Obowiązkowe polisy komunikacyjne przy finansowaniu pojazdu
Finansowanie zakupu nowego lub używanego pojazdu najczęściej wymaga zaciągnięcia kredytu samochodowego. Wybór tej opcji jest zdecydowanie bardziej korzystny niż kredyt czy pożyczka gotówkowa, jednak wymaga odpowiedniego zabezpieczenia. Obok zastawu rejestrowego i przewłaszczenia na zabezpieczenie, banki często stosują obowiązkowe ustanowienie cesji polisy autocasco. Cesja polega na przeniesieniu praw wynikających z umowy ubezpieczeniowej na rzecz instytucji finansowej.
Ubezpieczenie AC jest nieodłącznym elementem każdego kredytu samochodowego, dzięki niemu bank otrzymuje gwarancję, że wartość pojazdu stanowiącego zabezpieczenie kredytu nie spadnie znacząco podczas okresu kredytowania. Najczęściej banki oferują klientom polisy AC z automatyczną cesją wykupione od współpracujących z nimi ubezpieczycieli. Bank wymaga również obligatoryjnego dla każdego posiadacza pojazdu ubezpieczenia OC.
Wypłata odszkodowania przy uszkodzeniu kredytowanego pojazdu
Podczas spłaty kredytu, w przypadku zaistnienia szkody, musimy wiedzieć kto i z jakiej polisy otrzyma odszkodowanie. W przypadku szkody z OC ubezpieczyciel sprawcy opłaca fakturę wystawioną za naprawę auta. W sytuacji, w której doszło jedynie do częściowego uszkodzenia pojazdu, banki czasem zgadzają się na wypłatę odszkodowania właścicielowi samochodu. Kiedy doszło do utraty samochodu w wyniku kradzieży lub do całkowitego uszkodzenia, które skutkuje kasacją auta, wypłacone odszkodowanie zostanie przeznaczone na spłatę zaciągniętego kredytu. Bez ubezpieczenia AC zostalibyśmy bez samochodu i z kredytem do spłacenia.
Warto wiedzieć, że banki mogą narzucić nam rodzaj i zakres ubezpieczenia, ale nie mogą kategorycznie wskazać firmy ubezpieczeniowej. Warto w takich sytuacjach porównać pakiety ubezpieczeń komunikacyjnych, które występują w różnych wariantach i nie zawsze wszystkie elementy (np. NNW czy assistance) są obowiązkowe przy kredycie. Trzeba uważnie czytać warunki poszczególnych ofert, aby wybrać świadomie i nie przepłacać.
Czynniki wpływające na koszt składki przy kredycie
Kiedy zabezpieczeniem kredytu jest samochód, to bank jest współwłaścicielem pojazdu do czasu spłaty ostatniej raty kredytu wraz z opłatami i prowizjami. Wysokość ubezpieczenia, kwota poszczególnych składek jest zdeterminowana wieloma czynnikami. Składka ubezpieczenia jest uzależniona od szeregu składników, w tym od ryzyka ubezpieczeniowego. Wybierając korzystną dla nas ofertę musimy zwrócić uwagę na zapisy dotyczące całkowitej sumy ubezpieczenia, braku amortyzacji, naprawy częściami oryginalnymi czy naprawy auta w warsztacie.
