Nagły wydatek i brak gotówki? Jak poradzić sobie w sytuacji, gdy potrzebuje się pieniędzy na już? Czy możliwe jest zaciągnięcie zobowiązania bez zaświadczeń? Czy wystarczy sam dowód osobisty, by otrzymać środki? Poniżej znajdziesz odpowiedzi na te pytania oraz praktyczne informacje o mechanizmach ekspresowego pozyskiwania finansowania.
- Ekspresowe pozyskanie środków poprzez internet
- Weryfikacja pożyczkobiorcy wyłącznie na podstawie dowodu
- Możliwości finansowe dla osób z problemami kredytowymi
- Ekspresowy transfer środków bez konieczności wizyty w oddziale
- Przelew z niewykorzystanego limitu karty kredytowej
Ekspresowe pozyskanie środków poprzez internet
Przy dzisiejszym trybie życia wszyscy przyzwyczaili się, że wszystko dzieje się na szybko. Właśnie dlatego także natychmiastowy dostęp do gotówki jest tym, czego oczekuje się w sytuacji nagłego zapotrzebowania na środki finansowe. Chwilówka umożliwia ekspresowe pozyskanie środków pieniężnych w podbramkowych sytuacjach — często w ciągu kilkunastu minut od złożenia wniosku.
Najczęściej tego rodzaju instrumenty oferowane są przez parabanki, ale i banki mają produkty podobnie działające. Często jednak finansowanie przez internet zaciągane w banku ma dłuższy okres spłaty i może być wzięte na wyższą kwotę. Z drugiej strony wymaga spełnienia znacznie większej liczby warunków. Nie mówiąc o tym, że często do jego zaciągnięcia potrzebne są zaświadczenia o dochodach. To może odstraszać. Na szczęście są firmy, które udzielają pożyczek w inny sposób — o nich poniżej.
Różnice między produktami bankowymi a parabankowym
Banki zazwyczaj wymagają bardziej szczegółowej analizy zdolności kredytowej, co wydłuża proces rozpatrywania wniosku do kilku dni roboczych. Parabanki natomiast opierają swoją ocenę głównie na danych z baz dłużników oraz weryfikacji tożsamości, dzięki czemu decyzja zapada szybciej. Istotna różnica dotyczy również maksymalnej kwoty — parabanki oferują zwykle od kilkuset do kilku tysięcy złotych, podczas gdy banki mogą udzielić znacznie wyższych sum.
Weryfikacja pożyczkobiorcy wyłącznie na podstawie dowodu
Czy możliwa jest ekspresowa gotówka bez zaświadczeń? Oczywiście, że tak. Możliwa jest wtedy, gdy firmom pozabankowym wystarcza sam dowód osobisty, aby pozytywnie rozpatrzeć wniosek. Jest coraz więcej pożyczkodawców, którzy korzystają z takiej możliwości.
Finansowanie na dowód to sposób na to, by wziąć pożyczkę bez konieczności dostarczania dużej ilości zaświadczeń. To nie tylko mniej czasochłonne, ale i znacznie prostsze. Najczęściej po prostu klient sam weryfikuje dane, jakie podał, by otrzymać środki na dowód. Zwykle dzieje się to poprzez dokonanie przelewu bankowego na konto firmy pożyczkowej na niewielką kwotę, np. na 1 grosz.
W przypadku ekspresowej gotówki bez zaświadczeń przelew musi być dokonany z prywatnego konta pożyczkobiorcy. Czyli niejako tutaj do weryfikacji posługują się bankiem, w którym zakładano konto. Parabanki ufają, że to ten sam klient ubiega się o pożyczkę u nich, co utworzył konto bankowe. Dzięki temu proces wydłuża się tylko o kilka dodatkowych minut, a nie dni czy tygodni oczekiwania na zaświadczenia od pracodawcy.
Alternatywne metody weryfikacji tożsamości
Niektóre firmy pożyczkowe stosują również weryfikację poprzez selfie z dowodem osobistym lub skanowanie dokumentu przez aplikację mobilną. Takie rozwiązania przyspieszają proces, ale jednocześnie podnoszą poziom bezpieczeństwa — algorytmy porównują zdjęcie z kamery ze zdjęciem w dokumencie, a także sprawdzają cechy zabezpieczeń dowodu osobistego. Dzięki temu ryzyko wyłudzenia spada, a klient otrzymuje decyzję jeszcze szybciej.
Możliwości finansowe dla osób z problemami kredytowymi
Osoby, które starają się o pożyczkę, a mają problemy ze spłatą innych zobowiązań, mają znacznie trudniej. Finansowanie dla zadłużonych jest znacznie trudniejsze do pozyskania niż ma to miejsce u osób z wzorową historią kredytową. Wiele parabanków nie mając pewności, że klient poradzi sobie ze spłatą kolejnego zadłużenia, woli nie ryzykować.
Oczywiście zdarza się, że możliwa jest ekspresowa gotówka bez BIK. Warto poszukać firm, które nie weryfikują w ten sposób swoich klientów. Jednak jest ich znacznie mniej niż się może wydawać. Bowiem o ile reklamują się, że udzielają środków bez BIK, to sprawdzają inne bazy. Może to być Biuro Informacji Gospodarczej, Krajowy Rejestr Długów, jak i np. ERIF.
Ważne jest również to, że nawet jeśli firma pożyczkowa nie weryfikuje historii kredytowej w żadnej bazie, to nadal ocenia bieżącą sytuację finansową klienta. Wysoki poziom zadłużenia może skutkować wyższym oprocentowaniem lub obniżeniem maksymalnej kwoty pożyczki. Część pożyczkodawców wymaga od osób z problemami kredytowymi przedstawienia dodatkowego zabezpieczenia — np. poręczenia przez osobę trzecią.
