wtorek, 18 Czerwiec 2019
HotMoney

zdolność kredytowa co to

Jak poprawić zdolność kredytową firmy?

Jak poprawić zdolność kredytową firmy?

…działalności gospodarczej są najczęściej kredyty i pożyczki. Ważne, aby zdawać sobie sprawę od jakich czynników jest uzależniona zdolność kredytowa przedsiębiorstwa…

21.02.2019 Doradztwo, Finanse, Finansowanie, Firma, News, Warto zajrzeć
Jak rozdzielność majątkowa wpływa na zdolność kredytową?

Jak rozdzielność majątkowa wpływa na zdolność kredytową?

….   Co wpływa na zdolność kredytową? Rozdzielność…

26.10.2018 Kredyty, Kredyty gotówkowe, Kredyty hipoteczne
Jak poprawić zdolność kredytową?

Jak poprawić zdolność kredytową?

…Chcesz wziąć kredyt, ale nie wiesz, czy twoja zdolność kredytowa jest wystarczająca? Jak ją obliczyć? Co wpływa na jej wysokość…

03.11.2018 Domowe finanse, Kredyt samochodowy, Kredyty, Kredyty gotówkowe, Kredyty hipoteczne, Kredyty mieszkaniowe, News
Jak zwiększyć zdolność kredytową firmy?

Jak zwiększyć zdolność kredytową firmy?

…bankowe. Rzecz jasna, żeby go uzyskać, trzeba wykazać się odpowiednią zdolnością kredytową, a w zależności od wielkości firmy czy tego jak długo…

20.02.2019 Finanse, Finansowanie, Firma, Kredyty dla firm, News
Kalkulator zdolności kredytowej

Kalkulator zdolności kredytowej

…Chcesz wiedzieć jaki kredyt możesz dostać? Skorzystaj z kalkulatora zdolności kredytowej:   Jaki…

29.08.2018
Wpływ kredytów, pożyczek i innych zobowiązań na zdolność kredytową

Wpływ kredytów, pożyczek i innych zobowiązań na zdolność kredytową

…Chcąc otrzymać jakikolwiek kredyt bankowy należy mieć odpowiednią zdolność kredytową. Jest to jeden z głównych warunków, jakie…

13.12.2018 Domowe finanse, Kredyty, Kredyty gotówkowe, Kredyty hipoteczne, Kredyty mieszkaniowe, News, Pożyczki gotówkowe, Pożyczki hipoteczne, Pożyczki pozabankowe
Informacje w Social Media, a wpływ na zdolność kredytową

Informacje w Social Media, a wpływ na zdolność kredytową

…Nie od dziś wiadomo, że banki dokładnie sprawdzają zdolność kredytową swoich klientów. Brane są pod uwagę nie tylko zarobki i rodzaj umowy o pracę, ale także miesięczne wydatki czy rodzaj wykształcenia. Za to wraz z rozwojem różnych form internetowej komunikacji, na zdolność kredytową może mieć wpływ także to… co umieszczasz w Social Mediach. Co to jest zdolność kredytowa? Social Media, a obliczanie zdolności kredytowej Jak sprawdzić zdolność kredytową? Co to jest zdolność kredytowa? Zacznijmy jednak od podstaw, czyli od tego, co to jest zdolność kredytowa. Jest to sposób, w jaki banki określają możliwość spłaty zaciągniętego zobowiązania, wraz z odsetkami, prowizją, ubezpieczeniem itd. To, co zwykle brane jest pod uwagę podczas sprawdzania zdolności kredytowej, to wysokość uzyskiwanych dochodów, obecnie zadłużenie (nie tylko spłacane kredyty, ale także limity na kartach debetowych czy zadłużenie z kart kredytowych) oraz miesięczne koszty utrzymania. W ostatnich przypadku konieczne jest udokumentowanie, ile płacisz za czynsz czy media. Powyższe dane dotyczą głównie analizy ilościowej. Ale to nie wszystko – bank analizuje Twoją sytuację również w sposób jakościowy. Podstawą jest oczywiście historia kredytowa, która pokazuje, czy w przeszłości zaciągałeś jakiekolwiek zobowiązanie i czy spłacałeś je regularnie. Oprócz tego gromadzone są dane dotyczące Twoich cech osobowych, jak np. wiek, stan cywilny, wykształcenie oraz zajmowane stanowisko. Od jakiegoś czasu banki weryfikuję także, co umieszczasz w Social Mediach. Po co to robią? I jakie informacje mogą dzięki temu uzyskać? Social Media, a obliczanie zdolności kredytowej Mało kto zdaje sobie sprawę z tego, że Facebook, Instagram czy Snapchat to doskonałe miejsce do tego, aby sprawdzić, w jaki sposób żyjesz, a co za tym idzie – zarządzasz swoimi wydatkami. Analityk bankowy krytycznym okiem może spojrzeć na określenie zatrudnienia typu „Szlachta nie pracuje”, a poprzez zdjęcia z podróży czy imprez wywnioskować, że wydajesz znacznie więcej, niż określiłeś we wniosku jako koszty Twojego utrzymania. To świadczy o nieroztropnym podejściu do życia, nie liczeniu się z pieniędzmi. Co więcej, znaczenie ma również nie tylko to, co świadomie publikujesz, ale także udostępniasz i lajkujesz. Jeśli w sekcji „polubione strony” jako ostatnie znajdą się profile o tematyce ślubnej, może świadczyć to o tym, że planujesz wesele, o czym niekoniecznie poinformowałeś bank, a to w końcu znaczny wydatek. Tak naprawdę jest wiele sposobów i narzędzi wystarczających do tego, by sprawdzić, jak przebiegał Twój ostatni rok – nawet pozornie błahe działania w mediach społecznościowych mają wpływ na to, w jaki sposób jesteś postrzegany. Oczywiście, taka analiza nie będzie przeprowadzana w każdym przypadku – może dziać się tak wtedy, gdy starasz się o kredyt hipoteczny lub kredyt gotówkowy o wysokiej wartości. Jak się przed tym przestrzec? Można ograniczyć widoczność…

