W reklamach często słyszy się o możliwości wzięcia kredytu online. Czy jest to możliwe? Czy da się wziąć kredyt bez wychodzenia z domu? Sprawdzamy!
- Czym jest kredyt online?
- Kredyt online czy w oddziale?
- Kredyt online bez zaświadczeń
- Kredyt online bez BIK
- Kredyt dla zadłużonych online
- Inne rodzaje kredytów udzielanych online
Czym jest kredyt online
Kredyt gotówkowy online to środki pieniężne udzielane za pośrednictwem internetu. Nazywany bywa również kredytem konsumpcyjnym lub pożyczką gotówkową. Aby go zaciągnąć, potrzebny jest wyłącznie dostęp do sieci. Nie trzeba udawać się do placówki banku ani spotykać się z pracownikiem parabanku osobiście.
Kredyt bankowy online to produkt dostępny zarówno dla nowych klientów, jak i dla stałych posiadaczy rachunków w danym banku. Wystarczy wejść na stronę internetową instytucji i wypełnić formularz wniosku. Konsumpcyjny kredyt całkowicie online może wynosić nawet 200 tysięcy złotych. Przy tak znacznych kwotach konieczne jest przedstawienie dokumentacji potwierdzającej sytuację finansową, natomiast przy niższych pożyczkach wymagania są mniej restrykcyjne.
Kredyt online na raty najczęściej zaciągany jest na kwoty od kilku do kilkudziesięciu tysięcy złotych. To forma wsparcia dla osób, które z przyczyn losowych pilnie potrzebują gotówki — na nagłe wydatki, okazyjne zakupy lub pokrycie krótkoterminowych zobowiązań. Szybki kredyt online nie wymaga wskazania konkretnego celu przeznaczenia środków, co wyróżnia go na tle kredytów celowych.
Czy lepiej przez internet czy w oddziale
Wiele osób zastanawia się, czy lepiej wziąć kredyt online czy w oddziale. Szczególnie klienci przyzwyczajeni do bezpośredniego kontaktu w placówce bankowej mają wątpliwości dotyczące bezpieczeństwa i wiarygodności procedury zdalnej. Tymczasem kredyt online to jeden z najbardziej popularnych sposobów pozyskiwania gotówki w ostatnich latach.
Dzięki kredytowi gotówkowemu online zaoszczędzić można znaczną ilość czasu. Oddziały banków są otwarte w określonych godzinach, często wymagają wcześniejszego umówienia wizyty, a samo załatwianie formalności bywa czasochłonne — szczególnie przy dużej liczbie klientów. W przypadku kredytu bankowego online proces jest szybki i niezależny od godzin pracy placówek. Wystarczy znaleźć wolną chwilę, usiąść przed komputerem lub skorzystać z aplikacji mobilnej i złożyć wniosek o kredyt online na raty. Decyzja kredytowa zapada zwykle w ciągu kilku minut do kilku godzin.
Porównanie ofert kredytowych przez internet
Aby znaleźć najkorzystniejszy kredyt online bez wychodzenia z domu, można samodzielnie przeglądać strony internetowe najpopularniejszych banków. Jednak takie działanie jest dość czasochłonne i wymaga samodzielnego przeliczenia ofert pod kątem całkowitego kosztu zobowiązania. Dodatkowo może się okazać, że porównuje się produkty różniące się znacząco warunkami — na przykład pożyczkę wymagającą wizyt w oddziale z kredytem dostępnym w pełni zdalnie.
Jeśli zależy nam na efektywnym wyborze, warto skorzystać ze stron internetowych oferujących porównywarki kredytowe. Dzięki automatycznym kalkulatorom można szybko zestawić rzeczywistą roczną stopę oprocentowania (RRSO), wysokość miesięcznej raty oraz całkowity koszt kredytu w różnych bankach. Możliwość zmiany parametrów — kwoty, okresu spłaty czy zdolności kredytowej — pozwala znaleźć rozwiązanie dopasowane do indywidualnych potrzeb.
Procedura składania wniosku i podpisywania umowy
Kredyt online bez wychodzenia z domu jest dostępny w ofercie większości banków. Procedura zazwyczaj wygląda następująco: na stronie internetowej banku wypełnia się formularz, po czym można zadzwonić na infolinię w celu doprecyzowania szczegółów lub zostawić numer telefonu i oczekiwać kontaktu ze strony doradcy. Szybki kredyt online umożliwia przesyłanie dokumentów drogą elektroniczną — wystarczy zeskanować dowód osobisty, zaświadczenie o zatrudnieniu lub wyciąg z rachunku bankowego.
W niektórych przypadkach bank w celu odebrania podpisanej umowy lub dodatkowych dokumentów wysyła kuriera pod wskazany adres. Usługa ta jest bezpłatna, ale wymaga obecności klienta w określonym czasie. Alternatywnie możliwe jest krótkie podejście do oddziału banku wyłącznie w celu złożenia podpisu. Wówczas cała procedura przebiega szybciej niż w przypadku tradycyjnego załatwiania kredytu od początku do końca w placówce.
Taki kredyt przez internet na konto pozwala bardzo szybko skorzystać z pożyczonej gotówki. Środki trafiają na rachunek bankowy zwykle w ciągu 24 godzin od zaakceptowania wniosku. Oczywiście rzeczywisty czas zależy od wysokości zobowiązania oraz kompletności dostarczonych dokumentów. Jeśli nie pojawią się dodatkowe pytania ani konieczność weryfikacji źródeł dochodu, kredyt przez internet na konto stanowi błyskawiczne wsparcie finansowe bez zbędnych formalności.
