie raty, a ta zasadnicza cz臋艣膰 kapita艂owa pojawia si臋 dopiero na ko艅cu. To wi膮偶e si臋 z wy偶szym oprocentowaniem ni偶 w przypadku kredyt贸w got贸wkowych czy hipotecznych.

1 komentarz

  1. Pestka 2018-11-08 godz. 14:19

    Z tych wszystkich opcji chyba najbardziej przekonuje mnie rata malej膮ca. Wol臋 jak najszybciej sp艂aca zad艂u偶enie, nie lubi臋, gdy co艣 nade mn膮 wisi.

Dodaj Tw贸j komentarz