11.12.2018 Kredyty, Kredyty hipoteczne, Kredyty mieszkaniowe, News
Jakie trzeba spełniać warunki, żeby dostać kredyt hipoteczny? Sposoby na obliczanie zdolności kredytowej

Jakie trzeba spełniać warunki, żeby dostać kredyt hipoteczny? Sposoby na obliczanie zdolności kredytowej

…pozytywnie? Zdolność kredytowa

16.04.2019 Banki, Kredyty, Kredyty hipoteczne, News, Nieruchomości
Czy dostanę kredyt? Jak bank ocenia kredytobiorcę?

Czy dostanę kredyt? Jak bank ocenia kredytobiorcę?

…Aby dostać kredyt w banku, trzeba przejść cały proces weryfikacyjny, na podstawie którego bank ocenia, jaką zdolność kredytową posiadamy…

25.03.2019 Banki, Finanse, Kredyty, News
Co to jest rekomendacja S?

Co to jest rekomendacja S?

…?   Co to jest rekomendacja S? Wyliczanie zdolności kredytowej Kredyty walutowe…

25.02.2019 Banki, Kredyty, Kredyty hipoteczne, Kredyty mieszkaniowe
Ile mogę wziąć kredytu? Jak banki oceniają zdolność finansową?

Ile mogę wziąć kredytu? Jak banki oceniają zdolność finansową?

…. Czym jest zdolność kredytowa? Co wpływa na ocenę zdolności finansowej przy kredycie?…

26.03.2019 Banki, Doradztwo, Finanse, Kredyty, News, Warto zajrzeć
Kredyt hipoteczny – dla kogo? Kto ma szanse, aby otrzymać kredyt hipoteczny?

Kredyt hipoteczny – dla kogo? Kto ma szanse, aby otrzymać kredyt hipoteczny?

…– co to jest? Kredyt hipoteczny – dla kogo? Zdolność kredytowa a kredyt hipoteczny Kredyt…

30.03.2019 Kredyty, Kredyty hipoteczne, Kredyty mieszkaniowe
Kalkulator kredytu hipotecznego, na czym polega? Czy jest dokładny?

Kalkulator kredytu hipotecznego, na czym polega? Czy jest dokładny?

…Jak sprawdzić zdolność kredytową? Jak zwiększyć zdolność kredytową? Kalkulatory…

20.06.2018 Kalkulatory, Kredyty, Kredyty hipoteczne, Kredyty mieszkaniowe, News
Czym jest scoring kredytowy?

Czym jest scoring kredytowy?

…Jednym ze sposobów na ocenę zdolności kredytowej jest scoring, czyli punktowa metoda oceny wiarygodności kredytobiorcy. W jaki sposób banki…

26.10.2018 Kredyty, Kredyty gotówkowe, Kredyty hipoteczne, Kredyty konsolidacyjne, Kredyty mieszkaniowe
Jak budować wiarygodność płatniczą?

Jak budować wiarygodność płatniczą?