Wpływ negatywnych wpisów na warunki finansowania
Wpisanie do rejestru dłużników nie zawsze oznacza automatyczną odmowę. Firmy parabankowe mogą przyznać środki osobom z zadłużeniem nieprzekraczającym określonego progu — zazwyczaj kilku tysięcy złotych w sumie. W takim przypadku jednak oprocentowanie może wzrosnąć nawet dwukrotnie, a maksymalna kwota pożyczki zostaje ograniczona do kilkuset złotych. Niektóre instytucje wymagają również wpłaty pierwszej raty z góry jako formy zabezpieczenia.
Ekspresowy transfer środków bez konieczności wizyty w oddziale
W sytuacji, w której potrzebuje się natychmiastowego zastrzyku pieniędzy, idealna jest opcja chwilówki przelewanej na konto. Dzięki brakowi konieczności udawania się do placówki bankowej, spotykania z doradcą kredytowym, wyliczania zdolności kredytowej, donoszenia dokumentów potwierdzających zatrudnienie i wysokość zarobków, może to się odbyć bardzo szybko.
Są sytuacje, w których pieniądze mogą być nawet w 15 minut. Ekspresowa gotówka na konto wypłacana jest praktycznie od razu po złożeniu wniosku. To, ile będzie trzeba poczekać na środki, zależy od tego, ile czasu zajmie wykonywanie przelewów weryfikacyjnych.
Inną kwestią jednak jest to, kiedy staramy się o chwilówkę. Zdarza się, że firmy udzielające pożyczek nie pracują w godzinach nocnych i w weekendy. Przez to przyjmują tylko wnioski, ale rozpatrywane są dopiero w poniedziałek. Warto więc sprawdzić, czy parabank pracuje w czasie, w którym oczekuje się pomocy finansowej.
To, jak szybko będą pieniądze na koncie, zależy również od tego, w jakim banku ma się konto. Może się okazać, że tutaj problemem będzie to, kiedy są księgowane przelewy. Warto zapytać w firmie pożyczkowej, czy ma konto w tym samym banku — wtedy przelew może być zaksięgowany niemal natychmiast, nawet poza godzinami pracy międzybankowego systemu rozliczeń.
Różnice w czasach realizacji przelewów zależnie od banku
Nie wszystkie banki księgują przychodzące przelewy w tym samym tempie. Część instytucji przetwarza transakcje tylko raz dziennie, inne robią to co kilka godzin. Jeśli firma pożyczkowa korzysta z tego samego banku co pożyczkobiorca, to transfer może nastąpić w czasie rzeczywistym. W przeciwnym razie czas oczekiwania może wynieść od kilku godzin do następnego dnia roboczego.
Znaczenie systemu Elixir i Expres Elixir
Standardowy system Elixir realizuje przelewy w określonych sesjach — zazwyczaj trzy razy dziennie w dni robocze. Expres Elixir działa natomiast niemal całodobowo, co oznacza, że przelew może dotrzeć na konto w ciągu kilku minut. Wiele firm pożyczkowych korzysta właśnie z Expres Elixir, aby skrócić czas oczekiwania klienta na środki. Warto jednak pamiętać, że w weekendy i święta nawet Expres Elixir może działać wolniej.
Przelew z niewykorzystanego limitu karty kredytowej
Inną opcją, by zyskać szybko pieniądze na jakiś cel, jest skorzystanie z przelewu ratalnego z limitu karty. Na czym to polega? To usługa skierowana do osób, które posiadają kartę kredytową, ale nie wykorzystały całego jej limitu. Wystarczy po prostu wydać dyspozycję, by środki przelane zostały na rachunek ROR. Samemu wybiera się kwotę, jakiej się potrzebuje, oczywiście mieszczącą się w ramach limitu. Do pożyczkobiorcy należy też decyzja, na ile rat ma zostać podzielona spłata.
To, co najważniejsze w takiej formie finansowania z limitu karty, to brak dodatkowych formalności. Nie trzeba udawać się do placówki banku, poddawać ocenie zdolności kredytowej. Środki są na koncie od ręki, a ich spłata następuje tak, jak dotychczas opłacano kartę, tylko doliczona zostaje rata do minimalnej kwoty. Warto wiedzieć, że przelane środki nie obniżają zdolności kredytowej.
Różnica między pożyczką ratalną z karty a wypłatą gotówki w bankomacie
Warto odróżnić usługę przelewu ratalnego z karty od standardowej wypłaty gotówki w bankomacie. Wypłata w bankomacie wiąże się zazwyczaj z wyższą prowizją oraz natychmiastowym doliczaniem odsetek od wypłaconej kwoty. Przelew ratalny natomiast jest tańszy, a spłata odbywa się w określonych ratach miesięcznych z góry ustaloną stopą procentową. Różnica kosztowa może sięgnąć kilkunastu procent w skali całego okresu spłaty.
Dostępność usługi w różnych bankach
Nie wszystkie banki oferują przelew ratalny z karty kredytowej. Część instytucji udostępnia tę funkcję wyłącznie klientom z długą historią współpracy lub tym, którzy regularnie korzystają z karty. Przed złożeniem dyspozycji warto sprawdzić w aplikacji mobilnej lub przez infolinię, czy dana karta uprawnia do takiego przelewu oraz jakie są warunki — prowizja, oprocentowanie i maksymalny okres spłaty. Czasem przelew ratalny okazuje się tańszy niż tradycyjna pożyczka gotówkowa w tym samym banku.
