Zaciągnięcie kredytu, zwłaszcza na wysoką kwotę i długi okres, bywa trudne i stresujące. Niewielu kredytobiorców posiada wiedzę, która pozwala im na wybranie najlepszego spośród dostępnych na rynku produktów. Czy pośrednik kredytowy może ułatwić podjęcie decyzji i usprawnić proces kredytowy?
- Kim jest pośrednik kredytowy?
- Jak wygląda współpraca z pośrednikiem kredytowym?
- Jak wybrać pośrednika kredytowego?
Kim jest pośrednik kredytowy?
Pośrednik finansowy jest zawodem zdefiniowanym w Kodeksie Cywilnym. Określono tam, że jest to osoba prowadząca działalność gospodarczą lub zawodową związaną z zajmowaniem się formalnościami za osoby ubiegające się o kredyt. Pośrednik kredytowy analizuje oferty rynkowe, dobiera i przedstawia propozycje kredytowe, przeprowadza prace przygotowawcze, negocjuje warunki kredytu oraz zawiera umowy kredytowe w imieniu kredytobiorcy. Oznacza to, że ma on prawo do dokonywania czynności prawnych lub faktycznych za swojego klienta.
Kredytobiorca nie ponosi kosztów pracy pośrednika kredytowego. Otrzymuje on wypłatę od banku lub firmy kredytowej, w której zostało zaciągnięte zobowiązanie, najczęściej na zasadzie prowizji. Główną grupą klientów pośredników są osoby zainteresowane kredytem hipotecznym, gdzie konieczne jest dopełnienie wielu skomplikowanych formalności. Ponadto na rynku znaleźć można także doradców kredytowych – nie są to tożsame pojęcia, ponieważ doradca otrzymuje zapłatę od klienta za konsultację, nawet gdy ostatecznie nie skorzysta on z propozycji przedstawianych przez niego.
Jak wygląda współpraca z pośrednikiem kredytowy?
Współpraca klienta z pośrednikiem może wyglądać w każdym przypadku inaczej, ponieważ to osoba zainteresowana wsparciem określa jej zasady oraz zakres. Przed spotkaniem z pośrednikiem warto przygotować dokładny opis poszukiwanego produktu: okres kredytowania, kwotę, procent wkładu własnego, preferowany rodzaj oprocentowania. Na podstawie tych danych pośrednik będzie mógł wyszukać najkorzystniejsze oferty dostosowane do indywidualnej sytuacji finansowej klienta.
W przypadku zdecydowania się na konkretny produkt pośrednik służy pomocą w złożeniu wniosku kredytowego. Jak wspomniano wcześniej, może także zrobić to w imieniu swojego klienta – jest to kwestia ustalana indywidualnie pomiędzy pośrednikiem a kredytobiorcą. Skorzystanie z oferty pośrednika może stanowić rozwiązanie korzystne dla kredytobiorcy, dzięki któremu uniknie wielu czasochłonnych procedur podczas procesu kredytowego. Warto jednak pamiętać, by wybrać kompetentnego specjalistę z odpowiednim doświadczeniem w danym typie kredytów.
Czym różni się pośrednik od doradcy kredytowego?
Główna różnica dotyczy sposobu wynagrodzenia. Pośrednik otrzymuje prowizję od banku lub instytucji finansowej po sfinalizowaniu umowy kredytowej, natomiast doradca pobiera opłatę bezpośrednio od klienta – nawet wtedy, gdy kredyt ostatecznie nie zostanie udzielony. Pośrednik działa na zlecenie klienta, ale jego wynagrodzenie nie obciąża bezpośrednio kredytobiorcy, co sprawia, że współpraca z nim jest bezkosztowa z punktu widzenia osoby ubiegającej się o kredyt.
Jak wybrać pośrednika kredytowego?
Usługi pośredników kredytowych cieszą się coraz większą popularnością, dlatego można znaleźć coraz więcej osób zajmujących się tą branżą. Jak wybrać najlepszego pośrednika? Na co zwrócić uwagę? Pierwszym aspektem wartym analizy jest liczba proponowanych przez niego produktów. Im większy przekrój banków, instytucji pozabankowych oraz ofert, tym większa szansa na wybranie spośród nich najbardziej wartościowego produktu oraz na bezstronność pośrednika, ponieważ klient nie musi zdecydować się na wskazaną przez niego ofertę, a może wybrać ją samodzielnie po przedstawieniu pełnego zestawienia.
Zgodnie z ustawą pośrednicy są zobowiązani do przedstawienia minimum 3 propozycji oraz 1 rekomendacji, czyli najlepszego produktu w ich obiektywnej ocenie. Dobrym pomysłem jest wybranie biura, które korzysta z innowacyjnych metod oraz systemów informatycznych pozwalających na błyskawiczne porównanie ofert. Ponadto warto zwrócić uwagę na sposób komunikacji pośrednika z klientem. Powinien on wyjaśniać wszelkie skomplikowane kwestie jasnym językiem oraz spróbować wczuć się w sytuację swojego klienta. Warto zdecydować się na osobę z dużym doświadczeniem w kwestii danych kredytów – niemożliwe jest, by pośrednik był specjalistą od wszystkich typów zobowiązań. Aby zweryfikować jego umiejętności, można poprosić o referencje i sprawdzić przynajmniej jedną z nich.
Weryfikacja kompetencji pośrednika
Przed podjęciem współpracy warto sprawdzić, czy pośrednik posiada wpis do rejestru pośredników kredytowych prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego. Rejestr ten gwarantuje, że dana osoba spełnia wymogi formalne i może legalnie świadczyć tego typu usługi. Dodatkowo kannibalizm sprawdzić opinie innych klientów – zarówno te opublikowane w internecie, jak i te uzyskane bezpośrednio od osób, które korzystały z usług danego pośrednika.
Na co zwrócić uwagę podczas pierwszego spotkania?
Pierwsze spotkanie z pośrednikiem kredytowym pozwala ocenić jego podejście do klienta oraz profesjonalizm. Warto zwrócić uwagę na to, czy zadaje szczegółowe pytania dotyczące sytuacji finansowej, planów życiowych i oczekiwań wobec kredytu. Dobry pośrednik nie narzuca konkretnej oferty, lecz dokładnie analizuje potrzeby klienta i dopiero na tej podstawie przedstawia rekomendacje. Transparentność w kwestii wynagrodzenia także świadczy o rzetelności – choć klient nie płaci bezpośrednio, pośrednik powinien jasno poinformować, od jakiej instytucji otrzyma prowizję i w jakiej wysokości.