…się wiarygodność płatnicza od zdolności kredytowej? Kiedy możemy uzyskać pozytywny wpis do biura informacji…

19.02.2019 Banki, Doradztwo, Finanse, Firma, News, Warto zajrzeć
Poręczyciel kredytu – kim jest, jakie ma obowiązki?

Poręczyciel kredytu – kim jest, jakie ma obowiązki?

…Osoby, które chcą wziąć kredyt, ale posiadające niską zdolność kredytową, często szukają sposobów na to, by sobie w tym pomóc. Okazuje…

02.11.2018 Kredyt samochodowy, Kredyty, Kredyty gotówkowe, Kredyty hipoteczne, Kredyty konsolidacyjne, Kredyty mieszkaniowe, News
Kiedy bank może odmówić udzielenia kredytu hipotecznego – 5 powodów

Kiedy bank może odmówić udzielenia kredytu hipotecznego – 5 powodów

…Nie zawsze banki wydają pozytywne decyzje odnośnie przyznania kredytu, szczególnie hipotecznego, który jest przecież zobowiązaniem długoterminowym. Bywa, że odmowa spowodowana jest czymś błahym dla klienta, ale nie dla instytucji finansowej. Banki odmówią przyznania kredytu hipotecznego w konkretnych przypadkach. Kiedy więc najpewniej nie otrzymamy pozytywnej decyzji o udzieleniu pożyczki? Brak zdolności kredytowej Brak wkładu własnego Wątpliwy stan nieruchomości Zła historia kredytowa Niska ocena scoringowa Brak zdolności kredytowej To najczęstszy powód, przez który klienci nie otrzymują kredytów hipotecznych. Brak zdolności kredytowej lub niski jej poziom bywają dyskwalifikujące z jednego powodu. Osoba starająca się o kredyt nie ma realnej możliwości regularnej spłaty tego zobowiązania. Banki skrupulatnie analizują sytuację finansową potencjalnych kredytobiorców, sprawdzają czy są oni wiarygodni finansowo. Na niską zdolność kredytową lub jej brak wpływ mogą mieć: zbyt wysokie razy zaciągniętych już kredytów, niewystarczające dochody, wysokie koszty utrzymania itp. Brak wkładu własnego To kolejny powód bezwzględnych odmów ze strony banku. Nie dostanie kredytu hipotecznego osoba, która nie ma wkładu własnego. Banki w ten sposób zabezpieczają się, ale i sprawdzają, czy kogoś stać na taki kredyt. Wkład własny wzmacnia wiarygodność finansową. Im więc wyższy, tym lepiej dla osoby, która stara się o taki kredyt. Wątpliwy stan nieruchomości Banki mogą odmówić przyznania kredytu hipotecznego, jeśli nieruchomość nie spełnia wymagań prawnych lub technicznych. Kredytu można nie otrzymać jeśli np. w księdze wieczystej jest zapis o dożywociu lub służebności osobistej, kosztorys budowlany jest niedoszacowany, wątpliwy jest stan techniczny nieruchomości (brak instalacji grzewczej, łazienka na korytarzu itp.), nieruchomość zapewnia jedynie częściowy udział we własności. Zła historia kredytowa Banki, analizując sytuację potencjalnych klientów, sprawdzają ich historię kredytową w BIK. Bez tego nie można podjąć żadnej decyzji o pożyczce. Zła historia kredytowa bywa najczęściej wykluczająca. Mogą to być zapisy o nieterminowym spłacaniu zobowiązań poprzedniego kredytu. Dla banku to sygnał, że klient może być niewiarygodny finansowo. Korzystanie z parabanków również nie jest mile widziane. Może to świadczyć o braku gotówki na codzienne wydatki. Niska ocena scoringowa Każdy bank ma swoje wytyczne co do udzielania kredytów hipotecznych. Na ich podstawie analizowana jest indywidualna sytuacja klienta. W ocenie scoringowej zawarte są więc dane osobiste, które znajdują się także we wniosku o kredyt, ale i punktacja BIK. Po przeprowadzeniu takiej analizy bank decyduje czy dany klient jest wiarygodny finansowo, czy jest w stanie spłacać długoterminowe zobowiązanie, czy nie obciąży to w znacznym stopniu domowego budżetu itp. Scoring nie jest taki sam w każdym banku. Instytucje finansowe mogą brać różne rzeczy pod uwagę lub inaczej je punktować. Nie można więc zakładać, że po uzyskaniu niskiej oceny scoringowej w banku A, podobnie będzie w banku B….

20.11.2018 Banki, Kredyty, Kredyty hipoteczne, Kredyty mieszkaniowe
Kredyt hipoteczny dla singla – co warto wiedzieć?

Kredyt hipoteczny dla singla – co warto wiedzieć?