Bez zaświadczeń
To, co przyciąga wielu klientów do skorzystania z kredytu gotówkowego online bez zaświadczeń, to brak konieczności przedstawiania dokumentacji potwierdzającej zatrudnienie lub wysokość wynagrodzenia. Nie trzeba prosić pracodawcy o wydanie zaświadczenia o dochodzie ani przedstawiać umowy o pracę, co dla niektórych osób stanowi kwestię delikatną. Taki kredyt na oświadczenie online bywa jednak obwarowany pewnymi ograniczeniami. Najczęściej dotyczą one maksymalnej kwoty pożyczki — zazwyczaj nie przekraczającej kilkunastu lub kilkudziesięciu tysięcy złotych. Dla osób potrzebujących niewielkiej sumy na krótki okres spłaty nie stanowi to przeszkody.
Kredyt online bez zaświadczeń to w praktyce kredyt online na dowód osobisty. Klient musi przedstawić wyłącznie dokument tożsamości. Najłatwiej jest go uzyskać w banku, w którym posiada się rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy z regularnym wpływem wynagrodzenia. Bank dysponuje wówczas informacjami o dochodach klienta, co znacznie ułatwia pozytywną weryfikację wniosku. Często spotykanym rozwiązaniem jest również kredyt na oświadczenie online, w którym wymagane jest własnoręczne złożenie oświadczenia o wysokości dochodów. Niekiedy konieczne bywa przedstawienie wyciągu z rachunku bankowego za ostatnie kilka miesięcy.
Bez BIK
Czy starając się o kredyt gotówkowy online bez zaświadczeń można uniknąć sprawdzania w BIK? Niestety nie. Banki wnioskujące o udzielenie pożyczki zawsze sprawdzają historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej. Kredyt online bez BIK można otrzymać wyłącznie w parabankach, które nie mają obowiązku weryfikacji w bazach kredytowych. Banki jednak potrzebują pewności, że kredytobiorca będzie w stanie terminowo regulować zobowiązanie. Pozytywna historia kredytowa, brak zaległości oraz dotychczasowa rzetelność w spłacie innych zobowiązań mogą wręcz pomóc w uzyskaniu korzystniejszych warunków.
Osoby ubiegające się o kredyt po raz pierwszy lub posiadające pozytywną historię kredytową nie muszą obawiać się sprawdzenia w BIK. Baza zawiera również informacje o terminowych spłatach, które wzmacniają pozycję kredytobiorcy. Inaczej sytuacja wygląda w przypadku osób, które w przeszłości miały problemy ze spłatą zobowiązań finansowych. Wówczas konieczne jest znalezienie kredytu online bez baz — czyli pożyczki udzielanej bez weryfikacji w BIK, KRD czy BIG. Tego typu produkty oferują wyłącznie firmy pożyczkowe spoza sektora bankowego, dla których weryfikacja klienta przebiega w oparciu o inne dane niż historia kredytowa.
Dla zadłużonych
Osoby posiadające wiele zobowiązań i szukające sposobu na uproszczenie struktury spłat mogą skorzystać z kredytu konsolidacyjnego online. To rozwiązanie umożliwiające połączenie kilku kredytów i pożyczek w jedno zobowiązanie. Kredyt dla zadłużonych online charakteryzuje się jednolitą stopą procentową, jednym terminem spłaty miesięcznej oraz niższą ratą miesięczną — przy czym osiągnięcie tego efektu wymaga wydłużenia okresu spłaty zobowiązań. Dzięki temu comiesięczne obciążenie budżetu domowego maleje, choć całkowity koszt kredytu może wzrosnąć.
Kredyt konsolidacyjny online można uzyskać za pośrednictwem internetu, jednak wiele banków zaleca wizytę w oddziale w celu dokładnego przeanalizowania sytuacji finansowej oraz przedstawienia kompletnej dokumentacji dotyczącej wszystkich konsolidowanych zobowiązań. Doradca kredytowy pomaga określić realną zdolność kredytową oraz zaproponować optymalne rozwiązanie pod kątem długości okresu spłaty i wysokości raty.
Inne rodzaje produktów dostępnych zdalnie
Nie tylko osoby prywatne mogą liczyć na pożyczkę gotówkową udzielaną przez internet. Banki oferują również kredyt dla firm online. Procedura jego zaciągania jest zbliżona do tej stosowanej w przypadku osób fizycznych — wymaga wypełnienia formularza wniosku, przedstawienia dokumentacji finansowej przedsiębiorstwa oraz potwierdzenia zdolności kredytowej. Kredyt dla firm online to wygoda i szybkość, którą doceniają przedsiębiorcy oszczędzający czas na wizyty w oddziale.
Wspomniano już, że przy wnioskowaniu o kredyt gotówkowy przez internet nie trzeba wskazywać celu, na jaki przeznaczone będą pozyskane środki. Istnieją jednak pożyczki celowe, skierowane na konkretne wydatki. Przykładem jest kredyt samochodowy online — wsparcie finansowe przeznaczone wyłącznie na zakup pojazdu. Kredyt samochodowy online umożliwia pozyskanie środków na nowy lub używany samochód w prosty i szybki sposób, często z możliwością dopasowania rat do indywidualnych możliwości spłaty.
