Oferty rachunków firmowych dostępne w styczniu 2020
Konta dla firm stanowią narzędzie dostosowane do potrzeb przedsiębiorców prowadzących działalność gospodarczą. W praktyce przypominają rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe przeznaczone dla osób fizycznych, jednak oferują funkcje charakterystyczne dla obsługi przedsiębiorstw. Dla właścicieli firm znaczenie ma możliwość wykonywania bezpłatnych przelewów do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych i Urzędu Skarbowego. Oferta stycznia przynosi kilka rozwiązań wartych rozważenia.
BIZnest Konto w Nest Bank – rachunek bez ukrytych opłat
BIZnest Konto wyróżnia się całkowitym brakiem opłat za prowadzenie. Przedsiębiorca nie płaci za internetowe przelewy krajowe Elixir, wypłaty gotówki ze wszystkich bankomatów w Polsce i za granicą, wpłaty gotówki we wpłatomatach sieci Euronet w Polsce, wydanie i obsługę debetowej karty Visa, a także kody SMS do autoryzacji przelewów w bankowości internetowej i mobilnej.
W ramach pakietu bank udostępnia terminal płatniczy bez opłat dzierżawy przez pierwszy rok. Właściciel firmy może przyjmować płatności kartą lub telefonem bez ponoszenia prowizji od transakcji. Dodatkowym udogodnieniem jest możliwość przekazywania bankowi wystawionych faktur i otrzymywania ich wartości na konto przed terminem zapłaty przez kontrahenta. Rozwiązanie to pozwala terminowo regulować własne zobowiązania niezależnie od terminowości płatności klientów.
Rachunek iKonto Biznes w Alior Bank – księgowość w cenie konta
Prowadzenie rachunku nie wiąże się z opłatami miesięcznymi. Przedsiębiorca otrzymuje bezpłatny dostęp do księgowości online na portalu zafirmowani.pl. Darmowe są przelewy internetowe krajowe oraz do ZUS i US, a także 5 przelewów europejskich SEPA miesięcznie.
Bank przewidział system premiowy – maksymalna kwota premii wynosi 1500 zł. Składają się na nią: do 60 zł za średniomiesięczne saldo na rachunku, 15 zł za skorzystanie z oferty kas fiskalnych za pośrednictwem Alior Banku, 30 zł za przelew do ZUS lub US, po 10 zł za transakcje kartą i przelewy SEPA. Program premiowy wymaga spełnienia określonych warunków aktywności, obejmujących regularne wykorzystywanie funkcji bankowych i utrzymywanie płynności finansowej przedsiębiorstwa.
mBiznes konto Standard w mBank – obsługa bankowa z elastycznymi warunkami
Rachunek pozostaje darmowy przy spełnieniu warunku wykonywania co najmniej jednego przelewu do ZUS miesięcznie. Brak takiej transakcji skutkuje opłatą w wysokości 9 zł miesięcznie. Przelewy do ZUS i US są bezpłatne bez względu na formę wysyłki. Wypłaty gotówki powyżej 100 zł z bankomatów Planet Cash, Euronet i Santander odbywają się bez prowizji.
Miesięczna opłata za kartę nie występuje, jeżeli suma transakcji bezgotówkowych dokonanych kartą i rozliczonych przez bank w ciągu miesiąca kalendarzowego osiągnie co najmniej 500 zł. W przypadku niespełnienia tego warunku bank pobiera opłatę w wysokości 5 zł miesięcznie. Właściciele mBiznes konta Standard zarządzają finansami firmy przez serwis transakcyjny i aplikację mobilną, a całodobowa pomoc ekspertów zapewnia wsparcie w razie pytań.
Konto Otwarte na Biznes w BNP Paribas S.A. – pakiet z usługami dodatkowymi
Prowadzenie rachunku jest bezpłatne przy spełnieniu jednego z dwóch warunków: średnie miesięczne saldo wynosi 3000 zł lub wpływy osiągają 20 000 zł miesięcznie. Niespełnienie tych kryteriów wiąże się z opłatą 9 zł miesięcznie. Wydanie karty debetowej Mastercard oraz internetowe przelewy krajowe nie generują dodatkowych kosztów.
