W jaki sposób szybkie pożyczki odbijają się na zdolności kredytowej? Czy mają na nią wpływ, a jeśli tak, to czy ich działanie jest pozytywne czy negatywne?
Co wpływa na zdolność kredytową?
Zdolność kredytowa to zdolność do spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami w terminach określonych w umowie. Zanim bank podejmie decyzję o akceptacji lub odrzuceniu wniosku kredytowego, dokonuje oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy, aby określić stopień ryzyka wiążący się z udzieleniem kredytu.
Jakie czynniki składają się na ocenę zdolności kredytowej? Między innymi dochody klienta, przy czym bierze się pod uwagę nie tylko ich wysokość, ale i regularność, dlatego tutaj w najlepszej sytuacji są osoby zatrudnione na umowę o pracę, najlepiej na czas nieokreślony. Znaczenie może mieć również wiek kredytobiorcy oraz jego stan cywilny.
Innym bardzo ważnym czynnikiem jest indywidualna historia kredytowa. Chodzi o to, czy wnioskodawca zaciągał już wcześniej finansowe zobowiązania i czy w wymaganym terminie wywiązywał się z ich spłaty. Jeśli miał z tym problemy, albo co gorsza wciąż nie uregulował jeszcze zobowiązań, nie będzie dla banku wiarygodnym klientem. Chwilówki mogą obniżyć zdolność kredytową, ponieważ i one tworzą indywidualną historię kredytową klienta.
W jaki sposób chwilówki wpływają na zdolność kredytową?
Aby poznać historię kredytową klienta, banki sięgają po informacje zawarte w bazach takich jak Krajowy Rejestr Długów i Biuro Informacji Kredytowej. BIK to przedsiębiorstwo założone przez Związek Banków Polskich i banki prywatne, które gromadzi i udostępnia właśnie dane dotyczące historii kredytowej klientów banków. Udostępnia bankom również scoring klienta, czyli ocenę zdolności kredytowej określoną w 100-stopniowej skali.
Z chwilówkami sprawa przedstawia się nieco inaczej, ponieważ takie pożyczki nie są udzielane przez banki, tylko przez firmy pożyczkowe. Nie wszyscy pożyczkodawcy wpisują klientów do BIK. Część firm pożyczkowych jednak to robi. W jaki sposób informacje o chwilówkach zgromadzone w BIK mogą wpłynąć na zdolność kredytową?
Warto wiedzieć, że nie zawsze jest to wpływ negatywny. Wzięcie niedużej pożyczki może korzystnie wpłynąć na scoring w BIK. W jaki sposób? Otóż osoby, które nie brały dotychczas żadnych pożyczek ani kredytów, w ogóle nie posiadają w BIK historii kredytowej. Z tego powodu trudno będzie bankowi ocenić ryzyko związane z przyznaniem takim osobom kredytu lub pożyczki. Jak ocenić zdolność kredytową kogoś, kto nie zaciągał dotąd finansowych zobowiązań?
W takiej sytuacji dla klienta korzystne może być wzięcie chwilówki, pod warunkiem, że spłaci ją w terminie. Spłacone zobowiązania tworzą w BIK pozytywną historię kredytową, a szybkie pożyczki dobrze nadają się do tego celu, ponieważ opiewają na nieduże kwoty i mają krótki okres spłaty, najczęściej nie przekraczający 30 dni. Są więc dobrym narzędziem, by w krótkim czasie zbudować pozytywną historię kredytową i poprawić swój obraz w oczach banku.
Problemy pojawiają się w sytuacji, gdy o kredyt ubiegamy się w trakcie spłacania chwilówki – wówczas szybka pożyczka może uniemożliwić wzięcie kredytu albo obniżyć szanse na uzyskanie lepszych warunków kredytowych. Jeszcze gorzej, jeśli stracimy kontrolę nad sytuacją i nie spłacimy zaciągniętej chwilówki w terminie – taka nierzetelność bardzo obniża zdolność kredytową.
