wtorek, 22 Stycze艅 2019
HotMoney

Kalkulator kredytowy – RRSO

Sprawd藕 ile wynosi RRSO Twojej po偶yczki i kredytu:

Co to jest RRSO?

RRSO jest jednym z najwa偶niejszych wska藕nik贸w dotycz膮cych oceny koszt贸w kredytu. To Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, kt贸ra wskazuje, ile w praktyce zap艂acisz za po偶yczone 艣rodki. Nale偶y przy tym uwa偶a膰, aby nie myli膰 tego elementu z roczn膮 stop膮 oprocentowania. Czym si臋 r贸偶ni膮?

Roczna stopa oprocentowania to, pisz膮c pro艣ciej, oprocentowanie zobowi膮zania, koszt jaki poniesiesz w wyniku p艂acenia odsetek. Natomiast RRSO uwzgl臋dnia wszystkie dodatkowe op艂aty, jakie zwi膮zane s膮 z zaci膮gni臋ciem kredytu.

Dlatego na ostateczn膮 wysoko艣膰 RRSO wp艂ywa m.in. oprocentowanie, op艂aty za rozpatrzenie wniosku kredytowego, op艂aty za us艂ugi dodatkowe, ubezpieczenia, prowizje i mar偶e, a tak偶e warto艣膰 pieni膮dza w czasie i okres sp艂aty. Przy czym ten ostatni element budzi najwi臋cej w膮tpliwo艣ci. Dlaczego?

W przypadku, gdy jedynym kosztem kredytu jest oprocentowanie (nie pobierane s膮 偶adne dodatkowe op艂aty i prowizje), RRSO nigdy nie b臋dzie r贸wne jego wysoko艣ci. Dzieje si臋 tak, poniewa偶 roczna stopa procentowa jest zmienna w czasie i na ostateczny koszt zobowi膮zania wp艂ywa r贸wnie偶 to, jak d艂ugo b臋dziesz je sp艂aca膰.

Trzeba te偶 mie膰 艣wiadomo艣膰 tego, 偶e o ile obecnie RRSO jest uwa偶ane za najbardziej obiektywny wska藕nik oceny koszt贸w kredytowych, to nie zawsze jego ni偶sza warto艣膰 b臋dzie oznacza膰 ta艅szy kredyt. W przypadku dw贸ch kredytach o dok艂adnie tych samych parametrach, ca艂kowity koszt zad艂u偶enia mo偶e by膰 r贸偶ny, poniewa偶 inny jest harmonogram sp艂at.

Jak obliczy膰 RRSO?

Aby obliczy膰 RRSO, stosuje si臋 skomplikowany wz贸r matematyczny. W internecie dost臋pne s膮 jednak narz臋dzia, np. kalkulatory RRSO dla kredyt贸w got贸wkowych, kt贸re wykonuj膮 to za Ciebie. Aby z nich skorzysta膰, wystarczy poda膰 podstawowe dane, takie jak kwota zobowi膮zania, okres sp艂aty, oprocentowanie nominalne, prowizje za udzielenie nowego kredytu, inne koszty zad艂u偶enia oraz typ rat (r贸wnie lub malej膮ce).

Na podstawie tych danych kalkulatory obliczaj膮 RRSO oraz zwykle przedstawiaj膮 oferty, kt贸re posiadaj膮 zbli偶on膮 do niego warto艣膰. Dzi臋ki temu mo偶na w szybki i prosty spos贸b sprawdzi膰 najbardziej atrakcyjne warunki oraz wys艂a膰 wniosek do tego banku, kt贸ry spe艂nia Twoje oczekiwania.

Por贸wnywanie ofert w kalkulatorach kredytowych

Por贸wnuj膮c oferty w kalkulatorach kredytowych, wi臋kszo艣膰 klient贸w zwraca uwag臋 wy艂膮cznie na oprocentowanie, a jak zosta艂o to ju偶 podkre艣lone, jest to tylko jeden ze wska藕nik贸w s艂u偶膮cych do obliczenia ca艂kowitych koszt贸w zobowi膮zania. Dlatego analizuj膮c oferty, nale偶a艂oby si臋 przyjrze膰 Rzeczywistej Rocznej Stopie Oprocentowania.

Aby uzmys艂owi膰 sobie, jak to wygl膮da w praktyce, warto poda膰 jeden przyk艂ad. W banku X oprocentowanie wynosi 6,99%, prowizja 3,9%, a RRSO 9,45%. W tym wypadku, zaci膮gaj膮c kredyt w wysoko艣ci 20 000 z艂 na okres 48 miesi臋cy, nale偶y sp艂aci膰 23 880,31 z艂. Natomiast w banku Y warunki wydaj膮 si臋 by膰 na poz贸r korzystniejsze, poniewa偶 oprocentowanie jest ni偶sze a偶 o jeden procent 鈥 wynosi 5,99%. Jednak prowizja jest o wiele wy偶sza, poniewa偶 jest to 6,00% po偶yczanej kwoty, a RRSO utrzymuje si臋 na poziomie 9,60%.

Wi臋c jak wida膰, mimo i偶 oprocentowanie jest ni偶sze, to RRSO w tym banku jest mniej korzystne. A ile wynosi ca艂kowita kwota do sp艂aty? 23 893,70 z艂, wi臋c o ponad 13 z艂 wi臋cej. I cho膰 r贸偶nica w tym wypadku nie jest a偶 tak znacz膮ca, im wy偶sza b臋dzie kwota zobowi膮zania, tym bardziej b臋dzie to odczuwalne.

4 komentarze

  1. loch_ness 2018-10-25, godz. 07:43

    A jak to jest, 偶e oprocentowanie wynosi np. 5%, nie ma 偶adnej prowizji, mar偶y, op艂at, nic, a RSSO ma wysoko艣膰 5,12%? Te warto艣ci nie powinny by膰 wtedy r贸wne?

  2. Ja艢 2018-10-31, godz. 15:18

    Nie ma szans! Ewidentnie jest jaki艣 b艂膮d. Oprocentowanie 5% okej, ale RRSO 5,12%? Na czym w takim razie zarobi bank? To mega podejrzane.

  3. Milena 2018-11-19, godz. 14:58

    Te偶 mi si臋 wydaje, 偶e co艣 tu jest nie tak. No ale takie b艂臋dy si臋 mog膮 zdarza膰. I tak w warunkach kredytu wyjdzie, na jakich zasadach mo偶na go bra膰. Nie s膮dz臋, by by艂o tak kolorowo.

  4. Witold 2018-12-08, godz. 23:37

    Czy musz臋 przechodzi膰 procedur臋 weryfikacji to偶samo艣ci?

Dodaj komentarz