Szukasz finansowania bez wychodzenia z domu? Nie masz pewności, którą ofertę wybrać? Przeglądasz propozycje różnych instytucji i wciąż brakuje Ci jednoznacznej odpowiedzi? Zanim zdecydujesz się na wizytę w oddziale, skorzystaj z narzędzi dostępnych w sieci. Zobacz, jak sprawnie porównać kredyty gotówkowe przez internet.
- Porównywanie ofert kredytowych w sieci
- Kluczowe parametry przy wyborze oferty
- Wnioskowanie online bez wizyty w placówce
Porównywanie ofert kredytowych w sieci
Najprostszą metodą dopasowania oferty do Twoich potrzeb jest skorzystanie z porównywarki dostępnej na totalmoney.pl. Po wprowadzeniu kwoty, którą planujesz pożyczyć, oraz okresu spłaty, otrzymujesz listę dostępnych propozycji — domyślnie ułożonych według wysokości miesięcznej raty. Dzięki temu od razu widzisz, gdzie będziesz płacić najmniej co miesiąc przy wybranym horyzoncie czasowym.
Naturalnie istnieje kilka sposobów filtrowania — możesz uszeregować oferty rosnąco lub wykorzystać inne parametry. Sama rata nie stanowi bowiem pełnego obrazu. Zdarza się, że niska rata idzie w parze z wysoką prowizją lub długim okresem spłaty, co finalnie oznacza większe koszty całkowite. Warto więc przyjrzeć się szczegółom każdej propozycji zanim podejmiesz decyzję.
Kluczowe parametry przy wyborze oferty
Rata miesięczna i zdolność kredytowa
Wysokość miesięcznej raty determinuje koszty, które musisz uwzględnić w domowym budżecie — to oczywista kwestia. Nie możesz jednak poprzestawać wyłącznie na niej. Jeśli Twoja zdolność kredytowa okaże się niewystarczająca, bank może odmówić finansowania albo zaproponować wydłużenie okresu spłaty w zamian za niższą ratę.
Warto wiedzieć, z czego składa się miesięczna rata. Oblicza się ją dzieląc pożyczoną kwotę przez liczbę miesięcy — otrzymujesz wtedy część kapitałową. Oprócz niej występuje część odsetkowa, na którą składają się marża banku (zazwyczaj stała, choć zdarza się zmienna) oraz stawka referencyjna. Ta ostatnia wynika ze stopy bazowej ustalonej przez WIBOR. Oprocentowanie może mieć charakter stały lub zmienny.
RRSO zamiast samego oprocentowania
Samo oprocentowanie nie powinno jednak stanowić głównego punktu odniesienia. Znacznie ważniejsza dla kredytobiorcy jest Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO). Dlaczego? Obejmuje ona oprocentowanie powiększone o dodatkowe koszty związane z uruchomieniem kredytu — takie jak prowizje, opłaty czy składki na ubezpieczenia. W ramach RRSO uwzględnia się nawet czas, przez który dysponujesz pożyczoną kwotą.
Bank może reklamować niskie nominalne oprocentowanie, ale jednocześnie doliczać wysoką prowizję lub opłatę operacyjną. W takim przypadku RRSO ujawni faktyczne koszty, które ponosisz przez cały okres trwania umowy. Porównując oferty, zawsze sprawdzaj RRSO — to jedyna wartość, która pozwala na rzetelne zestawienie różnych propozycji.
Prowizja i ukryte opłaty
Podczas porównywania warto również sprawdzić wysokość prowizji. Niektóre banki w ogóle z niej rezygnują, oferując kredyt bez prowizji, inne natomiast pobierają opłatę za uruchomienie kredytu. Istotne jest również ustalenie momentu jej pobrania. Chodzi o to, czy przypadkiem nie zostanie naliczona już po pozytywnej decyzji kredytowej.
Instytucje finansowe ukrywają prowizję także pod postacią opłaty za obsługę kredytu — tak zwane opłaty operacyjne. Szczególną czujność warto zachować wobec ofert z zerową prowizją — banki z pewnością rekompensują sobie jej brak w inny sposób, na przykład poprzez wyższe oprocentowanie lub dodatkowe wymagania dotyczące ubezpieczenia. Zawsze czytaj szczegółowe warunki umowy, zanim podpiszesz dokument.
Wnioskowanie online bez wizyty w placówce
Skoro już wiesz, gdzie porównywać kredyty gotówkowe i na co zwracać uwagę podczas ich zestawiania, warto odpowiedzieć sobie na pytanie o procedurę wnioskowania. Współcześnie nie musisz udawać się do placówki bankowej. Z powodzeniem możesz złożyć wniosek online. Dzięki temu oszczędzasz czas. Zdarza się, że decyzja kredytowa zapada ekspresowo — niektóre banki informują o wyniku w ciągu kilku minut od wysłania formularza.
Najłatwiej wnioskować przez internet o kredyt w banku, w którym posiadasz konto osobiste. Instytucja dysponuje wtedy historią Twoich operacji, co przyspiesza weryfikację zdolności kredytowej. W przypadku banków, z którymi nie miałeś dotąd kontaktu, proces może potrwać nieco dłużej — konieczne będzie potwierdzenie tożsamości oraz dostarczenie dokumentów potwierdzających dochody. Większość banków umożliwia jednak skan lub zdjęcie dokumentów bezpośrednio w aplikacji mobilnej, co znacznie upraszcza formalności.
