Mogłoby się wydawać, że chwilówki są propozycją dla każdego, niezależnie od tego, jaką posiada się historię kredytową. Czy tak jest w rzeczywistości? Czy parabanki oferujące chwilówki sprawdzają BIK? Czy każdy może dostać chwilówkę?
- Czym jest chwilówka?
- Czym jest BIK?
- Czy parabanki sprawdzają BIK?
- Czy parabanki przekazują informacje do BIK?
- Jak parabanki pozyskują dane z BIK?
Czym jest chwilówka?
Najlepiej zacząć od początku, czyli od określenia tego, czym jest i jak działa chwilówka. Cieszy się ona niezwykle dużą popularnością, a to za sprawą kilku istotnych kwestii. Jest to pożyczka błyskawiczna, co oznacza, że składając wniosek, pozytywną lub negatywną opinię otrzymujemy już w ciągu kilkunastu minut razem z gotówką. To rzecz jasna wiąże się z minimalnymi wymaganiami stawianymi przez firmę pożyczkową, a osoba wnioskująca najczęściej musi okazać jedynie dowód osobisty i czasem dowód stałego dochodu. Chwilówki najczęściej są pożyczkami niskokwotowymi udzielanymi na krótki czas. W ten sposób można uzyskać pieniądze do kwoty ok. 3 – 5 tys. z czasem spłaty do maksymalnie 60 dni w jednej lub kilku ratach.
Czym jest BIK?
BIK to nic innego jak Biuro Informacji Kredytowej, czyli baza danych gromadząca, przetwarzająca i udostępniająca informacje na temat kredytobiorców. Została ona utworzona przez banki, które w ten sposób chciały gromadzić dane o klientach. Dzięki temu instytucje finansowe są w stanie prawidłowo przeprowadzić czynności bankowe, mając dostęp do niezbędnych raportów. W ten sposób mogą sprawdzić klientów i ich wiarygodność finansową, bowiem z zawartych w bazie informacji da się wywnioskować czy dana osoba w przeszłości brała jakieś kredyty, a jak tak to czy płaciła je terminowo czy nie.
Czy parabanki sprawdzają BIK?
Jeszcze kilka lat temu odpowiedź byłaby jednoznaczna – nie sprawdzają, bo nie mogą, obecnie jednak wiele pod tym względem się zmieniło. Firmy pożyczkowe od lat reklamują się sloganami typu „pożyczki bez BIK”, „kredyty bez BIK”, prawda była jednak taka, że dawniej parabanki nie miały w ogóle dostępu do kredytowych baz danych, co za tym idzie weryfikacja klientów była praktycznie zerowa. To się oczywiście zmieniało i obecnie standardem jest właśnie ten typ sprawdzania przyszłych pożyczkobiorców. Oczywiście, o czym warto pamiętać – nie każda firma pożyczkowa współpracuje z BIK, a to oznacza, że nie wszędzie dane te są rzeczywiście sprawdzane.
Czy parabanki przekazują informacje do BIK?
W takim razie jak to działa w drugą stronę? BIK jest bazą informacji kredytowej o klientach, to znaczy, że gdy weźmiemy kredyt lub pożyczkę informacje o tym trafiają właśnie tam. Czy zawsze? W przypadku banków standardem jest zapisywanie wszystkich informacji o kliencie, co jednak nie jest już takie oczywiste w przypadku firm pożyczkowych. Wszystko będzie zależało od formy współpracy lub jej braku z instytucjami gromadzącymi tego typu informacje.
Jeżeli parabank podpisuje umowę z BIK, wówczas jest zobowiązane do przekazywania informacji o klientach w zamian za dostęp do bazy. Niektóre parabanki wpisują dane tylko w przypadku opóźnień w spłacie, a niektóre robią to także w momencie, gdy chwilówki są spłacane w terminie. Będzie to zależało przede wszystkim od polityki firmy.
Oczywiście znajdą się też i te parabanki, które w ogóle nie korzystają z bazy BIK, co jednak nie oznacza, że w ogóle nie weryfikują swoich klientów. W zamian mogą sprawdzać dane w KRD, co jednak daje mniej możliwości.
Jak parabanki pozyskują dane z BIK?
Pytanie to może wydać się dziwne, ale jest jak najbardziej zasadne. Wiąże się to z tym, że w przypadku banków, pozyskują one wszystkie dane kredytowe bez potrzeby uzyskania do nich pozwoleń. W przypadku parabanków, zgoda na dostęp do tych informacji musi być wcześniej wyrażona przez samego klienta. Pozwala to na uniknięcie nadużyć i swobodnego korzystania z danych osobowych pożyczkobiorców i ich wykorzystywania. Banki podlegają pod KNF (Komisja Nadzoru Finansowego), przez co ryzyko nadużyć jest ograniczone. Parabanki nie podlegają pod komisję, a to sprawia nasze dane mogą nie być do końca bezpieczne.
