Wybór odpowiedniego kredytu mieszkaniowego w drugiej połowie 2019 roku wymaga uwzględnienia nie tylko oprocentowania, ale także całego zestawu parametrów takich jak prowizja, RRSO czy elastyczność spłaty. Porównanie ofert pięciu największych banków pozwala dostrzec wyraźne różnice w strukturze kosztów oraz dodatkowych udogodnień oferowanych kredytobiorcom.
Długi okres kredytowania i roczne zawieszenie spłaty w PKO
Oferta PKO Bank Polski wyróżnia się przede wszystkim maksymalnym okresem kredytowania wynoszącym 35 lat, co pozwala rozłożyć spłatę na mniejsze miesięczne raty. Bank finansuje nieruchomości do 90% wartości zabezpieczenia, co oznacza wymagany wkład własny na poziomie minimum 10%. Raz w roku kredytobiorca może skorzystać z wakacji kredytowych — mechanizmu pozwalającego zawiesić płatność jednej raty bez dodatkowych opłat. RRSO wynosi 4,37%, oprocentowanie zmienne to 2,82%, natomiast prowizja została obniżona do 0,00%. Możliwa jest wcześniejsza spłata całości lub części zadłużenia bez ponoszenia kosztów. Klient może wybrać między ratami równymi (stała wysokość rat przez cały okres) a malejącymi (zmniejszające się raty w miarę spłaty kapitału).
Obniżona marża dla posiadaczy dodatkowych produktów w Millennium
Millennium Bank oferuje maksymalny okres kredytowania na poziomie 35 lat oraz finansowanie do 90% wartości nieruchomości. Prowizja za udzielenie kredytu została zlikwidowana (0,00%), co obniża początkowe koszty zaciągnięcia zobowiązania. RRSO wynosi 4,55%, co oznacza nieco wyższe całkowite koszty niż w PKO. Istotną zaletą jest możliwość obniżenia marży o 0,5 punktu procentowego dla klientów korzystających jednocześnie z innych produktów banku — może to być konto osobiste, karta płatnicza lub lokata. Raz w roku dostępna jest opcja wakacji kredytowych. Bank może wymagać dodatkowych ubezpieczeń nieruchomości, takich jak polisa od ognia i innych zdarzeń losowych, co należy uwzględnić przy kalkulacji zdolności kredytowej oraz całkowitych kosztów.
Czasowa promocja bez prowizji w ING Bank Śląski
ING Bank Śląski do 4 sierpnia 2019 roku prowadziła promocję „Wakacyjna wyprzedaż”, w ramach której prowizja za udzielenie kredytu hipotecznego wynosiła 0%. RRSO w promocyjnej ofercie wynosi 4,38%, natomiast oprocentowanie zmienne to 3,69%. Dla osób składających wnioski po zakończeniu promocji warunki są znacznie mniej korzystne — standardowe oprocentowanie przekracza poziom 4%, a bank pobiera prowizję za udzielenie kredytu. Różnica między ofertą promocyjną a standardową może oznaczać dodatkowe kilka tysięcy złotych wydatków w początkowym okresie kredytowania, dlatego warto śledzić akcje marketingowe przed podjęciem decyzji.
Niska marża i środki na dowolny cel w BNP Paribas
BNP Paribas ustala minimalną kwotę kredytu mieszkaniowego na poziomie 50 000 zł i nie pobiera prowizji za udzielenie (0 zł). Zmienna marża startuje od 3,02% w skali roku, co sprawia że oferta ta należy do najatrakcyjniejszych pod względem nominalnego oprocentowania. Kredytobiorca może wybrać raty równe lub malejące w zależności od preferowanego schematu spłaty. Bank oferuje również karencję w spłacie — okres, w którym następuje odroczenie spłaty kapitału lub całej raty. Dodatkowym atutem jest możliwość uzyskania do 15% kwoty kredytu jako dodatkowych środków przeznaczonych na dowolny cel niezwiązany bezpośrednio z zakupem nieruchomości — mogą to być koszty wyposażenia mieszkania, remontu lub innych potrzeb.
Wniosek online i uproszczona wycena w PEKAO
Bank PEKAO finansuje do 90% wartości nieruchomości i umożliwia złożenie wniosku kredytowego w całości online, bez konieczności wizyty w placówce. RRSO i oprocentowanie wynoszą około 5%, przy czym wartości te są uzależnione od wysokości wnioskowanej kwoty oraz okresu kredytowania. Raz w roku dostępne są wakacje kredytowe pozwalające na zawieszenie jednej raty. W przypadku kredytów do 300 000 zł bank stosuje uproszczoną procedurę wyceny nieruchomości, co przyspiesza proces rozpatrzenia wniosku i zmniejsza koszty związane z ekspertyzą wartości zabezpieczenia. Dla osób ceniących szybkość i wygodę procedur elektronicznych oferta PEKAO stanowi interesującą opcję.
