piątek, 17 Sierpień 2018
HotMoney

Co to jest i na jakich zasadach można otrzymać pożyczkę dla zadłużonych?

pieniądze w ręku

Potrzebujesz pożyczki, ale toniesz w długach, więc żaden bank nie chce pożyczyć ci pieniędzy? Są inne sposoby. Tylko czy warto z nich skorzystać? I na jakich zasadach działają?

Czym są pożyczki dla zadłużonych?

Żeby odpowiedzieć na pytanie, czym właściwie jest pożyczka dla zadłużonych, musimy zdefiniować, kim są sami zadłużeni. A według zatrważających danych statystycznych, jest to już połowa z nas. Tak jest, co drugi Polak ma długi. Nic dziwnego, że tak wielu, aby wybrnąć z kłopotliwej sytuacji, rozgląda się za pożyczką.

Za osobę zadłużoną uważamy zwykle po prostu taką, która znajduje się w trakcie spłacania zaciągniętych zobowiązań finansowych, a więc na chwilę obecną nie ma ich uregulowanych. Banki i firmy pożyczkowe mają bardziej doprecyzowany pogląd na tę kwestię i dla nich osoba zadłużona to taka, która spełnia szereg różnych kryteriów.

Dłużnik w ich rozumieniu to nie tyle ktoś, kto nie pospłacał jeszcze swoich zobowiązań, ale ktoś kto tego zaniechał i nie zamierza wywiązywać się z tych powinności, lub nie jest w stanie spłacić pożyczki czy kredytu terminowo. Ponadto widnieje w Krajowym Rejestrze Długów i bazie Biura Informacji Kredytowej. Nierzadko ma też długi czynszowe lub telekomunikacyjne.

Chwilówki dla zadłużonych

Wyciąganiu dłużników z tarapatów może posłużyć pożyczka chwilówka. Dlaczego to rozwiązanie, po które osoby tkwiące w długach chętnie sięgają? Jednym z głównych powodów jest łatwość uzyskania takiej pożyczki. Jest to najczęściej pożyczka pozabankowa, więc obywa się bez wielu problemów, które piętrzą się przed dłużnikami, gdy szukają finansowego wsparcia w banku.

Przede wszystkim bank zwykle pieczołowicie sprawdza naszą wiarygodność kredytową. Pożyczanie pieniędzy to biznes, musi się więc opłacać. Nie powinniśmy się zatem dziwić, że bank chce, by ryzyko było dla niego jak najmniejsze. To dlatego, zanim bank zdecyduje, czy udzieli nam pożyczki bądź kredytu, dokładnie nas prześwietla – chce po prostu wiedzieć, jakie są szanse, że pożyczone pieniądze oddamy w terminie.

puste kieszenie

Dlatego banki sprawdzają, czy nie figurujemy w Krajowym Rejestrze Długów, a także zapoznają się z punktową oceną naszej wiarygodności kredytowej wystawioną przez Biuro Informacji Kredytowej. Określa ona w skali od jednego do stu, w jakim stopniu nasz profil podobny jest do klientów, którzy swoje zobowiązania finansowe spłacają w terminie.

Inaczej mówiąc, żeby otrzymać w BIK dobrą ocenę naszej wiarygodności kredytowej, musimy mieć dobrą historię kredytową, tę natomiast buduje się poprzez terminową spłatę zaciągniętych kredytów i pożyczek. Dlatego właśnie dłużnicy mają bardzo utrudnioną sytuację, by pożyczyć pieniądze w banku – ciążące na nich długi w znaczący sposób obniżają ich wiarygodność kredytową.

Dlatego wzięcie bardziej dostępnych pożyczek pozabankowych jest dla wielu dłużników jedynym sposobem na pożyczenie pieniędzy. Typowa chwilówka to pożyczka bez BIK i KRD. Jeśli potrzebujemy pożyczki bez zdolności kredytowej, to trzeba się zwrócić tam, gdzie nie będą jej sprawdzać. Instytucje pozabankowe z reguły nie prześwietlają naszej historii kredytowej i nie zaglądają do danych z BIK.

Ma to jeszcze jedną dużą zaletę, poza samą łatwością otrzymania pożyczki bez zaświadczeń – procedury są uproszczone i cały proces trwa znacznie szybciej niż w banku. Często taką pożyczkę bez BIK możemy wziąć nawet online, a rozpatrzenie i decyzja w naszej sprawie to kwestia kilku czy kilkunastu minut.

Czy warto wziąć pożyczkę bez zaświadczeń?

Pożyczka bez BIK, pożyczka bez zdolności kredytowej – to wszystko brzmi zachęcająco. A fakt, że często mowa tu o pożyczce online, co wiąże się z wygodą (bo nie trzeba nawet ruszać się z domu), dodatkowo przemawia na korzyść tego rozwiązania. To może sprawić, że zapomnimy o zachowaniu trzeźwego osądu.

Tymczasem taką decyzję trzeba dogłębnie przemyśleć. Przede wszystkim trzeba się zastanowić, czy aby na pewno damy radę spłacić pożyczkę. Skoro do tej pory mieliśmy problemy z terminowym uregulowaniem swoich finansowych zobowiązań, to trzeba rozważyć, czy biorąc na swoje barki kolejne, nie pogorszymy sytuacji zamiast ją poprawić.

Biorąc pożyczkę chwilówkę trzeba mieć na uwadze, że jest ona udzielana na krótki termin. W większości firm pożyczkowych nie wynosi on więcej niż 30 dni. Jak łatwo się domyślić, przy tak krótkim terminie spłaty, nie wchodzi w grę żadne rozbicie na raty. Całą kwotę trzeba spłacić za jednym zamachem. Może więc lepiej pomyśleć o jakimś innym rozwiązaniu?

Na czym polega pożyczka konsolidacyjna?

Produktem finansowym stworzonym z myślą o dłużnikach są też pożyczki konsolidacyjne. Co daje nam taka możliwość? Jeżeli na nasze długi składają się chwilówki, które mają jeszcze aktualny termin spłaty, pożyczka konsolidacyjna może połączyć je i całe zsumowane zadłużenie rozłożyć na raty, których wysokość będzie lepiej przystosowana do naszych możliwości finansowych. Jest to więc rozwiązanie podobne do kredytu konsolidacyjnego, z tym tylko, że dotyczy pozabankowych pożyczek.

udostępnij: