Pożyczki dla osób ze złą historią kredytową są dostępne w ofertach firm pożyczkowych już od pewnego czasu. Jeżeli dotychczas nie zawsze spłacałeś zaciągnięte zobowiązania w terminie, ale masz zdolność kredytową, wciąż masz szansę na dodatkowe środki. Dowiedz się, gdzie znajdziesz atrakcyjne oferty pożyczek.
- Różnice między zdolnością a historią
- Negatywne wpisy – co dalej?
- Oferta pożyczek bez sprawdzania BIK
- Jak budować pozytywną reputację płatniczą
Różnice między zdolnością a historią
Pojęcia zdolność kredytowa i historia kredytowa są ze sobą powiązane, lecz nie oznaczają tego samego. Zdolność kredytowa określa, czy klient jest w stanie regularnie spłacać zobowiązanie w ustalonych terminach — jej definicję zawiera ustawa Prawo bankowe. Banki i firmy pożyczkowe wyliczają ją na podstawie dochodów oraz istniejących zobowiązań klienta, ale również kosztów utrzymania gospodarstwa domowego.
Historia kredytowa zaczyna się w momencie zaciągnięcia pierwszego zobowiązania — może to być chwilówka lub pożyczka gotówkowa. Informacje o terminowych spłatach i opóźnieniach przekraczających 30 dni trafiają do biur informacji gospodarczych (tzw. baz dłużników). Składając wniosek o kolejne wsparcie finansowe, klient zawsze wyraża zgodę na sprawdzenie jego dotychczasowego zachowania płatniczego w bazach takich jak BIK czy ERIF BIG.
Negatywne wpisy – co dalej?
Historia kredytowa w dużej mierze zależy od dyscypliny płatniczej pożyczkobiorcy. Czasem jednak zdarzenia losowe — choroba, utrata zatrudnienia, rozwód — uniemożliwiają regulowanie kolejnych rat w ustalonych terminach. Dobrą wiadomością jest fakt, że posiadając negatywne wpisy w BIK czy innej bazie dłużników, wciąż można skutecznie starać się o pożyczkę dla zadłużonych.
Firmy pożyczkowe proponują produkty bez sprawdzania BIK czy bez KRD. Mimo że zawsze weryfikują bazy dłużników, nie korzystają z zasobów wszystkich biur informacji gospodarczych. To właśnie ta luka stanowi szansę dla klientów mających negatywną historię kredytową — jeśli wpisy znajdują się wyłącznie w jednym rejestrze, pożyczkodawca korzystający z innego nie zobaczy problemu.
Oferta pożyczek bez sprawdzania BIK
To właśnie pożyczki bez BIK są najczęściej poszukiwane przez klientów mających negatywną historię kredytową. Dlaczego? BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej SA, gromadzi informacje przede wszystkim o spłacanych, spłaconych i niespłaconych kredytach, pożyczkach, kartach kredytowych i limitach kredytowych. Z BIK współpracuje większość instytucji finansowych działających na polskim rynku — banki, SKOK-i oraz firmy pożyczkowe.
Chwilówki bez BIK i pożyczki bez BIK są oferowane przez różne firmy pożyczkowe, np.: Extraportfel.pl, Wandoo, Lendon.pl czy viasms.pl. Przed złożeniem wniosku warto porównać dostępne propozycje — im więcej szczegółów poznasz przed podpisaniem umowy, tym lepiej dopasujesz ofertę do własnych możliwości finansowych.
Korzystając z serwisów porównujących oferty, można szybko ocenić dostępne chwilówki pod względem następujących parametrów:
- maksymalnej wysokości pierwszej pożyczki,
- terminu spłaty chwilówki,
- deklarowanego przez pożyczkodawcę czasu wypłaty środków,
- rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania (RRSO),
- dodatkowych opłat i prowizji.
Dzięki temu klient może szybko zorientować się w ofertach i wybrać najbardziej dopasowaną do swoich potrzeb, unikając produktów z ukrytymi kosztami lub niekorzystnymi warunkami.
Jak budować pozytywną reputację płatniczą
Bazy dłużników powstały, aby instytucje finansowe mogły zweryfikować sytuację finansową potencjalnych klientów. Dzięki sprawdzaniu zasobów BIK czy KRD pożyczkodawcy mają realną szansę zapobiegać nadmiernemu zadłużeniu konsumentów. Chociaż w ofertach firm pożyczkowych już od dawna znajdują się pożyczki bez BIK, to warto budować pozytywną historię kredytową — jest ona atutem przeważającym na korzyść klienta przy ubieganiu się o wyższe kwoty lub korzystniejsze warunki.
Jak budować zdolność kredytową, aby w przyszłości bez przeszkód móc skorzystać z oferty wybranej firmy pożyczkowej lub banku? Oto kilka zasad, o których powinieneś pamiętać:
- spłacaj w terminie wszystkie zaciągnięte zobowiązania. Aby zminimalizować ryzyko, że nie będziesz mógł spłacić pożyczki w terminie, zawsze przed złożeniem wniosku przeprowadź kalkulację lub skorzystaj z pomocy specjalisty, czyli doradcy kredytowego;
- wyraź zgodę na przetwarzanie danych przez bazę dłużników po spłacie kredytu. Taka zgoda spowoduje, że informacje o tym, że solidnie spłaciłeś zobowiązanie, będą widoczne dla innych pożyczkodawców i poprawią Twój wizerunek finansowy;
- nie zaciągaj zbyt wielu zobowiązań jednocześnie. Dzięki temu nie wpadniesz w pętlę kredytową, z której wyjść jest bardzo trudno — każda nowa rata pomniejsza domowy budżet i podnosi ryzyko opóźnień;
- monitoruj swoje wpisy w biurach informacji gospodarczych. Regularnie sprawdzaj, czy nie pojawiły się błędne dane — możesz złożyć wniosek o ich korektę, jeśli zauważysz nieprawidłowości;
- korzystaj z małych kwot na początku. Jeśli dopiero budujesz historię, lepiej zaciągnąć niewielką chwilówkę i spłacić ją terminowo niż od razu sięgać po duże zobowiązanie i ryzykować problemy ze spłatą.
Chociaż pożyczki bez BIK i chwilówki bez BIK to produkty szeroko dostępne w ofertach firm pożyczkowych, to mając pozytywną historię kredytową, będziesz mógł wybierać wśród jeszcze większej puli pożyczek — w tym ofert bankowych z niższym oprocentowaniem i dłuższym okresem spłaty.