…Kredyt hipoteczny to produkt bankowy, z którego korzystać mogą zarówno małżeństwa jak i single. Wiele osób decyduje się na tego typu zobowiązanie finansowe, najczęściej w celu zakupu własnego mieszkania. W końcu nie tylko małżeństwa muszą mieć gdzie mieszkać. Jakie są różnice w staraniu się o kredyt jako osoba samotna w stosunku do małżeństw? Co warto wiedzieć o kredycie hipotecznym dla singla? Kredyt dla singla czy dla małżeństwa – kiedy łatwiej? Kredyt dla singli – zasady MDM singiel – warunki Kredyt dla singla czy dla małżeństwa – kiedy łatwiej? Najważniejszym warunkiem, który trzeba spełnić aby otrzymać kredyt hipoteczny w banku jest posiadanie odpowiedniej zdolności kredytowej. Ważnym składnikiem branym pod uwagę podczas obliczania zdolności kredytowej są dochody osoby występującej z wnioskiem kredytowym. Zazwyczaj osoby samotne już na tym etapie są w gorszej sytuacji, gdyż zdolność kredytowa singla jest niższa niż pary, której dochody się sumują, a koszty życia są według banku mniejsze. Kredyt na mieszkanie dla singla może się więc okazać nieco droższy także ze względu na większe ryzyko, które ponosi zarówno bank jak i kredytobiorca zaciągający dług w pojedynkę, o czym napiszemy szerzej w dalszej części artykułu. Kredyt dla singli – zasady Ogólne zasady przyznawania kredytów nie różnią się niczym, niezależnie od tego, czy chce go zaciągnąć małżeństwo czy singiel. Nie ma na rynku ofert kredytów hipotecznych ani mieszkaniowych skierowany specjalnie dla osób samotnych, dlatego też podlegają oni dokładnie takim samym zasadom i procedurom jak osoby posiadające rodziny. Kredyt na dom dla singla jest nieco bardziej ryzykowny z punktu widzenia banku. W przypadku małżeństw, jeśli nawet jedna osoba straci źródło dochodu, to zazwyczaj druga stanowi zabezpieczenie, dzięki czemu płynność finansowa może zostać zachowana. W przypadku osoby samotnej, jeśli z jakiegoś powodu stanie się ona niewypłacalna, to bank nie ma możliwości pobierać należności od kogoś innego. Rozwiązaniem jest w tej sytuacji wykupienie ubezpieczenia kredytu. MDM singiel – warunki Program MDM czyli Mieszkanie Dla Młodych to forma pomocy rządowej dla osób młodych (do 35 roku życia) w zakupie pierwszego własnego mieszkania. Korzystać z tego programu mogą zarówno młodzi ludzie będący w związkach małżeńskich, jak i samotni. Zasady ich obowiązujące są dokładnie takie same jak dla małżeństw bezdzietnych. Oznacza to, że mogą oni liczyć na 10 % dofinansowania do wkładu własnego przy zakupie własnego „M”. W przypadku singli metraż mieszkania nie może przekraczać 75m2, a domu 100m2. Aby przekonać się ile będzie kosztować kredyt hipoteczny dla singla, warto zapoznać się z ofertami różnych banków. Bardzo dobrym rozwiązaniem jest również skorzystanie z narzędzia jakim jest kalkulator kredytu hipotecznego dla singli. Warto również obliczyć swoją zdolność kredytową, zanim jeszcze wystąpimy z wnioskiem do konkretnego banku. Jeśli nasze dochody nie są zbyt wysokie, to można też rozważyć wzięcie kredytu z kimś zaufanym, kto będzie pełnił rolę poręczyciela….

17.02.2019 Domowe finanse, Finanse, Kredyty hipoteczne, Kredyty mieszkaniowe, Lifestyle, News, Przepisy
Gdzie najłatwiej dostać kredyt?

Gdzie najłatwiej dostać kredyt?

…gotówkowy musi spełniać określone kryteria, dokładniej mówiąc – posiadać odpowiednią zdolność kredytową. To często wiąże się z licznymi…

29.04.2019 Banki, Finanse, Kredyty, Kredyty gotówkowe, News
Jaki kredyt hipoteczny najkorzystniejszy – na co zwracać uwagę wybierając kredyt hipoteczny?

Jaki kredyt hipoteczny najkorzystniejszy – na co zwracać uwagę wybierając kredyt hipoteczny?

…hipoteczny – co to? Kredyt hipoteczny a zdolność kredytowa Koszty kredytu…

30.03.2019 Kredyty, Kredyty hipoteczne, Kredyty mieszkaniowe