wtorek, 22 Styczeń 2019
HotMoney

WIBOR – czym jest, jak jest obliczany?

Wzrost st├│p procentowych

Je┼Ťli zastanawiasz si─Ö nad zaci─ůgni─Öciem kredytu hipotecznego, to pewnie nie raz spotka┼ée┼Ť si─Ö z terminem stawka WIBOR. Co to jest? Czego dotyczy? I w jaki spos├│b wp┼éywa na oprocentowanie Twojego kredytu? Postaramy si─Ö odpowied┼║ na te pytania.

Co to jest stawka WIBOR?

Na pocz─ůtku wyja┼Ťnimy, jak rozumie─ç definicj─Ö WIBOR. Zacznijmy od tego, ┼╝e jest to skr├│t od Warsaw InterBank Offered Rate i oznacza wysoko┼Ť─ç oprocentowania po┼╝yczek na krajowym rynku mi─Ödzybankowym. Jak to rozumie─ç?

Cho─ç na poz├│r mo┼╝e wydawa─ç si─Ö to skomplikowane, w praktyce jest to stopa wed┼éug kt├│rej banki po┼╝yczaj─ů pieni─ůdzeÔÇŽ innym bankom. Stawka WIBOR obliczana jest codziennie w dni robocze o godz. 11:00 na podstawie st├│p oprocentowanych zg┼éaszanych przez uczestnik├│w fixingu. Zanim przejdziemy do dalszych t┼éumacze┼ä, wyja┼Ťnimy jeszcze, ┼╝e fixingiem nazywa si─Ö spos├│b ustalania jednolitej ceny dobra lub us┼éugi w oparciu o mechanizm inny ni┼╝ rynkowy, natomiast uczestnikami fixingu s─ů przedstawiciele r├│┼╝nych bank├│w.

Dodatkowo, przy stawce WIBOR cz─Östo mo┼╝na znale┼║─ç oznaczenia w postaci 3M lub 2W. W ten spos├│b przedstawia si─Ö czas, na jaki po┼╝yczka zosta┼éa udzielona. Czyli zapis WIBOR 3M m├│wi nam o tym, ┼╝e zobowi─ůzanie mi─Ödzy bankowe zosta┼éo udzielone na 3 miesi─ůce, a 2W ÔÇô dwa tygodnie.

Ile wynosi oprocentowanie WIBOR?

Trzeba wiedzie─ç, ┼╝e na stawki WIBOR wp┼éyw maj─ů r├│┼╝ne czynniki ÔÇô wbrew pozorom nie s─ů w pe┼éni zale┼╝ne od decyzji bank├│w. Uwzgl─Ödniane s─ů takie czynniki jak wysoko┼Ť─ç st├│p procentowych, inflacja, wysoko┼Ť─ç PKB, cykl koniunkturalny czy poda┼╝ pieni─ůdze. Co wi─Öcej, oprocentowanie WIBOR musi mie┼Ťci─ç si─Ö w ┼Ťci┼Ťle okre┼Ťlonym przedziale. Jakim?

Mi─Ödzy wysoko┼Ťci─ů stopy depozytowej, a stopy lombardowej, kt├│re wyznaczane s─ů przez Rad─Ö Polityki Pieni─Ö┼╝nej na podstawie z┼éo┼╝onych analiz finansowych.

Gdy ju┼╝ znane s─ů podstawy, warto dowiedzie─ç si─Ö, jaki wp┼éyw maj─ů stawki WIBOR na kredyty hipoteczne.

WIBOR a kredyt

Jak ju┼╝ zosta┼éo to na pocz─ůtku wspomniane, stawki WIBOR nierozerwalnie wi─ů┼╝─ů si─Ö z zaci─ůganymi kredytami hipotecznymi.

Od tego, ile wynosi oprocentowanie kredytu hipotecznego zale┼╝y wysoko┼Ť─ç bazowej stawki, czyli WIBOR, kt├│ra jak ju┼╝ podkre┼Ťlali┼Ťmy, jest zmienna w czasie i zale┼╝y od aktualnej sytuacji na rynku. W praktyce jest to jedna ze sk┼éadowych oprocentowania, a jej zasady aktualizacji powinny znajdowa─ç si─Ö w umowie kredytowej.

Dzi─Öki temu klienci bank├│w b─Öd─ů wiedzie─ç, jak cz─Östo przewiduje si─Ö zmiany oprocentowania. I tutaj przyk┼éadowo ÔÇô je┼Ťli przy tym wska┼║niku znajduje si─Ö oznaczenie 3M, kredytobiorca mo┼╝e oczekiwa─ç, ┼╝e co 3 miesi─ůce oprocentowanie b─Ödzie aktualizowane.

Maj─ůc ┼Ťwiadomo┼Ť─ç tych zale┼╝no┼Ťci, mo┼╝na wykaza─ç si─Ö cierpliwo┼Ťci─ů i na zaci─ůgni─Öcie kredytu decydowa─ç si─Ö wtedy, gdy stopy procentowe ustalane przez Rad─Ö Polityki Pieni─Ö┼╝nej b─Öd─ů niskie. W konsekwencji oznacza to, ┼╝e koszty zobowi─ůzania s─ů ni┼╝sze, a co za tym idzie ÔÇô kredyt jest bardziej dost─Öpny. Trzeba jednak przez ca┼éy czas uwzgl─Ödnia─ç, ┼╝e koszty z czasem mog─ů wzrosn─ů─ç, co zwi─ůzane b─Ödzie automatycznie ze zwi─Ökszeniem wysoko┼Ťci rat.

1 komentarz

  1. lindsey 2018-11-22, godz. 12:51

    Dla mnie Wibor zawsze by┼é tak─ů troch─Ö czarn─ů magi─ů. Teraz co┼Ť tam zrozumia┼éam, ale nadal do ko┼äca nie wiem, jak to jest, ┼╝e on stale podlega zmianom.

Dodaj komentarz