czwartek, 21 Marzec 2019
HotMoney

Jak wyliczy膰 ca艂kowity koszt kredytu?

Pieni膮dze w portfelu

Kredyt jako popularny produkt bankowy mo偶na przeznaczy膰 na praktycznie dowolny cel. Jednak偶e oferty w bankach mog膮 si臋 mi臋dzy sob膮 diametralnie r贸偶ni膰, od czego b臋dzie zale偶a艂o mi臋dzy innymi to, ile w艂a艣ciwie b臋dzie nas kosztowa艂. Z tego te偶 powodu, przed wzi臋ciem kredytu got贸wkowego w banku, trzeba wiedzie膰, na co zwraca膰 uwag臋 i w jaki spos贸b oblicza si臋 koszty kredytu.

Czym jest ca艂kowity koszt kredytu?

Kredyt got贸wkowy to nie tylko kwota, kt贸r膮 po偶yczamy, ale i wszystkie inne koszty, kt贸re ponosimy z racji zaci膮gni臋tego zobowi膮zania. Obejmuje wi臋c kwot臋 w艂a艣ciw膮, odsetki, prowincje, dodatkowe op艂aty, ubezpieczenia, a tak偶e inne us艂ugi 艣wiadczone w tych ramach. Innymi s艂owy, ca艂kowity koszt kredytu to nic innego jak r贸偶nica pomi臋dzy ca艂kowit膮 kwot膮 do zap艂aty, a kwot膮 zaci膮gni臋tego kredytu. Co istotne, ka偶dy bank zobowi膮zany jest do tego, by na etapie zawierania umowy poda膰 wszystkie dane zwi膮zane z ca艂kowitym kosztem udzielanego kredytu.

Takich oblicze艅 mo偶emy tak偶e dokona膰 samodzielnie, na podstawie dost臋pnych ofert i przegl膮daj膮c ich szczeg贸艂y. W tym przypadku z pewno艣ci膮 przydatne b臋d膮 tak偶e kalkulatory kredyt贸w got贸wkowych, kt贸re znacz膮co u艂atwiaj膮 spraw臋.

Co wlicza si臋 w ca艂kowity koszt kredytu?

Do ca艂kowitego kosztu kredytu got贸wkowego wliczanych jest wiele poszczeg贸lnych sk艂adnik贸w. Opr贸cz standardowej kwoty, trzeba wzi膮膰 pod uwag臋 tak偶e RRSO, czyli Rzeczywist膮 Roczn膮 Stop臋 Oprocentowania, a im ni偶sze, tym mniejsze koszty, cho膰 nie uwzgl臋dnia ono wszystkiego.

Trzeba wzi膮膰 pod uwag臋 tak偶e prowizj臋, czyli op艂at臋 bankow膮 za udzielenie kredytu. Zazwyczaj jest ona pobierana ju偶 na samym pocz膮tku jako p艂atno艣膰 jednorazowa, ale mo偶e by膰 tak偶e wliczona do rat kredytu. Wysoko艣膰 prowizji ustalana jest procentowo na podstawie warto艣ci kredytu. Je偶eli bank oferuje kredyt bez prowizji z pewno艣ci膮 zrekompensuje sobie t臋 strat臋 w inny spos贸b.

Oprocentowanie tak偶e b臋dzie mia艂o znaczenie, a konkretnie to jakiego rodzaju b臋dzie: sta艂e czy zmienne. Dzi臋ki niemu mo偶na pozna膰 dok艂adn膮 kwot臋 rat, jakie b臋dziemy p艂aci膰 co miesi膮c. Dodatkowo raty mog膮 by膰 sta艂e, malej膮ce lub rosn膮ce, co tak偶e b臋dzie mia艂o znaczenie i mo偶e wp艂yn膮膰 na ca艂kowity koszt kredytu.

Cz臋sto oferowane jest tak偶e dodatkowe ubezpieczenie, kt贸re ma by膰 ko艂em ratunkowym na wypadek nieprzewidzianych zdarze艅, jak utrata pracy, choroba czy 艣mier膰 kredytobiorcy. Mo偶e by膰 ono albo obowi膮zkowe, albo dobrowolne i rzecz jasna, jest te偶 dodatkowo liczone.

Dodatkowo trzeba wzi膮膰 pod uwag臋 odsetki czy tak偶e inne us艂ugi, kt贸re oferuje bank w ramach kredytu. Czas sp艂aty kredytu tak偶e b臋dzie mia艂 znaczenie, a im d艂u偶sza umowa, tym wi臋cej d艂u偶ej i wi臋cej b臋dziemy p艂aci膰 bankowi.

Jak obliczy膰 ca艂kowity koszt kredytu?

Niezale偶nie od tego czy staramy si臋 o standardowy kredyt got贸wkowy, czy planujemy zakup domu z kredytem hipotecznym lub kredyt samochodowy, za ka偶dym razem przed podj臋ciem ostatecznej decyzji nale偶y wszystko dok艂adnie sprawdzi膰 i przeliczy膰. Mo偶na to zrobi膰 w ca艂kiem prosty spos贸b korzystaj膮c z kalkulator贸w kredytowych, kt贸rych mo偶na znale藕膰 w sieci wiele. Pomocny mo偶e by膰 mi臋dzy innymi kalkulator koszt贸w kredytu i wysoko艣ci rat. Ale w ten spos贸b mo偶na tak偶e obliczy膰 RRSO, czas sp艂aty czy koszty kredytu na podstawie wybranego rodzaju rat. Daje nam to wi臋c wiele mo偶liwo艣ci i pozwala na rozs膮dne i przemy艣lane podej艣cie do sprawy.

O czym pami臋ta膰 bior膮c kredyt w banku?

Przede wszystkim trzeba mie膰 艣wiadomo艣膰 tego, 偶e kredyt got贸wkowy to du偶e zobowi膮zanie finansowe, co za tym idzie, do tematu powinno si臋 podej艣膰 w spos贸b 艣wiadomy, wiedz膮c za co i ile b臋dziemy p艂aci膰. Bank jest zobowi膮zany do tego, by poda膰 nam wszystkie koszty, a tak偶e przedstawi膰 r贸偶ne warianty, ale i my sami tak偶e mo偶emy dokona膰 niezb臋dnych oblicze艅, korzystaj膮c z powszechnie dost臋pnych kalkulator贸w. Maj膮c to na uwadze, b臋dziemy wiedzieli, na co si臋 przygotowa膰 i czy b臋dzie nas na to sta膰.

Dodaj Tw贸j komentarz