Ile kosztuje przelew zagraniczny?

Podstawowe informacje o przelewach międzynarodowych

Osobom, które na co dzień nie dokonują przelewów zagranicznych, często wydaje się, że ich koszt jest wysoki. Dodatkowo nierzadko nie wiedzą, jak się za to zabrać, a jakikolwiek błąd nie tylko spowoduje, że transakcja nie zostanie zrealizowana, to jeszcze zostanie obciążona prowizją. Dlatego warto wiedzieć, jak wykonać przelew międzynarodowy oraz ile będzie to kosztować.

• Podstawowe informacje o przelewach międzynarodowych
• Przelew SEPA – jednolity obszar płatności w euro
• Przelew SWIFT – globalny system przelewów
• Czynniki wpływające na koszt przelewu zagranicznego

Zanim przejdziemy do tego, jakie są koszty przelewu zagranicznego w poszczególnych bankach, omówimy, co trzeba wiedzieć przed jego dokonaniem. Przede wszystkim nie musisz posiadać konta walutowego, aby dokonać takiego przelewu. Po prostu środki zostaną przeliczone według kursu wystawianego przez dany bank, ponadto kwota ta zostanie pomniejszona o spread.

Podczas dokonywania przelewu należy określić nazwę i adres odbiorcy, kraj, do którego będą wysyłane środki, numer rachunku, tytuł płatności oraz kwotę. Czyli tak właściwie do tego momentu wszystko przebiega tak, jak w przypadku przelewu krajowego. Pojawia się jednak jedna, dodatkowa rubryka, którą należy uzupełnić o zagraniczny numer banku. Przy czym trzeba znać dwa pojęcia: SWIFT oraz IBAN. SWIFT to kod, przy pomocy którego identyfikowany jest bank. Natomiast IBAN jest międzynarodowym standardem zapisu rachunków bankowych. Składa się z kodu kraju (w przypadku Polski będzie to PL), dwóch cyfr kontrolnych, numeru jednostki organizacyjnej banku oraz numeru rachunku.

Co więcej, przelewy zagraniczne mogą być wykonywane w ramach dwóch odrębnych systemów – SWIFT i SEPA. Czym się różnią i jakie są koszty?

Przelew SEPA – jednolity obszar płatności w euro

Zacznijmy od tańszego rozwiązania, czyli przelewu SEPA. Skrót ten oznacza Jednolity Obszar Płatności w Euro (Single Euro Payment Area). Można go wykonywać do krajów Unii Europejskiej, Islandii, Liechtensteinu, Norwegii, Szwajcarii, Andory, Maroko oraz San Marino.

Jego cechą charakterystyczną jest to, że transakcja przebiega wyłącznie między dwoma bankami, nie zakłada uczestnictwa instytucji pośredniczącej, co zwiększałoby koszty całej operacji. Przy czym płatności nie trzeba dokonywać w euro. W tej walucie transakcja jest rozliczana, dlatego jeśli chcesz wysłać środki w złotówkach, trzeba będzie uwzględnić opłaty za przewalutowanie.

Przelewy SEPA zwykle realizowane są w ciągu jednego dnia roboczego, wymagają wprowadzenia numeru IBAN. Natomiast w przypadku przelewów przychodzących może być wymagane opłacenie prowizji.

Koszt przelewu SEPA w wybranych bankach

Przelew SWIFT – globalny system przelewów

Wadą przelewu SEPA jest to, że nie do każdego kraju można go wysłać. Inaczej jest w przypadku SWIFT – umożliwia dokonywanie transakcji w dowolnej walucie, pomiędzy wszystkimi bankami na całym świecie. Jest to jedyne rozwiązanie w przypadku, gdy chcesz wysłać pieniądze poza kraje Unii Europejskiej oraz państwa wymienione wyżej.

Opcje podziału kosztów w przelewie SWIFT

Podczas zlecania przelewu nadawca określa, kto ponosi koszty transakcji. Dostępne są następujące opcje:

• OUR – nadawca pokrywa wszystkie koszty: prowizję swojego banku oraz banków pośredniczących
• BEN – odbiorca ponosi pełne koszty: prowizję swojego banku oraz opłaty instytucji pośredniczących
• SHA – koszty są dzielone: nadawca płaci prowizję swojego banku, odbiorca pokrywa opłatę swojej instytucji oraz banków pośredniczących

Taki przelew dostarczany jest dłużej, zwykle po dwóch do trzech dniach roboczych. Można wybrać opcję przelewu realizowanego tego samego dnia lub w ciągu jednego dnia po nadaniu, jest to jednak dodatkowo płatne.

Koszt standardowej transakcji jest też dużo wyższy niż przelewu SEPA. Najczęściej liczony jest procentowo od kwoty przelewu. Do tego należy doliczyć spread, jeśli jest on wykonany w innej walucie niż ta, która jest obsługiwana na rachunku bieżącym.

Koszty przelewu SWIFT w poszczególnych bankach

Czynniki wpływające na koszt przelewu zagranicznego

Przedstawione wyżej opłaty to podstawowe koszty. Natomiast należy wziąć pod uwagę, że bank zwykle pobiera dodatkowe opłaty, mogące wynosić od około 30 zł do nawet 100 zł. Kiedy trzeba będzie je uregulować? Jeśli chcesz na przykład zrealizować przelew SWIFT w trybie pilnym lub ekspresowym. Jak zostało to już wspomniane wcześniej, w zależności od trybu przelewu (SHA, OUR i BEN), mogą być pobierane dodatkowe prowizje. Zapłacisz również wtedy, gdy między innymi źle wpiszesz numer IBAN. Dlatego tak ważne jest poprawne wypełnienie wszystkich danych.

Warto pamiętać, że ostateczny koszt transakcji składa się z kilku elementów: prowizji bankowej, kursu wymiany waluty (wraz ze spreadem walutowym) oraz ewentualnych opłat banków pośredniczących. Przed zleceniem przelewu warto dokładnie przeanalizować wszystkie składowe kosztu oraz rozważyć alternatywne sposoby przekazywania środków za granicę, takie jak specjalistyczne platformy do transferów międzynarodowych.