Bank oferuje usługi dodatkowe wykraczające poza standardową obsługę rachunku. W pakiecie znajdują się między innymi terminal płatniczy POS, długoterminowy wynajem samochodu dla firmy Auto Plan, platforma GOksięgowość do samodzielnego wystawiania i księgowania faktur, preferencyjne stawki na usługi związane z tworzeniem stron internetowych i promowaniem firmy w sieci. Przedsiębiorca dobiera rozwiązania odpowiednio do profilu działalności, co ułatwia zarządzanie bieżącymi operacjami bez konieczności angażowania wielu dostawców zewnętrznych.
Porównanie kosztów miesięcznych w oferowanych rachunkach
| Rachunek | Opłata za prowadzenie | Warunki zwolnienia | Bezpłatne przelewy |
|---|---|---|---|
| BIZnest Konto (Nest Bank) | 0 zł | Brak warunków | Krajowe Elixir, ZUS, US |
| iKonto Biznes (Alior Bank) | 0 zł | Brak warunków | Krajowe, ZUS, US, 5 SEPA |
| mBiznes Standard (mBank) | 9 zł | Min. 1 przelew ZUS/miesiąc | ZUS, US |
| Otwarte na Biznes (BNP Paribas) | 9 zł | Saldo 3000 zł lub wpływy 20000 zł | Krajowe internetowe |
Dodatkowe korzyści i programy lojalnościowe
Przedsiębiorcy poszukujący rachunku firmowego powinni zwrócić uwagę na programy premiowe oferowane przez banki. Alior Bank wprowadził mechanizm nagród za aktywność – łączna premia może osiągnąć 1500 zł rocznie przy regularnym korzystaniu z usług. Nest Bank koncentruje się na zerowych kosztach obsługi terminala płatniczego przez 12 miesięcy, co stanowi oszczędność rzędu kilkuset złotych w pierwszym roku prowadzenia działalności.
BNP Paribas wyróżnia się integracją usług pozabankowych w ramach pakietu – dostęp do narzędzi księgowych i marketingowych bez konieczności zawierania oddzielnych umów z dostawcami zewnętrznymi. mBank natomiast stawia na prostotę warunku zwolnienia z opłaty – wystarczy jeden przelew do ZUS miesięcznie, co przedsiębiorca i tak wykonuje w ramach bieżącej działalności.
Wybór rachunku firmowego – na co zwrócić uwagę
Decyzja o wyborze konkretnego rachunku firmowego powinna uwzględniać profil działalności i przewidywane obroty miesięczne. Przedsiębiorcy z niewielkimi wpływami, którzy nie są w stanie zagwarantować minimalnych sald, powinni rozważyć oferty Nest Banku lub Alior Banku – oba rachunki nie wymagają spełnienia dodatkowych warunków dla utrzymania zerowej opłaty.
Firmy z regularną działalnością eksportową lub importową mogą skorzystać z bezpłatnych przelewów SEPA dostępnych w iKonto Biznes. Przedsiębiorcy planujący przyjmowanie płatności kartowych ocenią ofertę terminala płatniczego w Nest Banku, podczas gdy ci potrzebujący kompleksowej obsługi księgowej wybiorą rozwiązanie Alior Banku z dostępem do platformy zafirmowani.pl.
Właściciele firm prowadzących intensywną sprzedaż detaliczną powinni przeanalizować warunki programu premiowego – regularne transakcje kartą i przelewy międzynarodowe mogą przynieść wymierną korzyść finansową w postaci zwrotu części kosztów operacyjnych. Warto również sprawdzić dostępność sieci bankomatów – zwłaszcza w przypadku częstych wypłat gotówki na potrzeby bieżącej działalności.
